Страхование авто взятых в лизинг
Предпринимательство требует вложений, которыми не всегда располагает юридическое лицо. Если вы бывали в подобной ситуации, то в курсе, о чем идет речь. Так, перед руководством начинающих предприятий, которым необходимым персональный автопарк, возникает вопрос — где взять средства, необходимые для приобретения транспорта? В ответ возникает разумный ответ — взять автомобиль в лизинг.
Лизинг — это финансовая аренда, при которой лизинговая компания (ЛК) передает транспортное средство во временное владение и эксплуатацию лизингополучателю на обговоренный срок с возможным правом или без права выкупа автомобиля в дальнейшем.
Лизинг позволит выкупить авто по завершении договора, а точнее взять его в аренду, а уж потом стать его владельцем. Этот способ хорош тем, что дает возможность представителям малого и среднего бизнеса, пополнить свой автопарк транспортными средствами без особых затрат.
Техническое состояние и безопасность автомобиля заслуживают отдельного внимания. Предотвратить попадание в дорожно-транспортное происшествие не может ни один водитель. Особенно обидно оказаться в такой ситуации автовладельцам, чей транспорт находится в лизинге. Что же делать в таком случае? Об особенностях оформления страховых полисов ОСАГО и КАСКО для лизинговых автомобилей вы узнаете из этой статьи.
Страхование транспорта приобретенного в лизинг: что нужно знать
Если вы решились на то, чтобы взять автомобиль в лизинг, рекомендуем вам идти до конца, и сразу же решить вопросы, связанные со страхованием транспортного средства. Обратите внимание на то, что:
Как оплатить страхование лизингового автомобиля?
Данный вопрос решается во время заключения сделки. Возможен вариант, когда лизингополучатель оплачивает сразу всю сумму, либо разбивает на несколько выплат, которые включаются в ежемесячные платежи по лизинговому договору.
В пул партнеров, сотрудничающих с лизинговыми компаниями, входит как минимум десять лучших российских компаний. Среди них:
Вам придется определиться с предложениями от разных компаний, выбрать экономически выгодные расчеты и заключить договор.
Плюсы страхования автомобиля, находящегося в лизинге, очевидны. С одной стороны, вам не придется тратить время на поиски страховщика, с другой — благодаря партнерскому соглашению между компаниями (лизинговой и страховой), клиент получает выгоду на страхование КАСКО до 10%.
Основным положительным моментом страхования транспорта является помощь страхователя в решении проблем при наступлении страхового случая.
Помните, при полной гибели автотранспортного средства, как и при угоне, компенсацию от страховщика получает собственник авто, а именно лизинговая компания.
Ознакомившись с представленной информацией, становится ясно, что страхование лизингового автомобиля — это практично и удобно, а значит, лизингополучатель может пользоваться авто без лишних беспокойств.
Калькулятор расчета каско онлайн
Удобный калькулятор для расчета Каско онлайн.
Калькулятор каско онлайн бесплатно для всех страховых компаний
Автострахование каско предполагает защиту от рисков «Ущерб» и «Хищение». Полис покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля, а в случае угона автомобиля его владельцу производится компенсация.
Многих автолюбителей интересует вопрос, как рассчитать каско на автомобиль. Для экономии времени и средств это можно сделать не выходя из дома. Практически все крупные страховые компании для этих целей размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы каско. Следует учитывать, что расчет является предварительным, окончательную стоимость можно узнать по телефону или в офисе страховщика.
На странице нашего портала находится онлайн-калькулятор каско, который позволяет посчитать стоимость полиса на новый или подержанный автомобиль по всем ведущим страховым компаниям. Для того чтобы произвести расчет, необходимо внести информацию о марке и модели авто, годе выпуска, мощности, стоимости. Потребуется также заполнить данные о водителях, которые будут вписаны в полис каско.
При наличии франшизы стоимость страхования будет меньше. Франшиза – это часть ущерба, не выплачиваемая страховой компанией при наступлении страхового случая. Расчет каско онлайн возможно произвести с учетом желаемого размера данного параметра.
Воспользоваться нашим калькулятором онлайн можно бесплатно, а также без предоставления своего номера телефона. Полученная при расчете стоимость соответствует тарифам страховых компаний 2021 года. Сервис предложит вам несколько вариантов страховки каско, из которых сможете выбрать наиболее выгодный для вас. Для получения более подробной информации предоставляется возможность перейти на сайт соответствующей страховой компании. Стоимость страхования каско, рассчитанная онлайн, в некоторых случаях может отличаться от окончательной цены полиса.
КАСКО при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении
Несмотря на то, что физическое или юридическое лицо, которое приобретает транспорт в лизинг, не является его собственником до полного погашения долга, он несет полную материальную ответственность за это имущество. Покупка страховки КАСКО является непременным условием, которое выдвигает лизингодатель при заключении договора лизинга. Это сводит финансовые риски лизинговой компании к минимуму и позволяет возмещать полученный материальный ущерб за счет страхового возмещения.
Содержание статьи:
Кто должен оформлять КАСКО — собственник или пользователь автомобиля?
Во время действия лизинговой сделки полную ответственность за транспорт несет лизингополучатель. Поэтому именно он должен оформить договор КАСКО, чтобы позаботиться о сохранности лизингового имущества. При этом получатель лизингового имущества не оформляет страховки самостоятельно. Все организационные вопросы на практике решает лизингодатель. Стоимость страховки распределяется и входит в регулярные платежи по лизинговой сделке.
Такой подход значительно снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя, а также позволяет ему сэкономить время на подборе надежной страховой компании. Лизингодатели проводят строгий отбор страховщиков, сотрудничают только с проверенными компаниями. Это позволяет клиентам получать хорошие скидки и выбирать более выгодные тарифы страхования.
КАСКО для лизингового авто: особенности процедуры
Договор страховки КАСКО выгоден как лизингодателю, так и получателю лизингового имущества, поскольку он снижает материальные риски в случае ДТП и повреждения транспортного средства.
Как оформить страхование на лизинговое авто?
Подать заявление на оформление страховки может лизингополучатель, если он договорился об этом с лизинговой компанией. Но чаще всего инициатором страхования и заявителем становится лизингодатель.
Оформление КАСКО проходит в несколько шагов:
Какие документы потребуются для оформления КАСКО?
Страхователь должен предоставить страховой компании:
Этот список может быть короче или длиннее — все зависит от требований конкретной страховой компании.
О важности договора (полиса) страхования КАСКО
Это главный документ по страхованию, поэтому любые исправления, ошибки, неточности недопустимы. Все данные строго сверяются с оригиналами документов и тщательно перепроверяются, поскольку одна ошибка может стать поводом для того, чтобы отказать в страховой выплате.
Даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания документа, необходимо обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:
Какие документы получает лизингополучатель?
Рекомендуем хорошо изучить правила КАСКО, так как здесь указывается важная информация о том:
Когда могут отказать в страховой выплате?
В случае, когда СК отказывается выплачивать компенсацию по страховке КАСКО, собственник застрахованного автомобиля может направить свои претензии руководству страховой компании. Если же и здесь он не получает удовлетворительного ответа, он имеет полное право обратиться с иском в суд. Для этого необходимо собрать необходимые документы и изложить все факты как можно детальнее.
Полис КАСКО, который лизингодатель оформляет для получателя лизингового автомобиля, выгоден для обеих сторон. При наступлении страхового события проблемы с выплатами практически никогда не возникают, ведь лизингодатель долгие годы сотрудничает с страховыми компаниями, с которыми выстроены долгосрочные партнерские отношения.
Обязательно ли КАСКО при лизинге: особенности страховки и нюансы оформления
При покупке транспортного средства по договору лизинга покупатель до момента полной выплаты долга не является собственником авто, но несет за него полную материальную ответственность. Поэтому заключение страхового договора КАСКО является обязательным условием. При наступлении страхового случая полученный материальный ущерб покрывает страховая компания.
Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?
Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта.
Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя.
На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. За это отвечают сотрудники лизинговой компании. Сумма, которую лизингополучатель должен оплатить за страховку включается в ежемесячный платеж по договору лизинга.
В таком подходе есть как плюсы, так и минусы для лизингополучателя. С одной стороны, покупателю авто нет необходимости тратить время на подбор надежного страховщика, так как лизинговые компании сотрудничают с проверенными организациями на долгосрочных условиях.
С другой стороны, у покупателя авто отсутствует возможность выбрать страховщика с более выгодными для себя тарифами. Это может привести к существенной переплате по договору страхования.
Так как страхователем выступает лизинговая организация, то и договор страхования при заключении сделки также получает она. Лизингополучателю необходимо в обязательном порядке получить копию этого договора и ознакомиться с условиями, чтобы при наступлении страхового случая не нарушить требования страховой компании для получения выплаты.
Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля
Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:
Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.
Как оформить?
КАСКО на лизинговый автомобиль может быть оформлено по заявлению лизингополучателя, если у него имеется такая договоренность с лизинговой компанией, или по заявлению лизингодателя.
На практике в основном используется второй вариант.
Оформление страховки состоит из следующих этапов:
Необходимые документы
Для оформления КАСКО от страхователя потребуются следующие документы:
В зависимости от требований страховой компании список документов может отличаться.
Договор и его содержание
При оформлении полиса КАСКО необходимо тщательно сверить все указанные в нем данные. В бланке должны отсутствовать любые неточности и исправления.
Все сведения должны четко совпадать с данными предоставленных для оформления оригиналов документов.
Если в момент проверки документа, даже если страхователь уже поставил на нем свою подпись, были обнаружены ошибки, следует сразу же их исправить вместе с сотрудником страховой компании.
В полисе в обязательном порядке должны быть отражены следующие пункты:
После заключения сделки, страхователь получает на руки следующие документы:
В правилах, которые прилагаются к полису, указывается следующая информация:
В каких случаях СК могут отказать в выплате?
Отказ страховой компании от выплаты материальной компенсации может последовать в следующих случаях:
Оформление полиса КАСКО лизингодателем для лизингополучателя имеет определенную выгоду. Даже если стоимость полиса выйдет дороже, то при наступлении страхового события вряд ли возникнут проблемы с выплатой компенсации, так как сотрудничество с лизинговой компанией для страховщика является финансово выгодным. А в том случае, если даже возникнет спорная ситуация, то вопрос возмещения убытка будут решать юристы лизингодателя
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.
