Кредит на авто в сша процентная ставка

Занятная статья про автокредиты в США

Сначала немного из личной истории: в 2008 году притащил из США себе WJ-я, на лобовом стекле которого красовалась зеленая табличка с белыми буквами: CHRYSLER FINANCIAL, увидев которую, мой друг сказал:
» ну а х…ли, купят в кредит машину, покатаются 3 года, не следя за ней, а потом перестают выплачивать, и банк авто забирает и продает…»

У легендарной американской индустрии огромные проблемы

Думаете, что можете позволить себе новый автомобиль?

Если вы — средний американец, то не можете.

Но вам все-таки нужна машина. На работу надо ездить, детей в школу отвозить. Как-то добираться в продуктовый магазин.

Так что же делать? Брать взаймы, конечно же.

По данным автомобильной исследовательской компании Edmunds, почти 50% розничных продаж автомобилей финансируются в дилерских центрах. По сравнению с около 40% в 2006 году.

В 2016 году средний срок кредита составлял 69 месяцев — почти шесть лет. Это больше, чем 64 месяца десять лет назад. И, согласно последним данным, полученным от кредитной компании Experian, около трети новых авто кредитов выдаются на срок от 73 до 84 месяцев — около семи лет.

Это безнадежно длинные условия для авто кредитов. Не разумно платить семь лет за быстро обесценивающийся актив. У вас будет отрицательный капитал — то есть вы будете должны больше, чем стоит автомобиль — за все, кроме последние два года кредита.
Но, возможно, вы все-таки хотите купить новую машину в кредит. И вы не одиноки.

Авто кредиты в настоящее время эквивалентны 5.9% ВВП США. Это больше, чем 4.6% на дне финансового кризиса в 2009 году. А в начале 1980-х г на авто кредиты приходилось лишь около 3.5% ВВП. Таким образом, авто долг медленно, но верно растет.

Так что, наверное, самый лучший вариант – взять машину в лизинг, то есть просто арендовать ее на долгий срок, вместо того, чтобы владеть ей. Средний срок лизинга – 36 месяцев и в отличие от кредита вы не становитесь владельцем машины после окончания контракта. Вполне привлекательно для среднего американца… Ежемесячные лизинговые платежи почти на 25% дешевле, чем такие же выплаты по кредиту.

И средний американец пользуется такой возможностью. Ежегодный объем лизинга в США вырос до рекордных 4.3 млн единиц в 2016 году. По сравнению с лишь 2.6 млн в 2006 году – рост почти на 65%. Лизинг, когда-то прежде всего использовавшийся для покупки дорогих роскошных автомобилей, стал рутиной и для компактных автомобилей и пикапов.

Данные рисуют ясную картину … На дворе впечатляющий бум авто кредитов и лизинга. Все меньше и меньше людей платят за автомобили наличными. Сегодня около 80% новых автомобилей либо финансируются у дилеров, либо берутся в лизинг. По сравнению с примерно 60% 10 лет назад.

И, как можно ожидать, такой всплеск авто кредитования и лизинга вызвал резкий рост продаж машин. Продажи новых легковых автомобилей и небольших грузовиков в США достигли отметки около 17.5 млн единиц в год. Во время последнего спада в 2009 году этот показатель упал примерно до 10 млн.

Вся эта кредитно-лизинговая пирушка, питаемая низкими процентными ставками, сыграла важнейшую роль в мощном восстановлении авто индустрии после кредитного кризиса.

Но есть проблема… Американский авторынок всегда был очень циклическим.

Как видно на графике, авто индустрия регулярно скачет между бумами продаж более 15 млн и крахами до менее 11 млн.
Бум автокредитования и лизинга последних нескольких лет подготовил авто индустрию к очередному краху.

Помните, что средний американец на самом деле не может себе позволить машины, которые ему продают. Увеличение срока кредита не сделали их более доступными, а лишь загнали его в кредит с гарантированно менее ценной машиной в будущем. И если покупатель похож на миллионы американцев с субстандартной кредитной историей, то и более низкие ежемесячные платежи он позволить себе не может…

По данным ФРС, в ноябре прошлого года 6 млн субстандартных заемщиков опаздывали с платежами по автокредитам по крайней мере на 90 дней.

Показатель долговой просрочки достиг высшей точки с 2010 года.

Источник

Кредиты в США в 2021 году

Кредиты в США отличаются невысокими процентными ставками. Средний показатель находится в пределах 3-5% годовых. Но такие выгодные предложения предусмотрены для граждан Америки.

Мигрантам получить кредит в американском банке сложнее

Не все банкиры готовы выдавать займы иностранным гражданам. В любом случае американская кредитная система стала примером для других стран. Чтобы разобраться во всех нюансах, нужно рассмотреть вопрос разных сторон.

Общие сведения о кредитовании в США

Мигранты часто выбирают для переезда Америку, рассчитывая на получение ссуды и работы. Есть хорошие примеры, когда успешные в настоящее время американцы начинали свое дело с займов. Ставка от 3 до 5% годовых позволяет покупать товары и постепенно за них рассчитываться без единовременной траты всех сбережений.

Какие кредиты в США сейчас существуют:

Решение о выдаче займа отработано с точностью до секунды. В первую очередь банк проверяет кредитную историю заемщика. Узнать ее можно по номеру социального страхования.

Что влияет на кредитную историю американца:

Сформированный рейтинг – это количество баллов. Хороший рейтинг начинается с отметки 650 баллов. Средние значения варьируют от 300 до 850. Баллы как накапливаются, так и тратятся. Чем выше рейтинг, тем больше кредитных возможностей предоставляет банк.

В случае невыплаты в Америке не приходят коллекторы. Такой практики здесь нет. Должника имеют право арестовать и заключить под стражу. Поэтому американцы очень бояться просрочить выплаты по кредитам. У них предусмотрены большие штрафы. В итоге долги растут как снежный ком.

История процентной ставки по годам

Колебания процентной ставки кредита США в динамике показывают состояние экономики в стране. После Второй мировой войны в 50-ые годы показатели упали до 05% годовых. Экономика находилась на подъеме. В среднем 1950-1960-ые года характеризуются ставками в пределах от 0,5% до 9%.

Нефтяной кризис 1973 привел к увеличению инфляции. Поэтому ставка резко выросла с 5 до 10,75%. После стабилизации ситуации наступил 1980 год. Экономические потрясения привели к ставкам до 20%. Затем показатели стабилизировались. Следовательно, к 90-м процент составил всего 5%.

Исторический минимум, сопоставимый со значениями в «тучные» 50-ые годы, был достигнут в период 2001–2003 гг.

Тогда процентная ставка составила всего 1%. К 2006 году рынок недвижимости перегрелся. Чтобы противодействовать росту «пузыря», процент сделали 5,25. Но с началом мирового кризиса в 2008 году ставку снова снизили практически до нуля. Сейчас она находится в пределах 3–5%.

Потребительское кредитование в США

Ставки по кредитам в США сделали очень популярными потребительские займы (personal loan). Под ними подразумеваются ссуды, которые идут на личные расходы. Например, американец может взять деньги в банке на лечение или покупку техники.

Окончательная процентная ставка, под которую будет одобрена ссуда, зависит от суммы, кредитной истории, срока и доходов заемщика. Чем меньше ставка, тем ниже переплата.

Какая ставка по кредитам в банках США?

Предложение зависит от банка. Ставки делятся на фиксированные и плавающие. Первый вариант подходит для тех, кто не планирует перепродажу или переезд. Тогда инвесторы предпочитают брать, например, ипотеку под плавающую ставку.

Она выгодна людям, которые выплачивают долги банку в течение двух или трех лет. Несмотря на повышенный процент, за счет короткого срока переплата минимальна.

Банки США выдают кредит строго по правилам. Они работают в условиях жесткой конкуренции. По этой причине у клиентов всегда есть выбор. Можно подавать заявки в разные банки и выбирать оптимальные условия. Часть финансовых организаций готова работать даже с мигрантами.

Необходимые документы для получения кредита в США

Для получения займа в американском банке понадобится подготовить пакет документов. В него входит:

Нужно подтвердить свою финансовую состоятельность. Поэтому эксперты советуют запастись рекомендательными письмами от банков, с кем ранее успешно сотрудничали. У американцев же кредитная история формируется практически всю жизнь. Им намного проще получить деньги в банке.

Американские кредиты на образование

Американцы – это прагматичный народ. Действительно, выгоднее взять ссуду на обучение. Тогда человек получит хорошо оплачиваемую профессию, погасит долг, создаст семью и т.д. Такие кредиты дают отличный старт.

Выплачивать займы можно после получения диплома и устройства на работу. Срок можно выбрать до 30 лет. Но как правило такие кредиты погашаются гораздо раньше.

Ипотечное кредитование

Ипотека в штатах давно стала популярным способом купить квартиру или дом. Средняя ставка составляет 3–4% годовых. Переплата зависит от срока, на который оформляется подобная ссуда. В кризис брать ипотеку выгодно. Но не у всех американцев сейчас есть возможность вносить ежемесячный платеж из-за событий 2020 года.

Программы отличаются в зависимости от банка и штата, где планируется покупка. На фоне последних событий банки предлагают выгодные условия, чтобы заманить клиентов. Для мигрантов тоже можно подобрать вариант. Только ставка будет примерно от 6 до 8%.

Покупка автомобиля в кредит

Америка – это страна автомобилей и хайвеев. Покупка новой машины облегчает низкая процентная ставка. Многие банки снижают ее до 0,5%.

Если брать такие займы на срок 5–7 лет, то переплата практически и не заметна

Существует ряд льготных программ. Но они распространяются на конкретные марки. Зато по такому предложению можно приобрести новый автомобиль за его изначальную цену.

Конечно, на окончательное предложение банка сильно влияет кредитная история, марка автомобиля, степень его новизны и принадлежность к дорогому или бюджетному классу. Средние показатели находятся в диапазоне от 2 до 3%.

Коммерческие кредиты

Кредит в долларах США можно оформить на развитие собственного бизнеса. Для этого нужно продумать бизнес-план. В нем указывается:

Сравнение с кредитами в России

Америка считается экономически успешной страной. Но государственный кредит США больше, чем у России. При этом российская банковская структура работает по схожим принципам. На данный момент средние показатели процентных ставок практически сравнялись.

Отличия кредитов в США и России:

Для российских студентов нет таких программ, так в Америке. Чаще всего родители берут потребительский кредит и таким способом оплачивают обучение в вузе.

Какая процентная ставка по вкладам в США?

США дали множество кредитов и выплатили огромные суммы в качестве пособий. Но банки не стремятся привлекать новых вкладчиков. По вкладам можно получить минимальные выплаты, которые не перекрывают расходы на содержание счета и инфляцию.

В российских банках не практикуется брать оплату за открытие и обслуживание счета. Тогда как американские финансовые организации спокойно выставляют дополнительные счета своим вкладчикам. Таким образом нивелируется даже тот минимальный доход, который накопился с процентов.

Для наглядности рассмотрим пример стандартного сберегательного счета в американском банке. Ставка у него – 0,01%, а ежемесячная плата за обслуживание – 5 долларов. Если же на счету будет храниться больше 300 долларов, то плата не взимается.

В целом тенденция по вкладам такова: чем больше хранится денег, тем выше процент. Но он мало где превышает 0,8% Вернуться к оглавлению

Почему в США необходимо иметь кредитную карту?

Кредитная история в Америке играет решающую роль. Она учитывается даже при найме на работу. Кредитные же карты помогают ее начать и зарекомендовать заемщика с лучшей стороны.

Получение кредитов у банков США напрямую связано с финансовой репутацией заемщика. Кроме формирования положительного образа надежного человека, кредитка дает и другие преимущества:

Например, за наличные средства пользователь заплатит все 100% цены товара. Тогда как с кредитки покупатель получает скидку и кэшбек. В итоге, он сэкономит больше.

Такая практика все больше внедряется российскими банками. Главное – выбрать подходящие условия и платить вовремя.

Источник

Кредиты в долларах

Если вы намерены оформить кредит в долларах или иной валюте, предложение придется поискать. На сегодня все крупные российские банки выдают ссуды только в рублях. Но варианты действий есть, вы все равно можете найти подходящую программу.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Не ведитесь!! Обещают вернуть сумму за первый этап, не вернут! Все пункты выполнил, но почему то произошла очень странная ситуация. 5 платежей засчитали, но по сумме одного каким то чудом не хватило. Как это так?! Все сотрудники видят, что банк не прав, но т. Показать полностью

Отвратительный банк. В рекламе полный обман. Ставка по кредиту в банке не 5,4 процента, а 16,9 процентов. Инвалидам 1 группы кредиты не дают, даже под такую ставку. Им вообще не дают ни кредиты, ни работу, ни пенсии не повышают в отличии от блокадников. Види. Показать полностью

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Какие банки выдают кредиты в долларах, какие альтернативные варианты валютного кредитования существуют. На Бробанк.ру — все особенности сделки и инструкции по оформлению ссуды.

Банки отказываются работать с валютой

Раньше банки активно выдавали кредиты в валюте, процветала валютная ипотека, потребительские ссуды в евро и долларах. Но с момента кризиса 2014 года, когда курсы валют дали кардинальный скачок, банки пересмотрели свою политику. К слову, в тот момент серьезно пострадали валютные заемщики. Суммы уже оформленных кредитов выросли в несколько раз.

Крупные российские банки стали постепенно убирать из продуктовой линейки долларовые кредиты. Более того, они стали предлагать действующим валютным заемщикам рефинансирование с целью смены валюты ссуды. В итоге из сотен банков на сегодня только единицы дают возможность оформить кредит в долларах или евро.

И валютные вклады тоже постепенно исчезают из продуктовых линеек банков. Они просто не выгодны банкирам. Да и спрос на такие депозиты катится вниз.

Где можно взять кредит в долларах

Кредиты в долларах в России — большая редкость. Если вы начнете поиски банка в интернете, то быстро придет к выводу, что информация устарела, что указанный банк выдает только рублевые ссуды.

Специально для вас мы проверили информацию из разных источников, изучили указанные предложения и определили, реально ли по ним можно получить кредит наличными в валюте.

Сразу начнем с того, что все именитые банки РФ кредиты в долларах США не выдают. Их нет в Сбере, ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Газпромбанке и всех других топовых банках страны.

Какие банки можно рассмотреть:

Как видно, предложений крайне мало. Кроме того, некоторые — совсем не те, за кого себя выдают. Под потребительским кредитом в валюте многие понимают, что получают деньги в тех же долларах, что в долларах будет вестись график, будет установлена соответствующая валюте процентная ставка, которая может быть плавающей и привязанной к курсу.

На деле же банки часто маскируют обычный рублевый кредит под долларовый. Оформление идет в рублях, график составляется в рублях, а деньги после заключения договора заемщик получает в долларах — банк просто проводит конвертацию по своему курсу.

Из всех указанных выше предложений только ЦентроКредит прописывает индивидуальные условия для кредита в долларах, процент по которому находится в рамках 3-22% годовых на усмотрение банка.

Оформление кредита с конвертацией

Если вы хотите взять долларовый кредит, рассмотрите альтернативный вариант — оформление рублевого кредита с последующей конвертацией. Да, это не совсем удобно, если ваш основной доход поступает в долларах — для внесения платежей придется делать обмен, нести некоторые потери на конвертации. Но в текущих реалиях это более актуально, чем чистая долларовая ссуда — чаще всего ее не найти.

Как это выглядит пошагово:

Этот же валютный счет вы сможете использовать для конвертации ежемесячных платежей: вносите на него доллары, делаете обмен с переводом на рублевый счет. После вносите с него ежемесячный платеж (часто списывается банком автоматически).

Какой банк выбрать

Вам нужен банк, в котором можно вести счета в разных валютах, открывать их бесплатно. В целом, это любой крупный российский банк. Все они предлагают открытие рублевых и валютных счетов, все предлагают свой курс конвертации и моментальный обмен через банкинг.

Где взять доллары под проценты через конвертацию, выгодные предложения:

Обратите внимание, что точная ставка определяется только по итогу рассмотрения. Если заемщик отказывается от страхования жизни, все банки повышают процент.

Порядок оформления кредита наличными в долларах

Вы можете выбрать предложение любого банка с этой страницы. Все они выдают рублевые кредиты, которые после можно конвертировать в доллары, открыв для этого отдельный счет. И все они принимают заявки онлайн, делая процесс оформления более удобным.

Таким образом вы получаете кредит в долларах, но обслуживаться он будет в рублях. Для внесения ежемесячных платежей на привязанный к ссуде счет вам нужно класть именно рубли. К сожалению, в текущих реалиях это практически единственная возможность взять кредит в долларах США.

Источник