Каско на авто за границу
Как правильно оформить КАСКО для автопутешествия по Европе?
Некоторые автовладельцы предпочитают путешествовать исключительно на личном транспорте. Их можно понять, ведь в таком случае турист более мобилен, может успеть побывать в большем количестве стран и посетить больше достопримечательностей.
Применительно к Европе не стоит вопрос о страховании гражданской ответственности автовладельца. Достаточно оформить Зеленую карту в одной из российских страховых компаний, включив в страховку все страны, которые предполагается посетить.
С добровольным же страхованием транспорта все не так просто. Чаще всего отечественные автостраховщики продают полисы по тарифам, рассчитанным исключительно для использования транспортного средства на территории России. При этом любое происшествие с машиной за пределами нашей страны страховым случаем не является.
А ведь полис КАСКО может здорово пригодиться при возвращении на Родину, если в ходе поездки автовладелец попадал в дорожно-транспортные происшествия или машина была повреждена, например, в результате действий хулиганов.
Стандартное страховое покрытие
Как правило, территория покрытия по полисам КАСКО – это все российские регионы. Есть и исключения из этого правила, например, отдельные компании с сильными позициями в Северной столице включают в договоры добровольного автострахования не только территорию России, но и Финляндию.
Другая сторона этого вопроса в том, что зачастую автостраховщики оговаривают в правилах КАСКО в качестве исключений территории практически всех северокавказских республик, в частности Чечни и Дагестана.
Соответственно, автовладельцу первым делом нужно изучить правила добровольного автострахования. Именно там содержится информация о территории, входящей в зону страхового покрытия. Также непременно нужно изучить условия полиса или договора КАСКО, в зависимости от того, в какой форме заключено соглашение между страховой компанией и клиентом. Вполне вероятно, что в полисе или договоре есть дополнительная информация касательно географии действия страховки.
Как расширить территорию действия полиса?
Отдельные страховые компании не готовы расширить географию действия страховки даже за дополнительную плату. Таких организаций мало, но все же стоит уточнить возможность расширения территории покрытия по полису КАСКО еще на этапе оформления договора.
Иначе, при отказе страховой компании в расширении географии действия полиса, собственнику автомобиля останется лишь одно – расторгнуть действующий договор, теряя деньги, и оформлять новый полис в компании, готовой включить в территорию покрытия хоть Китай, хоть Бразилию.
Если же страховщик не возражает против расширения географии действия добровольной автостраховки, то документально это действие оформляется в виде дополнительного соглашения к договору или полису.
В дополнительном соглашении указываются все новые страны, на территории которых будет действовать страховая защита.
Кроме того, в документе непременно указывается размер доплаты, а она взимается в любом случае, ведь чем больше перечень территорий действия полиса или договора, тем выше риск повреждения автомобиля. Конкретную сумму доплаты смогут назвать только специалисты страховой компании.
Сколько стоит КАСКО с расширенной территорией действия полиса?
В сравнении с обычным полисом добровольного автострахования договор с расширенной территорией покрытия, например, на страны Шенгенского соглашения, стоит на пятнадцать-двадцать процентов дороже. Но цифра эта лишь ориентировочная, на практике все зависит от перечня стран, куда собирается турист-автовладелец.
В конкретной стране могут не только несколько отличаться от России условия вождения, но и может быть повышенная аварийность на дорогах.
Соответственно, если страховая компания располагает сведениями о повышенной вероятности дорожно-транспортного происшествия на территории определенной страны, то и полис КАСКО для туриста, собирающегося ее посетить на машине, будет дороже.
Как правило, калькуляторы на сайтах страховых компаний не позволяют выбирать территорию покрытия, поэтому для расчета цены полиса следует обращаться в офис или контактный центр автостраховщика.
Аналогичным образом стоит поступить, когда нужно расширить территорию действия уже имеющегося договора добровольного автострахования. При этом собственнику транспортного средства, скорее всего, предложат обратиться именно в тот офис, где он изначально оформлял страховку.
Желательно заблаговременно договориться с менеджерами страховой компании о визите, чтобы не стоять в очереди, понапрасну теряя время. К тому же вполне возможно, что менеджер, получив нужную информацию по телефону, подготовит к моменту визита клиента в офис все необходимые документы, а последнему останется только поставить подпись и внести необходимую доплату.
Нюансы оформления выплаты при повреждении авто за границей
Учитывая многообразие законов в других странах можно дать лишь общие рекомендации, соблюдение которых облегчит процедуру оформления страховой выплаты. Во-первых, еще будучи в России, автовладельцу следует уточнить, по какому телефону можно связаться со страховой компанией при происшествии за границей.
Советы специалиста контактного центра помогут автовладельцу не растеряться в сложной ситуации.
Во-вторых, для оформления страхового случая при возвращении в Россию автовладельцу потребуются документы о ДТП, кроме ситуаций, когда для урегулирования убытка не требуются такие документы, например, некоторые страховщики не требуют документы из полиции при повреждении остекления.
Документы о ДТП или повреждении автомобиля по другой причине, выданные полицией другой страны, должны быть переведены на русский язык и нотариально заверены. Переводить документы на русский лучше уже в России, ведь туристу будет проблематично найти нужного специалиста в чужой стране.
Особенности КАСКО за границей
С каждым годом количество туристов, проводящих свой отпуск в странах Европы, Азии и даже Африки, неуклонно увеличивается. При этом, граждане предпочитают путешествовать своим ходом, чтобы не быть привязанным к определенному графику и получить свободу передвижения, не подстраиваясь под общественный транспорт. Особо актуальна эта проблема для тех, кто длительное время работает в странах ЕС. Однако, в чужой стране и на незнакомых дорогах вероятность попасть в аварию значительно возрастает. И, если обязательная для ВЗР Гринкарта покроет расходы перед пострадавшим, то на собственное авто ее действие не распространяется. Исходя из этого, вполне логичным является волнующий многих автомобилистов вопрос о том, действует ли КАСКО за границей.
Действует ли КАСКО за границей
Согласно установленным правилам, сегодня продаваемые зарегистрированными в России компаниями полисы добровольного автомобильного страхования действуют только на территории РФ. Но, это не догма, а скорее стандарт по умолчанию. Поскольку финансовые структуры являются коммерческими организациями, то они охотно создают новые программы, которые могут принести им прибыль. А именно к таким относится КАСКО для поездки за границу.
Обратите внимание! Как такового, отдельного полиса КАСКО для выезда за границу не существует. Чтобы получить гарантию возмещения понесенного ущерба во время поездки за рубеж, необходимо провести расширение действующего договора. Если соглашение составляется впервые, то в него по желанию клиента включается страховка КАСКО за границей, про эту услугу делается запись в разделе о специальных условиях. Оформление соглашений проводится в офисах компаний.
Нюансы оформления выплаты при повреждении авто за границей
На получение компенсации по расширенному КАСКО в Европе можно рассчитывать только в случае наличия у водителя полного пакета документов и соблюдения правил поведения на месте происшествия.
Так, перед поездкой в путешествие, для приобретения расширенного КАСКО необходимо оформить такие бумаги:
После готовности документов можно идти в офис СК. Предварительно лучше созвониться с менеджером, чтобы получить уверенность в своем желании и записаться на конкретное время.
Важно! Ни при каких условиях Ингосстрах и другие компании не оформят расширенное КАСКО в Европу и другие регионы, если в стране предназначения идут боевые действия или происходят народные волнения. Там слишком велик риск повреждения или утраты авто, а компании на первое место ставят собственные гарантии.
Если вы виновник
Порядок действия виновника ДТП за границей следующий:
Порядок действия виновника ДТП за границей следующий:
Важно! Нельзя подписывать бумаги, содержание которых непонятно. После возвращения в РФ необходимо перевести документы на русский язык в сертифицированной организации. И уже затем обращаться в офис СК для выплаты страховки КАСКО за границей.
Если вы пострадавший
Несмотря на то, что расширение КАСКО в Европу довольно ощутимо для кошелька, тем не менее, цена ремонта, а тем более самой машины намного больше. Поэтому, даже для жителей Москвы с их высокими доходами, выезд за границу с расширенным КАСКО будет гарантией от очень больших потенциальных потерь.
В случае, если виновник происшествия третье неустановленное лицо, или обстоятельства, нужно выполнить следующие действия:
Важно! Даже если водитель оказался в категории потерпевших, он обязан соблюдать действующее в стране законодательство. Нельзя нарушать общественный порядок, мешать остальным участникам дорожного движения, создавать аварийную обстановку. Подобные действия могут быть расценены, как нарушение условий договора и послужить поводом для отказа в выплате компенсации за материальный ущерб. Кроме этого, нужно изучать условия КАСКО за рубежом, которые имеют свои особенности в каждой компании, которая осуществляет подобную деятельность.
Как расширить географию действия страховки
Купить полис страховки КАСКО границей можно только в офисе СК, онлайн такая услуга недоступна, так как имеет ряд специфических особенностей. Найти компании, готовые оформлять подобные соглашения можно по интернету, а по контактным телефонам уточнить, сколько стоит расширение КАСКО в Европу. Если полис уже есть, то нужно обращаться именно в ту компанию, а желательно и к тому агенту, который заключал соглашение.
При себе нужно иметь такие документы:
В некоторых случаях агенты могут затребовать справку о состоянии здоровья, где указывается наличие или отсутствие опасных для жизни заболеваний.
После изучения и одобрения представленных документов проводится определение перечня стран, куда собирается клиент и реальность оформления дополнения к КАСКО. Затем определяется срок, на протяжении которого будет действовать расширение. В каждой компании установлены свои правила. В одних он составляет 15-30 дней, в других 1-12 месяцев с интервалом в месяц. По итогам сопоставления данных, в договор вносятся изменения, проводится калькуляция. Расширенный полис вступает в силу сразу после оплаты.
Обратите внимание! Следует учитывать, что путь заграницу может лежать через регионы, на которые действие полиса не распространяется. Так, российские компании не выдают гарантии на возмещение ущерба в некоторых странах и районах Северного Кавказа, отделившихся территорий Украины.
Калькулятор КАСКО в Европе
Рассчитать стоимость доплаты к действующей страховке КАСКО для пребывания за границей можно на сайтах компаний, предоставляющих такую услугу. Сегодня таких организаций 17 и все они предоставляют клиентам возможность воспользоваться калькулятором онлайн.
Чтобы узнать цену вопроса нужно ввести следующие данные:
Чтобы узнать цену вопроса нужно ввести следующие данные:
После обработки информации система выдает результат, который не будет существенно отличаться от озвученной впоследствии суммы в офисе.
Обратите внимание! Если компания отказывает в расширении полиса, есть смысл разорвать с ней договор и обратиться в другую организацию, где и составить новое соглашение.
Страховые продукты и компании
Наиболее успешными и надежными игроками в данной сфере бизнеса сегодня являются такие компании, как «ВСК», «РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Либерти», «Ингосстрах», «Тинькофф» и «Альфа».
Данные организации обеспечивают защиту от таких рисков:
Важно! В договорах прописываются аналогичные стандартным документам правила, ограничения и обязанности клиента.
КАСКО от страховых компаний
Приобретая полис защиты своего авто, клиенты получают гарантию возмещения материального ущерба, полученного на территории стран, вписанных в договор. География страхового покрытия изначально может распространяться на сопредельные государства, такие как Белоруссия, Украина, Молдавия и Азербайджан. В остальных случаях необходимо вносить в договор изменения.
Важно! Все мероприятия по компенсации за нанесенный транспортному средству урон проводятся фирмами-представителями СК.
Сколько стоит КАСКО с расширенной территорией действия полиса
Цена расширенного полиса определяется перечнем стран, входящих в зону ответственности СК. Кроме этого, на размер стоимости влияют такие факторы, как аварийность на дорогах государства и процент угона марки и модели машины, на которую оформляется договор.
За расширение владельцу авто придется заплатить 15-25% от первоначальной цены полиса. При оформлении нового краткосрочного документа только для ВЗР он будет дороже в среднем на 30% от внутреннего.
Какие страховые компании расширяют покрытие полисов
Услуги по расширению КАСКО среди ведущих компаний:
По остальным компаниям информация постоянно меняется, ее нужно уточнять.
Таким образом, расширение КАСКО для ВЗР — это услуга, воспользоваться которой может практически каждый автомобилист. Вложенные средства окупятся многократно в случае возникновения ЧП с транспортным средством за границей.
Видео по теме статьи
Как арендовать машину за границей
И не попасться на уловки прокатных контор
Два года назад мы с друзьями летали в Дубай.
Арендовать автомобиль можно у прокатных контор или посредников. Заказываете машину на сайте за пару недель до поездки, оформляете ее в аэропорту, катаетесь где хотите и сдаете перед отъездом.
Но в этом есть тонкости.
У кого арендовать
Для поездки, например, в Испанию с 16 по 29 апреля мы хотим арендовать автомобиль. Узнаем, сколько это будет стоить у прокатных контор и посредников.
Прокатные конторы ― это большие международные компании. Куда бы вы ни отправились, везде есть «Европкар», «Герц» или «Авис». У них везде одинаково хорошо, но дорого.
Посредники — это компании-агрегаторы. Они предлагают большой выбор машин со всех сайтов крупных прокатчиков и подключают местные компании. Посредники сотрудничают с прокатными конторами на особых условиях (например, получают корпоративные скидки).
Посредник — это лишнее звено между вами и прокатной конторой. Будьте готовы, что бронь на машину может слететь в последний момент. Берите машину у посредника, если готовы в крайнем случае обойтись без нее.
Какие документы нужны для аренды
Машину в прокат выдают только водителю старше 21 года со стажем вождения не менее 1 года.
Чем выше класс автомобиля, тем строже требования к арендатору.
Страховка
У прокатчиков есть много вариантов страховок с разными опциями. Чаще всего вам предложат следующие варианты.
Collision Damage Waiver (CDW) или Loss Damage Waiver (LDW). Машина застрахована от любого ущерба, кроме кражи. В договоре указывается франшиза — это сумма вашей ответственности. Ущерб в пределах этой суммы оплачиваете вы, а всё, что сверх этой суммы, оплачивает страховая.
Например
Theft Insurance (TI) или Theft Protection (TP) — это страховка от угона. Обычно она уже включена в вашу базовую страховку. Если нет, то брать ее необязательно. Оформляйте, если собираетесь в неблагополучную страну вроде Гондураса, Мексики или Колумбии.
Прокатчики включают в стоимость стандартную страховку CDW. Если вы начинающий водитель или переживаете, доплатите за полную страховку (Super CDW).
На что обратить внимание при аренде
Бронирование на сайте. Если вы арендуете на сайте, то прокатчик предлагает два варианта оплаты: сейчас или в офисе. Оплата сейчас обычно дешевле.
Регистрация номера авиарейса при бронировании машины на сайте. При бронировании автомобиля через интернет заполняйте поле с информацией о рейсе, которым вы летите. Так прокатная контора узнает об отмене рейса или его задержке, и машина вас дождется.
Повреждения. Возьмите акт выдачи, обойдите с ним машину вокруг. Если видите не отмеченные в акте царапины или сколы (даже самые маленькие) просите внести их в акт ― за них не попросят заплатить при возврате. И не забудьте проверить повреждения обивки салона и исправность приборов: горят ли фары, работает ли кондиционер. Заодно убедитесь в наличии аптечки и светоотражающего жилета.
Депозит. При оформлении машины прокатчики блокируют на вашей карте депозит. Обычно он составляет размер франшизы по страховке. Депозит должны вернуть в течение 30 дней после возврата машины. Штрафы и стоимость ремонта прокатчики вычитают из депозита. Стоимость полного бака бензина включают в депозит — если вернете машину с пустым баком, ее заправят за ваш счет.
Я прошу заблокировать депозит на кредитной карте: не люблю, когда в начале путешествия с основной карты пропадает тысяча евро. Через месяц деньги автоматически возвращаются на счет кредитной карты.
Как ездить
Ведите себя в арендованной машине как в такси. Нельзя курить даже с открытыми окнами: прокатчик может списать с депозита химчистку салона. Нельзя мусорить и пачкать сиденья.
Домашних животных перевозить можно, но обычно за это нужно доплатить. Лучше уточнять это у прокатчика перед арендой.
Если случилась авария, сразу вызывайте полицию. Получите у них протокол, который отдадите прокатчику при возврате машины. Машина на ходу ― уезжаете на ней, нет ― звоните прокатчику, он вызывает эвакуатор.
Если вы невиновны, то со всем разберется прокатная контора. А вот если вы виновник и страховка не покрывает ущерб полностью, готовьтесь доплатить недостающую сумму. Сумму, которую вам придется отдать (в пределах франшизы по страховке), определят после оценки ущерба.
В разных странах есть свои особенности ПДД
В большинстве европейских стран максимальная скорость в населенных пунктах ограничена 50 км/ч.
В Германии запрещено показывать поворотник при въезде на круговое движение.
В Италии каждый водитель должен иметь светоотражающий жилет. Его нужно надевать, когда покидаешь машину вне населенного пункта.
В США можно поворачивать направо при горящем красном светофоре.
Если не уверены в правилах — спросите в прокатной конторе перед началом аренды.
Если выписали штраф. Штрафы за парковку оплачивайте сами на почте или в банке. Если не знаете, как это сделать, отдайте квитанцию в прокатной конторе, они помогут оплатить. Штрафы за превышение скорости придут сразу в контору, их спишут с вашей карты.
Обязательно оплачивайте все штрафы. За неуплату вас могут внести в черный список прокатных контор или визовых центров.
Как возвращать автомобиль
Сдавайте машину раньше срока окончания аренды. Если вы взяли автомобиль на два дня в 11 утра в понедельник, то в среду в 11 часов он уже должен стоять у прокатной конторы. Лучше приезжать заранее, чтобы не нервничать в очереди. Если опоздаете со сдачей машины, прокатчик может потребовать доплату за целый день.
Перед сдачей заправьте полный бак. После попросите снять блокировку с вашей кредитной карты.
Как арендовать дешевле
Смените страну на сайте. Часто цена зависит от страны вашего нахождения.
Коды для скидок. Банки, авиакомпании, гостиницы и обычные компании сотрудничают с прокатными конторами и предоставляют скидки при аренде машины. Для этого при заказе надо ввести код скидки, который можно найти на сайтах прокатчиков в разделе «Партнеры»: «Герц», «Авис».
Действует ли КАСКО за рубежом? Особенности расширенной автостраховки
Путешествие за границу на собственном автомобиле набирает популярность. На территории другой страны риск попасть в ДТП увеличивается. А обязательное требование к оформлению Гринкарты покрывает только ответсвенность перед пострадавшим.
Многим важно защитить и собственное авто. Поэтому страховые компании начали предлагать услугу расширения зоны покрытия полиса КАСКО, который будет действовать за рубежом.
Действует ли эта страховка при поездках за рубеж?
Отдельного полиса КАСКО для поездки в другую страну не существует. Владелец авто может увеличить территорию действия договора страхования.
В случае повреждения транспортного средства страхователь получит компенсацию в зависимости от страхового случая.
Важно! Стандартный договор страхования, который действует на территории РФ, не подходит для выезда за границу. Перед путешествием в другую страну страхователю необходимо обратиться в страховую компанию для расширения зоны покрытия. При покупке новой страховки такое требование прописывается в специальных условиях.
В случае действующего полиса КАСКО заключают дополнительное соглашение. Достаточно доплатить за внесение изменений в договор.
Владелец машины имеет право выбрать конкретный период, на который он расширяет географию действия КАСКО.
Особенности расширенного полиса
При оформлении такой опции авто страхуют минимум на 1 месяц.
При выборе точного времени учитывают, что оно должно быть кратным целому месяцу.
Поэтому застраховать машину на 1 месяц и 12 дней не получится.
В зависимости от периода страхования и количества государств, которые охватывает КАСКО, повышается цена договора.
Перед поездкой в другое государство владелец должен оформить международные права и провести техосмотр машины.
Для того чтобы расширить территорию действия полиса, необходимо обратиться в офис страховой компании.
Дальше действуют по такому алгоритму:
Некоторые российские страховщики не включают в зону покрытия Дагестан, Чечню и районы Северного Кавказа.
Почему Гринкарту в любом случае нужно покупать дополнительно?
КАСКО предназначено для страхования авто от повреждений в результате ДТП, угона или других страховых рисков.
В страховку не входит покрытие ответственности перед остальными участниками дорожного движения.
На этот случай необходимо приобрести Гринкарту, которая является аналогом ОСАГО. Она действует за пределами Российской федерации.
Период действия страховки составляет от 15 дней до 1 месяца. Если до возвращения в РФ она станет просроченной, на границе владельцу придется заплатить штраф.
Внимание! Гринкарта действует в 48 странах. В страховых компаниях РФ можно выбрать зоной покрытия: “все страны”, которые входят в систему, отдельно можно выбрать четыре государства: Украину, Белоруссию, Молдавию и Азербайджан. От выбора зависит цена страховки.
Зеленая карта подразумевает компенсацию для третьего лица, если он пострадал в результате действий владельца авто.
При наступлении страхового случая достаточно показать полис сотрудникам органов правопорядка. Дальше все вопросы будет решать специалист страховой компании в стране пребывания.
Что делать, если в заграничной стране произошел страховой случай?
Сначала человек должен вызвать полицию (в странах ЕС набирают 112) и представителя своей страховой компании.
Для этого в полисе прописаны круглосуточные номера телефонов. Если страхователь попал в ДТП, необходимо вызвать скорую помощь и оповестить бюро Зеленой карты в стране.
Водитель должен включить аварийную сигнализацию и выставить предупредительные знаки.
Для получения возмещения необходимо предъявить в страховой компании такие документы:
В случае пожара вызывают пожарную службу или МЧС, которые составляют акт об ущербе.
Каждая страховая компания выдвигает собственные условия для оформления происшествия.
Если вы виновник
В случае ДТП фотографируют место аварии с разных сторон. В кадр должны попасть предметы, которые имеют отношение к страховому случаю (столб, бордюр, дорожный знак).
Важно снять месторасположение автомобилей после ДТП. Дальше предпринимают следующие шаги:
Внимание! После приезда в Россию нужно перевести справки на русский язык с помощью аккредитованной организации. С этими бумагами обращаются в свою страховую компанию, чтобы получить компенсацию по КАСКО.
Если вы пострадавший
Во время визита в офис страховщика дополнительно предъявляют:
Какие компании предлагают такую услугу?
Не каждая страховая компания согласна увеличить зону покрытия в случае выезда за границу. Поэтому перед заключением договора КАСКО стоит обратить внимание на этот вопрос.
В России такую услугу предоставляют следующие компании:
Список стран, на которые распространяется действие страховки, содержится в Правилах страхования.
На сколько дороже это будет стоить?
На стоимость полиса влияет количество государств, которые входят в зону покрытия.
Некоторые страховщики не берут дополнительную плату за опцию, если цена полиса достигает определенной суммы. Стандартно цена увеличивается на 15-20%.
Если полис уже есть, можно ли доплатить за расширение?
В случае нерегулярных поездок за рубеж лучше не покупать новый полис.
Тем, у кого он есть, выгодно расширить зону действия страховки.
За такую услугу требуют доплатить около 15-20% от стоимости действующего полиса.
Если купить расширенный КАСКО только на время поездки за границу, он обойдется на 30 – 50% дороже локального на тот же срок.
Перед выездом за границу водителю нужно застраховать свой автомобиль. Обязательный полис Зеленая карта включает риски, которые связаны с причинением ущерба другим людям.
Для получения компенсации в связи с повреждением транспортного средства оформляют КАСКО. Для заграничных поездок страховщики предлагают за дополнительную плату расширить территорию действия страховки.