Как рассчитывается лизинг авто

Калькулятор лизинга

Лизинговый калькулятор автомобилей и техники

Сравнение моделей по стоимости лизинга

Лизинговый калькулятор — удобный способ рассчитать график и сумму ежемесячных платежей по лизингу. Достаточно выбрать стоимость автомобиля и аванс, а сумму лизингового платежа калькулятор посчитает автоматически.

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Автоуслуги и сервисы

Как работает лизинг автомобилей

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону +7 800 250 80 80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Источник

Как посчитать реальную ставку по лизингу?

Лизинговая компания, как и любой банк, сотрудничать с клиентами на безвозмездной основе не будет, поэтому переплата за финансирование покупки неизбежна.

Ежемесячный платеж за владение и пользование предметом лизинга состоит не только из стоимости имущества, но также и из лизингового процента (ставки) и дополнительных платежей за сервис. В совокупности эти суммы формируют переплату.

Клиенты лизинговых компаний высчитывают проценты по договору лизинга различными способами. Кто-то считает ставку лизинга на примере расчёта ставки по кредиту, а кто-то берет в расчёт процент удорожания. В формуле, которую мы предлагаем для расчета процентной ставки нужно знать процент удорожания.

Расчёт удорожания

Для расчёта процента удорожания за весь срок лизинга можно воспользоваться следующей формулой:

Получается, процент удорожания будет равен:

Если договор лизинга оформлен на 3 года, то среднегодовой процент составит 4%.

Чтобы снизить процент удорожания необходимо увеличить авансовый платеж или же изменить срок погашения лизинга.

Расчёт процентной ставки по договору лизинга

Процентная ставка представляет собой доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги.

Для графика с аннуитетными платежами (погашение равными суммами) процентную ставку рассчитывают так:

Доля кредита в лизинге — стоимость имущества, финансируемого лизингодателем.

Если аванс по договору лизинга составляет 20%, тогда лизингодатель профинансировал 80%. Доля кредита равна 0,8.

Если взять полученное в примере выше удорожание 4% в год, мы получим ставку кредитования:

Как получить максимально низкую ставку процента?

Формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодателю необходимо учесть платежеспособность лизингополучателя и рассчитать собственные риски. Поэтому ставка может отличаться для разных клиентов.

Рассчитывать на сниженную ставку могут:

Источник

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник

Калькулятор лизинга

График платежей по лизингу

Заказать звонок

Отправить на email

Схема проезда

Оставить заявку

График платежей по лизингу

График платежей по лизингу

Рублей в месяц, в т.ч. НДС 20%

Стоимость имущества: 1 000 000 руб.

Аванс: 20%

Срок: 36 мес.

Сумма договора: 1 000 000 руб.

Выгода по налогам: 500 руб.

Первоначальный взнос: 500 руб.

Источник

Расчет лизинговых платежей

Л.Г. КИСУРИНА, ежемесячный журнал «Экономико-правовой бюллетень» N 2, 2007 г.

На основании Методических рекомендаций в лизинговые платежи включаются: амортизация лизингового имущества за весь срок действия договора лизинга, компенсация платы лизингодателя за использованные им заемные средства, комиссионное вознаграждение, плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором лизинга, а также стоимость выкупаемого имущества, если договором предусмотрены выкуп и порядок выплат указанной стоимости в виде долей в составе лизинговых платежей.
Сторонами договора устанавливается форма уплаты лизингового платежа. Платежи могут осуществляться в денежной, компенсационной (продукцией или услугами лизингополучателя) и смешанной форме.

При согласовании метода начисления лизингового платежа стороны могут выбрать:
— метод «с фиксированной общей суммой», когда общая сумма платежей начисляется равными долями в течение всего срока договора в соответствии с согласованной сторонами периодичностью;
— метод «с авансом», когда лизингополучатель при заключении договора выплачивает лизингодателю аванс в согласованном сторонами размере, а остальная часть общей суммы лизинговых платежей (за минусом аванса) начисляется и уплачивается в течение срока действия договора, как и при начислении платежей с фиксированной общей суммой;
— метод «минимальных платежей», когда в общую сумму платежей включаются сумма амортизации лизингового имущества за весь срок действия договора, плата за использованные лизингодателем заемные средства, комиссионное вознаграждение и плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором, а также стоимость выкупаемого лизингового имущества, если выкуп предусмотрен договором.

Лизинговые платежи могут выплачиваться с периодом уплаты ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно, а также в сроки внесения платы по числам месяца.

По соглашению сторон платежи могут осуществляться равными долями, в уменьшающихся или увеличивающихся размерах.

Уменьшение платежей может производиться, например, если ставка комиссионного вознаграждения была установлена соглашением сторон в процентах к непогашенной (несамортизированной) стоимости имущества. Если же при приобретении предмета лизинга лизингодатель привлекал кредитные ресурсы, то при погашении кредита уменьшается также и размер платы за используемые кредиты.
Последовательность расчета лизинговых платежей следующая.

2. Рассчитывается общий размер лизинговых платежей за весь срок договора лизинга как сумма платежей по годам.

3. Рассчитываются размеры лизинговых платежей в соответствии с выбранной сторонами периодичностью взносов, а также согласованными ими методами начисления и способом уплаты.

Расчет общей суммы лизинговых платежей осуществляется по формуле

ЛП = АО + ПК + КВ + ДУ + НДС, (1)

Если лизингодатель не является плательщиком НДС в соответствии с действующим налоговым законодательством, то в общую сумму лизинговых платежей налог на добавленную стоимость не включается.

БС x На АО = ________, (2) 100

Балансовая стоимость имущества определяется в порядке, предусмотренном в ПБУ 6/01 «Учет основных средств».
Норма амортизационных отчислений рассчитывается исходя из срока полезного использования объекта, который определяется организацией самостоятельно при принятии объекта к бухгалтерскому учету.

Срок полезного использования объекта основных средств может определяется исходя из срока аренды, ожидаемого физического износа, зависящего от режима эксплуатации (количества смен), естественных условий и влияния агрессивной среды, системы проведения ремонта и т.п.

КР x СТк ПК = ________, (3) 100

Q x (OCн + OCк) КРt = ______________, (4) 2

Расчет комиссионного вознаграждения лизингодателю

ОСн + ОСк СТв КВt = __________ х _____, (5б) 2 100

Расчет размера налога на добавленную стоимость, уплачиваемого лизингодателем по услугам договора лизинга
Размер налога на добавленную стоимость определяется по формуле

Вt x СТn НДСt = ________, (7) 100

Вт = АОt + ПКt + КВt + Дуt. (8)

Примечание. Состав слагаемых при определении выручки определяется законодательством о налоге на добавленную стоимость и инструкциями по определению налогооблагаемой базы.

Расчет размеров лизинговых платежей при их уплате равными долями с оговоренной в договоре периодичностью
Расчет размера ежегодного лизингового платежа, если договором предусмотрена ежегодная выплата, осуществляется по формуле

Расчет размера ежеквартального лизингового платежа, если договором лизинга предусмотрена ежеквартальная выплата, осуществляется по формуле

Расчет размера ежемесячного лизингового платежа, если договором предусмотрена ежемесячная выплата, осуществляется по формуле

ПРИМЕРЫ РАСЧЕТА ЛИЗИНГОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

1. Расчет среднегодовой стоимости имущества

Стоимость
имущества
на начало годаСумма
амортизационных
отчисленийСтоимость
имущества
на конец годаСреднегодовая
стоимость
имущества1-й год721260662-й год60124854

2. Расчет общей суммы лизинговых платежей по годам
1-й год:
АО = 72 : 6 лет = 12 млн руб.
ПК = 66 млн руб. x 12% : 100% = 7,92 млн руб.
КВ = 66 млн руб. x 10% : 100% = 6,6 млн руб.
ДУ = (1,5 + 0,5 + 2,0) млн руб. : 2 года= 2,0 млн руб./год.
В = (12 + 7,92 + 6,6 + 2,0) млн руб. = 28,52 млн руб.
НДС = 28,52 млн руб. x 18% : 100% = 5,1336 млн руб.
ЛП1 = (12 + 7,92 + 6,6 + 2,0 + 5,1336) млн руб. = 33,6536 млн руб.
2-й год:
АО = 72 млн руб. : 6 лет = 12 млн руб.
ПК = 54 млн руб. x12% : 100% = 6,48 млн руб.
КВ = 54 млн руб. x 10% : 100% = 5,4 млн руб.
ДУ = (1,5 + 0,5 + 2,0) млн руб. : 2 года = 2,0 млн руб./год.
В = (12 + 6,48 + 5,4 + 2,0) млн руб. = 25,88 млн руб.
НДС = 25,88 млн руб. x 18% : 100% = 4,6584 млн руб.
ЛП2 = (12 + 6,48 + 5,4 + 2,0 + 4,6584) млн руб. = 30,5384 млн руб.
Общая сумма лизинговых платежей за весь срок договора лизинга:
ЛП1 + ЛП2 = 33,6536 + 30,5384 = 64,192 млн руб.
Размер лизинговых взносов:
64,192 млн руб. : 2 года : 4 квартала = 8,024 млн руб./квартал.
3. График уплаты лизинговых платежей (по 8,024 млн руб.):
01.01.2006, 01.04.2006, 01.07.2006, 01.10.2006, 01.01.2007, 01.04.2007, 01.07.2007, 01.10.2007.

4. Состав затрат лизингополучателя

1. Расчет среднегодовой стоимости имущества

Стоимость
имущества
на начало годаСумма
амортизацион-
ных отчисленийСтоимость
имущества
на конец годаСреднегодовая
стоимость
имущества1-й год160,016144,01522-й год144,016128,01363-й год128,016112,01204-й год112,01696,01045-й год96,01680,0886-й год80,01664,0727-й год64,01648,0568-й год48,01632,0409-й год32,01616,02410-й год16,0160,08

Ежемесячный размер лизинговых платежей:
407,808 млн руб. : 10 лет = 40,7808 млн руб./год.
3. График уплаты лизинговых платежей (по 40,7808 млн руб.):
01.01.2006, 01.01.2007, 01.01.2008, 01.01.2009, 01.01.2010, 01.01.2011, 01.01.2012, 01.01.2013, 01.01.2014, 01.01.2015.

1. Расчет среднегодовой стоимости имущества

Стоимость
имущества
на начало годаСумма
амортизацион-
ных отчисленийСтоимость
имущества
на конец годаСреднегодовая
стоимость
имущества1-й год160,032128,01442-й год128,03296,01123-й год96,03264,0804-й год64,03232,0485-й год32,0320,016

Ежегодный лизинговый платеж за минусом аванса:
222,08 млн руб. : 5 лет = 44,416 млн руб.
График уплаты лизинговых взносов приведен в таблице:

1. Расчет среднегодовой стоимости имущества

Стоимость
имущества
на начало годаСумма
амортизацион-
ных отчисленийСтоимость
имущества
на конец годаСреднегодовая
стоимость
имущества123451-й год160161441522-й год14416128136

График уплаты лизинговых взносов (по 48,7812 млн руб.):

01.01.2007, 01.01.2008, 01.01.2009, 01.01.2010, 01.01.2011, 01.01.2012.

В договоре может быть предусмотрен выкуп имущества по остаточной стоимости с оформлением договора купли-продажи.

Исправление ошибок в учете

Защита при налоговых проверках

Договоры для бухгалтера

Выдаем удостоверение о повышении квалификации ( заносится в госсреестр). Программы соответствуют профстандарту «Бухгалтер».

Источник