Коэффициенты страхования авто по регионам
Приложение 2. Коэффициенты страховых тарифов
Приложение 2
к Указанию Банка России
от 28 июля 2020 года N 5515-У «О страховых
тарифах по обязательному
страхованию гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»
Коэффициенты страховых тарифов
Территория преимущественного использования транспортного средства
Коэффициент КТ для транспортных средств, за исключением указанных в строке 7 приложения 1 к настоящему Указанию
Коэффициент КТ для транспортных средств, указанных в строке 7 приложения 1 к настоящему Указанию
Республика Адыгея (Адыгея)
Прочие города и населенные пункты
Ишимбай, Кумертау, Салават
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Республика Марий Эл
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Республика Саха (Якутия)
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Республика Татарстан (Татарстан)
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск
Бугульма, Лениногорск, Чистополь
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Абакан, Саяногорск, Черногорск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Армавир, Сочи, Туапсе
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк
Прочие города и населенные пункты
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск
Прочие города и населенные пункты
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Губкин, Старый Оскол
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Борисоглебск, Лиски, Россошь
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга
Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Арзамас, Выкса, Саров
Балахна, Бор, Дзержинск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Балаково, Балашов, Вольск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск
Верхняя Салда, Полевской
Прочие города и населенные пункты
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Вышний Волочек, Кимры, Ржев
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Алексин, Ефремов, Новомосковск
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Прочие города и населенные пункты
Еврейская автономная область
Прочие города и населенные пункты
Ненецкий автономный округ
Прочие города и населенные пункты
Чукотский автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Прочие города и населенные пункты
2. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, применяется коэффициент КТ в размере 1,7.
Базовые ставки ОСАГО в 2021 году
Цена ОСАГО в 2021 году определяется, как и раньше, на основании базового страхового тарифа. Он регламентируется регулятором рынка –Центробанком – в виде коридора с указанием максимально и минимальной возможной стоимости страховки. Далее с помощью нескольких коэффициентов учитываются различные дополнительные параметры, например, возраст и опыт водителя, регион регистрации транспортного средства и другие подобные факторы. Но основной для любых вычислений выступает базовый страховой тариф. Рассмотрим подробнее механизм его формирования.
Базовая ставка ОСАГО
Базовый тариф ОСАГО на 2021 год установлен в середине прошлого года специальным указанием Банка России №5515-У, датированным 28.07.2020. Ведомственный документ определяет границы коридора, соблюдение которых обязательно для всех участников страхового рынка. Величина тарифной ставки, выступающей основной для дальнейших расчетов, зависит от типа транспортного средства. Значения этого показателя приводятся в расположенной ниже таблице.
Вид транспортного средства и его основные характеристики
Базовая ставка тарифа на 2021 год
Квадроциклы, мопеды и мотоциклы
Спецтехника – дорожно-строительная, сельскохозяйственная и т.д. (кроме транспортных средств, не оснащенных колесными движителями)
Установление тарифного коридора выступает основной причиной того, что предложения разных страховых компаний по оформлению ОСАГО различаются между собой. В результате у автовладельцев появляется возможность выбрать более подходящий по финансовому критерию вариант страховки. Очевидно, что большая часть предпочитает самые низкие с точки зрения цены полисы обязательного автострахования.
Базовая ставка ОСАГО по регионам
Важное значение при формировании стоимости полиса имеет территориальный коэффициент ОСАГО. Он учитывает интенсивность движения в разных регионах страны, отдельно выделяя самые крупные города и населенные пункты субъектов РФ. Такой подход нужно признать вполне логичным, так как количество транспортных средств на дорогах напрямую влияет на вероятность ДТП и, как следствие, риск наступления страхового случая. В процессе расчета цены базовая ставка умножается на региональный коэффициент, значение которого определяется на основании специальной таблицы. Полностью она содержится в узе упомянутом выше Указании Центробанка России. Здесь же имеет смысл привести в качестве примера несколько значений:
Очевидно, что в крупном городе вероятность ДПТ заметно выше. И установленные ЦБ РФ коэффициенты к тарифной ставке ОСАГО позволяют учесть эту зависимость.
Новая методика расчета
Введением нового тарифного коридора и территориальных коэффициентов изменения в правилах расчета стоимости обязательного автострахования не исчерпываются. Регулятор внес еще несколько существенных корректировок, требующих более детального описания.
Указания Банка России о новых страховых тарифах и корректировки №40-ФЗ
Можно выделить несколько самых актуальных изменений в правилах расчета стоимости полиса ОСАГО и получения страховой компенсации по нему. К их числу относятся такие:
Еще одним новшеством, пока не утвержденным, выступает введение автоматической фиксации машин без полиса ОСАГО. Высока вероятность вступления в силу такой поправки уже в течение 2021 года. По крайней мере, технические возможности для этого уже созданы, а потому сомневаться в решимости контролирующих структур не приходится.
Изменения базовой ставки
Непростая ситуация в экономике страны, связанная с продолжением пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, позволяет надеяться на то, что установленные в середине прошлого года базовые тарифы ОСАГО останутся неизменными и в 2021 году. Хотя значительная часть страховых компаний регулярно выступает с инициативами об очередном пересмотре стоимости обязательной автостраховки в большую сторону. Важно отметить, что Указания ЦБ РФ от июля прошлого года расширили тарифный коридор, что привело к увеличению разнообразия имеющихся на отечественном рынке предложений.
Для кого полис станет дороже?
Первой и, по сути, единственной пострадавшей от новых правил расчета цены ОСАГО категорией автовладельцев станут водители, часто попадающие в ДТП по собственной вине. Они будут вынуждены заплатить больше не только из-за увеличения коэффициента бонус-малус, но и в результате вероятного включения в «группу риска». Не стоит сомневаться, что страховые компании в полной мере воспользуются предоставленными им возможностями.
Несколько ухудшилось положение новичков, только начавших управлять транспортным средством. Они также заплатят чуть большую цену за оформление полиса. Кроме того, увеличилась, пусть и незначительно, стоимость неограниченной страховки ОСАГО.
Для кого ОСАГО станет дешевле?
Напротив, опытные водители с серьезным стажем безаварийной езды получает существенные льготы. Снижение стоимости полиса ОСАГО вдвое в результате уменьшения КБМ до значения 0,5 выглядит вполне реальным сценарием развития событий для 2021 года.
Ответы на вопросы
Каковы основные изменения в правилах расчета стоимости ОСАГО в 2021 году?
В 2021 году продолжит действовать тарифный коридор, установленный Центробанком в середине прошлого года. Других каких-либо существенных изменений пока не принято. Хотя разработок в этом направлении сделано немало, в том числе – при активной инициативе со стороны страховых компаний.
Как влияет на итоговую цену полиса в 2021 году базовая ставка и коэффициент по регионам?
Базовый тариф является основой для расчета стоимости ОСАГО. Региональный коэффициент учитывает интенсивность движения по дорогам конкретного города или субъекта РФ. Он умножается на ставку в процессе формирования цены полиса, а потому непосредственно влияет на сумму, которую придется заплатить автовладельцу.
Какие категории автовладельцев пострадают от внесенных поправок?
Можно выделить две таких категории. Первая и наиболее затронутая изменениями, как уже действующими, так и запланированными – это водители с высоким уровнем аварийности передвижения по дорогам. Также несколько больше заплатят за обязательную автостраховку новички без опыта.
Будут ли еще изменения в 2021-м или следующем году?
В планах законодателей на 2021-2022 годы достаточно много новшеств. Некоторые из них перечислены в статье. Например, повышающий коэффициент за попадание в серьезные ДТП, штраф за отсутствие диагностической карты или автоматическая фиксация авто без страховки. Вполне возможно, что перечисленными изменения дело не ограничится, тем более – с учетом активной лоббистской позиции и немалых возможностей непосредственных участников страхового рынка.
Подведем итоги
Базовые ставки обязательного страхования на 2021 год утверждены Центробанком в середине предыдущего. Их изменение в ближайшие полгода не планируется.
Но это не означает, что не изменятся правила расчета стоимости полиса и другие немаловажные аспекты, напрямую связанные с ОСАГО.
Напротив, вероятность внесения очередных и весьма существенных корректировок в самое ближайшее время очень высока.
Территориальный коэффициент ОСАГО 2021 и таблица значений
В соответствии с российским законодательством, каждый водитель на территории страны должен при себе иметь страховой сертификат. Отсутствие документа влечёт наложение штрафа. Оплачивать его придётся при каждой фиксации нарушения. Стоимость страховки зависит от большого количества факторов и параметров. Одним из них является коэффициент территории ОСАГО.
Что такое территориальный коэффициент КТ в ОСАГО
Региональный коэффициент ОСАГО на 2021 год зависит от места регистрации транспортного средства. При его определении действует такое правило: с повышением населённости города и субъекта, в котором зарегистрирован автомобиль множитель возрастает. На зависимость влияет численность автотранспортных средств, которые сконцентрированы в одной местности. Это логично – с повышением количества автомобилей на дорогах возрастает вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий. Например, один из самых больших множителей установлен для Москвы, он составляет 2. А в небольших посёлках он может быть 0.55. Как видно, показатель оказывает большое влияние на конечное значение.
Многие водители хотят получить минимальный коэффициент ОСАГО по регионам в 2021 году. Для этого нужно оформить автомобиль на родственников, которые проживают в соответствующем регионе, или же прописаться в нём самому. Конечно, эти действия связаны с бумажной волокитой. С другой стороны, если снизить показатель с 2 до 0.55, это позволит практически в 4 (!) раза уменьшить стоимость страхования. За несколько лет покупки полиса такие усилия более чем оправданны.
Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО на 2021 год единая для всех российских страховщиков. Организация не имеет права изменять множитель по своему желанию. Поэтому и стоимость услуг от него не зависит. Поэтому при выборе страховой лучше всего ориентироваться на надёжность, а не на территориальный коэффициент ОСАГО.
Снижение и повышение территориальных коэффициентов ОСАГО в 2021 году
После 2015 года множитель КТ был изменён для регионов, в разных частях страны изменения оказались разные. В каких-то субъектах показатель увеличился, в других – снизился. Больше всего множитель вырос для Камчатского края и Мордовии, его рост достиг 25%. Это объясняется невысокой прибыльностью и даже убытками страховщиков в данных регионах. Именно поэтому было принято решение повысить КТ ОСАГО в этих областях.
Ещё одна причина изменения коэффициентов ОСАГО по регионам – повышение максимальных выплат по автогражданке до 400 000 рублей. К тому же страховой бизнес переживает не лучший период, что объясняется низкой доходностью этого рыночного сегмента, а также девальвацией российской национальной валюты.
Что влияет на коэффициент территории ОСАГО в 2021 году
Величина коэффициента страхования ОСАГО по регионам в 2021 году зависит от нескольких критериев:
С повышением описанных выше показателей возрастает коэффициент КТ в ОСАГО.
Как устанавливается территориальный коэффициент
Базовые значения КТ в ОСАГО установлены такими нормативными актами:
Эти нормативные акты регламентируют:
Влияние территориальных коэффициентов по ОСАГО на стоимость полиса
Существует три варианта изменения стоимости страховых услуг с учётом коэффициента КТ:
Если страховая компания самовольно решит изменить коэффициент территории при оформлении автогражданки страховщику будет выписан внушительный штраф.
Таблица коэффициент территории ОСАГО на 2021 год
Территория эксплуатации ТС
КТ для легковых авто
Другие населённые пункты региона
Ишимбай, Салават, Кумертау
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Дербент, Хасавюрт, Буйнанск, Махачкала, Каспийск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Республика Марий Эл
Другие населённые пункты
Республика Северная Осетия — Алания
Другие населённые пункты
Республика Саха (Якутия)
Другие населённые пункты
Лениногорск, Бугульма, Чистополь
Зеленодольск, Альметьевск, Нижнекамск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Саяногорск, Абакан, Черногорск
Другие населённые пункты
Новоалтайск, Заринск, Рубцовск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Минусинск, Канск, Назарово, Лесосибирск
Другие населённые пункты
Сочи, Армавир, Туапсе
Кропоткин, Лабинск, Тимашевск, Белореченск, Крымск, Тихорецк, Курганинск, Ейск, Славянск-на-Кубани
Другие населённые пункты
Артем, Уссурийск, Арсеньев, Спасск-Дальний
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Михайловск, Кисловодск, Ставрополь
Ессентуки, Пятигорск, Георгиевск, Невинномысск, Буденновск, Минеральные Воды
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Старый Оскол, Губкин
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Лиски, Борисоглебск, Россошь
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Усть-Илимск, Черемхово, Братск, Усть-Кут, Тулун
Другие населённые пункты
Междуреченск, Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга
Осинники, Белово, Березовский, Прокопьевск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Выкса, Арзамас, Саров
Бор, Балахна, Дзержинск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Бузулук, Бугуруслан, Новотроицк
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Каменск-Шахтинский, Сальск, Гуково, Новочеркасск, Таганрог, Волгодонск, Новочеркасск, Новошахтинск
Другие населённые пункты
Балашов, Балаково, Вольск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Новоуральск, Березовский, Первоуральск, Верхняя Пышма
Полевской, Верхняя Салда
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Сафоново, Вязьма, Рославль, Ярцево
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Кимры, Вышний Волочек, Ржев
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Ефремов, Алексин, Новомосковск
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Другие населённые пункты
Еврейская автономная область
Другие населённые пункты
Ненецкий автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Другие населённые пункты
Чукотский автономный округ
Что ещё кроме коэффициента территории КТ влияет на стоимость ОСАГО
Подавляющее большинство автомобилистов стремятся сэкономить на страховании и избежать переплат. Страховой коэффициент ОСАГО по регионам – это только один из множителей, который влияет на стоимость полиса. Снизить расходы можно следующим образом:
Можно ли без знания коэффициента КТ рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Калькулятор ОСАГО instore.market разработан для автоматического расчёта стоимости автогражданки и оформления полиса. Сервис прост в использовании. На первой странице посетитель должен указать такие данные:
Этих данных достаточно, чтобы система произвела поиск автомобиля по базе. При успехе будет получена детальная информация о транспортном средстве. Если поиск не даст результата, придётся ввести данные вручную. Пользователю придётся указать сведения о марке и модели транспортного средства, его мощности, годе выпуска и территории использования.
После этого необходимо указать сведения о владельце автомобиля и других водителях, которые допущены к управлению ТС: ФИО, номер ВУ, дату рождения и опыт вождения. Когда все эти сведения будут введены, кнопка «Рассчитайте точную стоимость» станет активной. Нажмите её и получите результат.
На странице оформления полиса необходимо указать сведения о банковской карте и совершить платёж. После поступления денежных средств на e-mail пользователя будет отправлен цифровой полис. Документ нужно распечатать и подписать. После этого страховка становится действенной, её можно подавать на проверку сотруднику дорожной полиции.
Как видно, коэффициенты страховки ОСАГО по регионам в 2021 году имеют большое влияние на ценообразование. Наш сервис поможет рассчитать точную стоимость и оформить полис с минимальным участием клиента. Мы будем рады защитить интересы водителей и предотвратить финансовые потери при наступлении ДТП.
Тарифы ОСАГО
По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.
Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5515-У от 24.08.2020 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.
Формирование стоимости ОСАГО
Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:
Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).
В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики с учётом используемых у них факторов применяемых для установления базовых ставок страховых тарифов, устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов применяемых при расчете страховой премии по договору ОСАГО.
Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.
Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 1,99, а для подмосковных водителей — уже 1,63.
Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,94.
Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,94. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд — на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.