Калькулятор накопить на машину
Как семье накопить на машину
Прежде чем копить на машину, стоит погасить долги, если они есть, и начать вести бюджет — учитывать доходы и расходы семьи. Семейный бюджет поможет понять, на чём можно сэкономить, чтобы накопить на машину быстрее. Если всё это уже есть, начинаем копить.
Шаг 1. Выбрать машину
Выбрать машину из салона или с пробегом — каждая семья решает сама. Но машины с пробегом стоят дешевле и их не так жалко царапать, бить и пачкать, поэтому в статье мы будем рассматривать машину с пробегом.
При выборе нужно учитывать цену автомобиля и стоимость ремонта и запчастей. Чем дороже стоит машина, тем дороже стоят запчасти и ремонт. Если один раз напрячься и накопить на Ауди-ку-восемь может быть и реально, то обслуживать, платить налоги каждый год и ремонтировать уже сложнее. Еще нужно смотреть на расход бензина на 100 км — чем меньше расход, тем меньше денег семья будет тратить на бензин.
Для примера найдем машину в пределах 500 000 рублей на сайте Авто-ру. В фильтрах выставим максимальную цену и год выпуска: до 500 000 рублей и от 2014 года выпуска. И сразу выберем модель — Мицубиси Лансер, по таким критериям в Москве нашлось три варианта:
Итак, выбрали машину, она стоит 445 000 рублей — это цена 2020 года. Возможно, пока семья будет копить деньги, цена увеличится или нужно будет искать модель не 2014 года, а уже 2017-го, но для расчета подойдет та цена, что есть.
Шаг 2. Учесть страховку и налоги
Кроме цены автомобиля нужно учесть стоимость страховки и налог на первый год. Эти расходы будут повторяться, и со второго года семья включит их в регулярные расходы, но пока посчитаем их в бюджет на покупку машины.
Чтобы узнать стоимость страховки, понадобятся водительские права и данные о машине: год выпуска, модель и мощность двигателя.
Со страховкой бюджет на покупку машины увеличивается до 462 638 рублей. Теперь узнаем размер транспортного налога. Налог зависит от мощности двигателя, года выпуска автомобиля и региона. Еще влияет цена, но только если машина стоила больше трех миллионов рублей.
С учетом налога и страховки покупка машины обойдется в 465 563 рубля — столько нужно накопить.
Шаг 3. Рассчитать, сколько откладывать
Есть два варианта, как рассчитать, сколько семье откладывать на машину:
Еще один вариант — определить процент от дохода семьи. Например, если семья зарабатывает 80 000 рублей в месяц, откладывать 10%. Но когда доход семьи будет расти, процент не менять.
Шаг 4. Вложить деньги
Допустим, семья будет откладывать по 16 000 рублей в месяц. Если складывать эти деньги под подушку, через три года накопится 576 000 рублей — этого хватит на машину, но есть более выгодные варианты:
В расчете с депозитом и облигациями учитываем, что семья не снимает проценты по вкладу и доход от облигаций, а оставляет на счете или повторно вкладывает в облигации. Мы сделали калькулятор, на котором можно посчитать доход в зависимости от инструмента и процентной ставки:
В первый год облигации под 0,75% принесут на 12 476 рублей больше, чем вклад в банке под 3% годовых 
На третий год разница между доходом на вкладе и по облигациям — 147 581 рубль
С облигациями есть сложности:
Если выбираете облигации на несколько лет, их доходность нужно разделить на количество месяцев и полученную цифру вписать в калькуляторе в строчку «% по облигациям» во второй вкладке.
А если брать машину за 445 000 рублей в кредит на 3 года под 9,9% годовых, нужно платить по 14 500 рублей в месяц, и тогда итоговая цена будет 522 000 рублей, а переплата по процентам — 77 000 рублей.
На какую машину вы накопите за год
Если начнете откладывать прямо сейчас
Если среднестатистический россиянин будет себе во всем отказывать, сможет накопить за год чуть больше 340 тысяч рублей.
На новую машину этих денег не хватит, а вот на двухлетнюю Ладу Гранту — вполне. Расскажем, какой автомобиль могут купить жители разных регионов России к концу года, если начнут откладывать на него уже с январской зарплаты.
Как мы считали
Средняя зарплата по регионам России, РосстатXLSX, 88 КБ
На накопленные деньги мы подобрали три варианта покупки:
Цены на новые машины взяли на сайте «Цена-авто» — здесь указана стоимость самых продаваемых в России моделей. Самое дешевое новое авто стоит 384 тысячи рублей — за эти деньги можно купить Ладу Гранту в базовой комплектации.
Цены на подержанные автомобили смотрели на «Авто-ру» и «Авито».
150 000—200 000 Р
Регионы: Алтайский край, Брянская область, Дагестан, Ивановская область, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Калмыкия, Карачаево-Черкессия, Костромская область, Курганская область, Орловская область, Псковская область, Северная Осетия, Чечня.
Новую машину за эти деньги не купишь. Зато можно взять подержанную.
200 000—250 000 Р
Регионы: Адыгея, Алтай, Владимирская область, Волгоградская область, Калининградская область, Кировская область, Крым, Курская область, Марий Эл, Мордовия, Новгородская область, Оренбургская область, Пензенская область, Ростовская область, Рязанская область, Саратовская область, Севастополь, Смоленская область, Ставропольский край, Тамбовская область, Тверская область, Ульяновская область, Чувашия.
На новую машину опять не хватает. Но на вторичке можно найти что-нибудь неплохое.
Как в «Турбо»: Зубодробительный Фольксваген Гольф. Кажется, на «Авито» есть достойный кандидат.
Как накопить на машину — четыре простых совета
Многим кажется, что накопить значительную сумму на покупку автомобиля невозможно. Однако это не так. Что же конкретно надо делать.
1. Поставить цель
Автомобиль мечты… Каждый из нас хотел бы Ferrari или Porsche, однако психологи советуют иметь не только «абсолютную мечту», но и «ближнюю». И в первую очередь стремиться именно к ней — в этом случае у вас не будет разочарования от неудач. Поэтому первый шаг на пути к автомобилю — это поставить правильную цель. Причем не надо говорить себе «хочу машину». Нет! Цель должна быть максимально конкретной. Походите по автосалонам, посмотрите на всевозможные варианты, определитесь, на чем конкретно вы бы хотели ездить: желательно знать тип кузова, комплектацию и даже цвет!
На этом этапе важно понять примерную цену вашей будущей машины. Если вы зарабатываете сейчас 30 000 рублей в месяц, то ставить в качестве «ближней» цели какой-нибудь Mercedes-Benz за 10 миллионов рублей будет большой ошибкой. Это «дальняя мечта» (от нее нельзя отказываться ни в коем случае, но идти к этой сверхзадаче лучше постепенно). Многие эксперты уверены, что лучше всего покупать автомобиль, цена которого не превышает дохода за 8-12 месяцев. То есть если вы зарабатываете 30 тысяч в месяц, то имеет смысл ориентироваться на автомобиль стоимостью в 300 тысяч. Получаете 100 тысяч? Поздравляю — вы можете купить машину за миллион и даже чуть больше (в качестве дохода в данном случае принимается совокупный доход семьи).
И постарайтесь здесь не совершать «детских» ошибок. Если вы нашли 15-летний BMW с кожаным салоном за 3000 долларов, то не поддавайтесь эмоциям. Помните, что чем старше машина, тем дороже ее содержание. Особенно это касается премиальных марок. Если и ориентироваться на «сэконд-хэнд», то лучше покупать автомобили не старше 3-5 лет с пробегом до 100 тысяч километров. Причем это должны быть распространённые и популярные модели, запчасти к которым можно легко найти.
2. Начать копить
Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег. Здесь надо четко следовать инструкции:
1. Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее.
2. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания. Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду. Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить.
3. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить. Далее разделите полученную сумму на 12.
4. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.
5. Купите несколько конвертов.
6. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего. Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3». Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода). С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать.
7.Все остальное отложите в сторонку. Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения. Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы». Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты. Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки).
Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте. И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это.
Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы. Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше? Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).
Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду. А при повышении дохода накопление будет идти гораздо более активными темпами (да-да, если вы решили накопить на машину, то очень желательно начать зарабатывать чуть больше, чем сейчас).
3. Сделать шаг назад
Вы поставили перед собой цель купить, предположим, новую Skoda Octavia за миллион рублей? Но может быть имеет смысл сделать «шаг назад»? И обратить свой взор на более доступный Rapid, или на немного подержанный автомобиль? Ведь они гораздо доступнее, а следовательно, копить вам нужно меньше. Разумеется, «Шкода» тут приведена для примера — при накоплении на Renault Logan можно купить «Ладу» или двухлетний «Логан» с пробегом в 40 тысяч.
Как накопить на новый автомобиль и не взять в банке ни копейки?
Обычному россиянину придётся откладывать половину зарплаты и копить больше 18 лет на машину за 3 млн рублей. Можно спросить: зачем при зарплате 35 000 такая машина? Если у вас есть друг, который грезит Audi A6, не торопитесь разбивать его мечты. Помогите посчитать, за сколько лет он накопит на классное авто. Мы выбрали популярные марки, сравнили со средней зарплатой и выяснили, насколько туго придётся затянуть пояса. И не выгоднее ли просто взять очередной кредит?
Как будем считать?
Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.
Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.
Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.
Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата. Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.
Сценарий первый — откладываем 40%
Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:
Расчёт срока вклада для накопления необходимой суммы
Советами о том, как накопить деньги для приобретения квартиры, машины, мебели или другой покупки, которую вы не можете совершить сразу, пестрят сайты, периодические издания и методические руководства для мечтателей. Большинство источников предлагают каждый месяц откладывать 10% зарплаты и выгодно вкладывать эту сумму в рост. Идея, безусловно, плодотворная, но на деле скопить нужную сумму таким образом удается каждому третьему, а откладывать деньги для инвестиций получается только у одного из двадцати.
С тем, что откладывать деньги нужно, согласны многие, но одних благих намерений недостаточно. Изучение методик накопления приносят столько же пользы, как обучение вождению автомобиля по схеме – «Крути руль и нажимай на педали» или плаванию – «Прыгай в воду и плыви». Некоторым умение правильно обращаться с деньгами достается по наследству, кто-то обладает достаточной целеустремленностью, но большинству простых смертных искусство накопления приходится постигать самостоятельно и мучительно.
5 советов, как накопить деньги
Мы хотим поделиться с вами пятью практическими рекомендациями, действенность которых проверена практикой. Надеемся, они будут полезны тем, кто не сомневается в целесообразности накопления денег и их инвестирования.
1. Определитесь с необходимой суммой
Вы должны совершенно определено знать, сколько денег вы должны собрать и зачем. Если вы планируете инвестировать, узнайте точную сумму и условия вложения денег, тогда откладывание денег превратиться не в череду лишений, а в этап прибыльного дела. Узнайте как можно больше об объекте инвестирования или вложения накоплений.
Почувствуйте вкус накопительства. Если до сих пор вам ни разу не удалось сократить привычные расходы, чтобы собрать деньги для ремонта квартиры или покупки нового телефона, вряд ли вы осилите инвестирование. Потренируйтесь, откладывая несколько месяцев деньги на что-нибудь не слишком дорогое, например, ноутбук или поездку в отпуск.
2. Увеличьте откладываемую ежемесячно сумму
Рекомендуемые многими авторами 10% доходов вы можете откладывать без напряжения, но и результаты такого накопления будут мизерными. Посчитайте, сколько денег вы получите через год, и что вы сможете себе на них позволить. Прогресс становится очевидным и радостным, когда вы каждый месяц откладываете не меньше 30%, желательно довести эту цифру до 70%. Да, это непросто, но эффективно. Найдите возможность дополнительного заработка, смените место работы, постарайтесь заработать нужную сумму как можно быстрее – собирать 10 лет на покупку автомобиля, компьютера или нового дивана слишком утомительно.
3. Автоматизируйте
Создайте условия, при которых счет будет пополняться автоматически, а тратить деньги станет сложно. Обеспечьте перевод части зарплаты на счет в банке. В некоторых интернет-банках можно настроить автоматический перевод определенной суммы денег с основного счета на сберегательный. Не носите с собой все наличные и не пользуйтесь кредитными карточками – это прямой путь к расточительности.
4. Разделите деньги, которые остаются на расходы, на несколько частей
Не смешивайте купюры, предназначенные для оплаты квартиры с деньгами на питание, бензин, одежду и т. д. Планируйте расходы и следите за своими тратами.
5. Освойте навыки экономии
Если вы получаете удовольствие от покупки приятных и ненужных мелочей, придется пару месяцев уделить переподготовке. Тренироваться нужно «на кошках», то есть на мелочах, которые вы покупаете часто – обращайте внимание на цены, подсчитывайте количество товаров и анализируйте свою потребность в них. Это не скаредность, а умение обращаться с деньгами.
Научившись экономить, вы сможете пополнять банковский счет не на 10%, которые растянут исполнение мечты на долгие месяцы или годы, а на 30 или больше процентов. Наш калькулятор поможет вам спланировать накопление необходимой суммы.