Кредит на грузовое авто для ип

Как купить коммерческий транспорт в кредит в 2021 году

Транспорт играет огромную роль не только в повседневной жизни каждого из нас, но и в успешной деятельности огромного количества компаний. Для некоторых из них он облегчает производственный процесс: что-то можно оперативно отвезти-привезти. Но есть и такие организации, для которых транспорт – это основа бизнеса (такси, грузоперевозки и т.п.). В любом случае автомобильный парк периодически надо пополнять или расширять, на что у компании не всегда есть свои средства. На помощь придет автокредит на коммерческий транспорт. Таким способом можно быстро купить нужное количество машин, и при этом грамотно распределить финансовую нагрузку на бюджет.

Условия получения автокредита на коммерческий транспорт

Классические программы автокредитования, которые так популярны у частных лиц, позволяют купить один автомобиль. Если компании нужна только одна машина, то можно пойти по этому пути: ответственное лицо (это может быть и индивидуальный предприниматель, по модели кредитов для физических лиц) оформляет и кредит, и покупаемый автомобиль, на себя. Но если бизнесу надо купить целую партию автомобилей, то надо обращаться в банк именно по части кредита на коммерческий транспорт.

К коммерческому транспорту, согласно критериям банков, относятся:

Кроме этого, определенные требования предъявляются и к компаниям:

Если ваша компания, а также необходимый тип авто, подходят под эти базовые требования, необходимо, в первую очередь, выбрать программу кредитования.

Купить грузовой автомобиль в кредит сейчас можно в практически каждом банке. Однако, обращайте внимание на следующие факторы:

После соблюдения этих рекомендаций обратите внимание на то, насколько вам подходит кредит по следующим условиям:

Кроме этого, нужно оценить текущее состояние вашей компании, поскольку банк будет проверять финансовую и хозяйственную деятельность. Кредит надо брать тогда, когда все экономические показатели находятся на хорошем уровне, есть стратегия развития.

Для оформления такого типа кредита и проверки благонадежности компании, банк потребует представить следующие документы и информацию:

Требования по залогу сильно зависят от конкретной кредитной программы. Но практически всегда весь покупаемый коммерческий транспорт будет оформлен как залог: если клиент не выплатит кредит, банк его заберет, чтобы потом продать. Именно поэтому в большинстве случаев банк дает кредит только на новый транспорт (в том числе и грузовой) из салона. Но при необходимости можно найти варианты кредита на покупку грузового транспорта б/у.

Немаловажным вопросом является также необходимость внесения первого взноса, который обычно равен 20-30%. Учитывая, что компании обычно покупают не одну машину, это довольно внушительная сумма. Если средств на это нет, можно попробовать найти автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса. Таких предложений на рынке немного. Стоит также учитывать, что условия по кредиту без первого взноса всегда будут менее выгодными: доступная сумма меньше, а процентная ставка, наоборот, больше.

Но на рынке автокредитования работает огромное количество банков, поэтому варианты можно найти самые разные.

Что касается основных условий кредитования, то банк ВТБ для нового коммерческого транспорта готов выдать кредит на максимальную сумму в 3 000 000 руб., на 5 лет и под 16,6% годовых.

Некоторые банки предлагают специальные льготные программы, поэтому перед выбором кредита внимательно изучите все доступные варианты.

Другие способы покупки коммерческого транспорта

Помимо варианта оформления кредита на грузовой автомобиль с пробегом, новый автомобиль или другой тип коммерческого авто, можно оформить авто в лизинг, или автоломбард.

Оформлением лизинга на автомобили занимаются не банки, а специальные компании. Преимуществом такого способа является более низкая процентная ставка, по сравнению с банками. Но у такого способа есть и много недостатков и особенностей:

Все эти минусы делают лизинг и автоломбард более рискованными способами покупки коммерческого авто, чем кредит в банке. В любом случае просчитывайте внимательно свои риски и оценивайте здраво финансовые возможности.

Источник

Автокредит на коммерческий и грузовой транспорт

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дает вам возможность приобрести пассажирский, грузовой, коммерческий автомобиль в кредит на гибких условиях. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Получите индивидуальное предложение по кредиту, заполните онлайн-заявку на кредит справа на странице, и кредитный специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Кредит на коммерческий и грузовой транспорт

Взять кредит на грузовой автомобиль или коммерческий транспорт Вы можете в любом городе России, где присутствует отделение Банка.

1 Кредит предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Иные договоры, обязанность Клиента по заключению которых следует из Договора: договор банковского счета (в случае отсутствия у Клиента текущего счета, открытого в Банке, договор страхования Транспортного средства по рискам «Угон» / «Хищение» и «Ущерб» / «Конструктивная гибель» (по полному пакету КАСКО) со страховой организацией, соответствующей требованиям Банка, и на условиях, соответствующих требованиям Банка (в случае, если это предусмотрено Индивидуальными условиями), договор залога Транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Банк вправе запросить дополнительный пакет документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.).

Источник

Особенности получения ИП денег в кредит на покупку автомобиля

Каждый, кто начинает бизнес, старается иметь некоторый финансовый запас (на оформление документов, аренду, ремонт здания, закупку оборудования и товара). Но для быстрого решения всех возникающих вопросов и проблем нужны «колеса» – автомобиль. И если денег на него не хватает, то есть смысл обратиться за поддержкой к кредиторам. Дадут ли банки кредит ИП для покупки автомобиля, на каких условиях? Давайте разберемся.

Имеет ли индивидуальный предприниматель право на автокредит?

Взять автомобиль в кредит ИП может, законных ограничений для этого нет. Многие банковские учреждения даже предлагают целевые программы автокредитования. Что такое автокредит на покупку машины и чем он регулируется, читайте в этой статье.

В июне 2019 года ассоциация российских банкиров обратилась за разъяснением к Центробанку в связи с участившимися случаями обмана со стороны заемщиков. Суть вопроса состоит в том, что приобретенные за кредитные средства физическими лицами автомобили довольно часто используются в предпринимательской деятельности.

С позиции банка заемщик просто обманул, скрыв явные намерения получения денег. Поэтому лучше сообщить о цели приобретения авто, тем более что в последнее время происходит упрощение кредитования малого бизнеса.

Для юридического лица банки согласятся оформить кредит только на определенную технику – грузовые автомобили более 3,5 т., микроавтобусы и другие ТС категории D, прицепы, полуприцепы, спецтехнику или парк из нескольких легковушек.

Общие требования к предпринимателю-заёмщику

Если есть необходимость в автокредитовании, то предпринимателю стоит обратиться в банк, где он обслуживается или имеет кредитную историю. Какие же требования предъявляет кредитор к потенциальному заёмщику, имеющему статус ИП?

Документы для оформления автокредита

Для оформления заявки в банк предоставляются:

Если кредитные условия предполагают предоставление залога или наличие поручителя, то понадобятся документы последнего, а также данные по залогу (документы собственности, накладные и пр.).

Нужно учитывать, что список необходимых документов у каждого банка свой. И чем объемнее список, тем дешевле обслуживание займа.

Как оформить займ и купить ТС?

Кредит на автомобиль можно оформить двумя способами: взять в банке или оформить в автосалоне. В кредитном учреждении процесс займет больше времени, но условия будут более лояльными.

Весь этот процесс от подачи заявки до передачи ПТС обычно занимает две недели.

Касательно оформления покупки ТС для предпринимателя также есть некоторые нюансы. Согласно ст. 506 Гражданского кодекса РФ такая сделка должна оформляться как договор поставки. Соответственно на данную операцию будут распространяться положения ГК РФ, а не нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Поэтому при заключении договора необходимо предусмотреть ответственность продавца при нарушении существенных условий договора (при обнаружении технических дефектов, гарантийные обязательства, сроки поставки и пр.).

Обзор предлагаемых программ

Чаще всего при покупке легкового автомобиля банки рассматривают предпринимателя, как обычное физическое лицо.

Для личного пользования

Больше о том, где взять деньги на приобретение новой или б/у машины и какой кредит выгоднее взять, читайте в отдельной статье.

На коммерческий транспорт

Без первоначального взноса

Если денег совсем нет, а без автомобиля уже невозможно, то можно оформить заём без первоначального взноса. При одобрении заявки банк потребует дополнительные гарантии от заёмщика. Это может быть обеспечение (залог), которое значительно повысит шансы на получение денег.

У автокредитования без первоначального взноса очень много отрицательных сторон:

Куда же обратиться за таким кредитом? Если взять за исходные параметры кредит на 1 млн. руб. на 3 года без первоначального взноса, то предложения следующие:

Но стоит уточнить, что при подаче документов непосредственно предпринимателем ставки могут меняться в зависимости от кредитной истории, наличия залога и пр.

Лизинг как альтернатива

Договоры лизинга не содержат скрытых комиссий, которыми часто «грешат» банки. Процентная ставка по такой услуге ниже, чем банковские проценты, не требуются залог и поручитель. Если удастся договориться, то можно возложить на лизингодателя на весь период договора сервисное обслуживание автомобиля.

Банкиры не выдадут кредит начинающему предпринимателю (до 1 года), лизинговые компании менее требовательны к «стажу» ИП. Решение принимается очень быстро, иногда за день. Кредиторы предпочитают новую технику из автосалона, лизинговые компании не против подержанной. И последнее явное преимущество – для оформления лизинга нужно меньше документов.

Возможные подводные камни и пути их преодоления

Нередко случается, что по кредитной заявке банки дают отказ. Отказать банк может по нескольким причинам:

При такой проверке имеют значения:

Это далеко не полный список причин отказа в кредитовании. Как повлиять на ситуацию?

Подведем итоги. Перед оформлением заявки на кредит лучше «прозондировать почву», проверить кредитную историю, узнать «проходной» балл. После этого можно обрабатывать информацию кредиторов, чтоб выбрать лучшего без риска получить отказ. Кредит на автомобиль без первоначального взноса – сомнительная затея. Ставки будут высоки, требования жёстче. Но полностью отвергать данную услугу нельзя, у каждого ИП своя финансовая «подушка».

Источник

Кредит на легковой
автомобиль с пробегом

Приобретение автомобиля у дилера

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS

Заявку можно оформить даже если вы не подбирали автомобиль

Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования ВТБ

Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке

Получите автомобиль

Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS

Заявку можно оформить даже если вы
не подбирали автомобиль

Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования

Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке

Получите автомобиль

За более подробной информацией обращайтесь в Центр автокредитования

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

ПТС остается у вас на руках. C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Источник

Как получить кредит на грузовик для ИП

Спрос на грузовики в России в последнее время быстро увеличивается. Во-первых, увеличивается объём грузоперевозок, растёт количество компаний, занятых в данной сфере. Во-вторых, всё меньше становится техники, произведённой в Советское время, она выходит из эксплуатации, и требуется обновлять автопарки. В-третьих, сейчас набирают популярность программы автокредитования, специально ориентированные на покупку грузовой и коммерческой техники. Теперь с этими программами работает всё большее число банков, и выбрать кредит сегодня несложно.

Где можно получить кредит на грузовики

Кредит на грузовик для ИП можно получить в большинстве банков, хотя не все они разрабатывают специальные программы именно для предпринимателей. Наиболее востребованным оказались предложения следующих банков:

Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 13,6%, срок кредитования может варьироваться от 3 до 8 лет. Минимальный первый взнос должен составить 10% от стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк работает только с салонами, покупка у частных продавцов недоступна. Купленный транспорт подлежит обязательному страхованию, стоимость страховки может быть включена в общую сумму кредита.

Заёмщиком может стать не только юридическое, но и физическое лицо, частный клиент должен иметь стаж работы не менее года, а на последнем месте работы – не менее трёх месяцев. Имущество, купленное в кредит, нужно будет обязательно застраховать по КАСКО. Возможно досрочное погашение в любое время без ограничений.

В данном банке заёмщик сможет получить отсрочку по выплате основного долга до полугода, в это время нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. Это даст время предпринимателю для развития бизнеса и получения увеличенной прибыли с помощью купленного транспорта. Заявка по кредиту будет рассматриваться до трёх дней.

Документы на получение кредита для развития предприятия

Все банки проверяют финансовую состоятельность заёмщика, поэтому необходимо будет предоставить большое количество документов. Подготовить их нужно заранее. Вам понадобятся следующие бумаги:

После детального рассмотрения документов и анализа предоставленных сведений банк примет решение. Кредиты вновь открывшимся ИП на грузовик с первоначальным взносом получить особенно сложно, так как состояние начинающих компаний на рынке особенно неустойчиво. В некоторых банках вам могут предложить получить обычный автокредит, размера которого будет достаточно для покупки грузового транспорта. В ряде банков предлагается единая кредитная программа и для физических, и для юридических лиц.

Последовательность действий для получения займа

Чтобы получить кредит, компания-заёмщик собирает документы и подаёт заявку в банк. Перед этим нужно определиться с типом необходимого транспортного средства и его предполагаемой стоимостью. Банк вправе запросить любые дополнительные бумаги для проверки деятельности компании.

Кредитная организация вправе не мотивировать собственное решение. Если заявка получит отрицательный ответ, можно подавать документы в другой банк, если она будет положительной – можно идти в салон и оформлять покупку грузовика. При этом составляется договор купли-продажи, а также заключается соглашение со страховой компанией.

После подписания кредитного договора, новая техника переходит в собственность компании-заёмщика, однако ПТС будет храниться в банке до того, как займ будет погашен полностью. Залоговое имущество нельзя перепродавать до момента завершения платежей.

Источник