Кредит на машину для юр лица

Как взять автомобиль в кредит для юридических лиц и ООО

Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.

Чем отличается автокредит юридического лица от физического

Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:

В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.

Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит

Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.

Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.

С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.

Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.

Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.

Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.

Банки, которые дают автокредит юр. лицам

Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:

Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.

Условия и требования банков

Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.

В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:

При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:

Для предпринимателя установлены следующие рамки:

Параметры приобретаемого автомобиля:

Как взять автокредит юридическому лицу

Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:

Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:

Перечень документов для оформления автокредита

Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:

К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).

Источник

Автокредит на коммерческий транспорт

Поиск кредитов на коммерческий транспорт

Сравнение 67 кредитов на коммерческие автомобили

Отзывы об автокредитах на коммерческий автомобиль

Условия автокредитов на коммерческий автомобиль

Для нужд бизнеса часто требуется специальный транспорт — легковой или грузовой. Постоянная аренда оказывается слишком дорогой, в какой-то момент оказывается дешевле и выгоднее приобрести собственный автомобиль. Есть разные программы банков, которые позволяют приобрести новую или б/у машину, главное — выполнить условия по максимальному сроку эксплуатации с момента выпуска.

Обычно договор банка заключается на срок от 1 месяцев до месяцев, а минимальная сумма находится на уровне 30000 рублей. Малый автокредит можно оформить даже без первоначального взноса.

Требования к заемщику

Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц выдается в случае, если клиент выполняет условия:

Юридические лица тоже могут получить автокредит для расширения бизнеса и пополнения автопарка. Обычно на такой кредит могут рассчитывать компании, которые не имеют других крупных долгов и имеют хорошую платежеспособность. Также проверяется их платежеспособность — в прошлом не должно быть просрочек или займов, которые дошли до суда.

Документы

Пакет документов зависит от банка, который выдаст кредит. Стандартный пакет бумаг содержит:

Для юрлиц в дополнение к указанным выше документам потребуется предоставить учредительные документы и справку о доходах.

Как оформить кредит?

Оформление кредита на коммерческие автомобили почти ничем не отличается от обычного кредита на любые цели. Нужно выбрать подходящую программу в банке и заполнить анкету, а затем ее отправить. Затем — дождаться звонка менеджера и предоставить все необходимые документы. Потом обратиться в салон и выбрать авто, которое подойдет для целей бизнеса. После оформления бумаг можно пользоваться автомобилем.

Источник

Кредит наличными на б/у авто

5 000 000 ₽

максимальный кредитный лимит

Без КАСКО

не нужно платить обязательные взносы

По 2-м документам

простые условия получения

Снизим ставку по кредиту

После проверки документов мы не только компенсируем вам покупку ОСАГО, но и снизим ставку по кредиту на 1%.

Рассчитайте свой кредит на авто

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Дебетовой картой Альфа-Банка. В любой страховой компании.

Онлайн на почту auto@alfabank.ru

Вернем обратно деньги.

Всю стоимость вернем обратно — прямо на эту карту.

Преимущества автокредитования в Альфа-Банке

Без первоначального взноса

Комфортный первый платёж через 45 дней — в приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях

Возврат денег за ОСАГО

100% стоимости полиса вернём прямо на вашу карту

Онлайн-заявка на автокредит

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Получите деньги

Полезно знать

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 7,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. При подтверждении целевого использования средств (покупки автомобиля) ставка снижается на 1% процент и может составлять от 6,5% до 19,99%. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 31.01.2022. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Источник

Как купить коммерческий транспорт в кредит в 2021 году

Транспорт играет огромную роль не только в повседневной жизни каждого из нас, но и в успешной деятельности огромного количества компаний. Для некоторых из них он облегчает производственный процесс: что-то можно оперативно отвезти-привезти. Но есть и такие организации, для которых транспорт – это основа бизнеса (такси, грузоперевозки и т.п.). В любом случае автомобильный парк периодически надо пополнять или расширять, на что у компании не всегда есть свои средства. На помощь придет автокредит на коммерческий транспорт. Таким способом можно быстро купить нужное количество машин, и при этом грамотно распределить финансовую нагрузку на бюджет.

Условия получения автокредита на коммерческий транспорт

Классические программы автокредитования, которые так популярны у частных лиц, позволяют купить один автомобиль. Если компании нужна только одна машина, то можно пойти по этому пути: ответственное лицо (это может быть и индивидуальный предприниматель, по модели кредитов для физических лиц) оформляет и кредит, и покупаемый автомобиль, на себя. Но если бизнесу надо купить целую партию автомобилей, то надо обращаться в банк именно по части кредита на коммерческий транспорт.

К коммерческому транспорту, согласно критериям банков, относятся:

Кроме этого, определенные требования предъявляются и к компаниям:

Если ваша компания, а также необходимый тип авто, подходят под эти базовые требования, необходимо, в первую очередь, выбрать программу кредитования.

Купить грузовой автомобиль в кредит сейчас можно в практически каждом банке. Однако, обращайте внимание на следующие факторы:

После соблюдения этих рекомендаций обратите внимание на то, насколько вам подходит кредит по следующим условиям:

Кроме этого, нужно оценить текущее состояние вашей компании, поскольку банк будет проверять финансовую и хозяйственную деятельность. Кредит надо брать тогда, когда все экономические показатели находятся на хорошем уровне, есть стратегия развития.

Для оформления такого типа кредита и проверки благонадежности компании, банк потребует представить следующие документы и информацию:

Требования по залогу сильно зависят от конкретной кредитной программы. Но практически всегда весь покупаемый коммерческий транспорт будет оформлен как залог: если клиент не выплатит кредит, банк его заберет, чтобы потом продать. Именно поэтому в большинстве случаев банк дает кредит только на новый транспорт (в том числе и грузовой) из салона. Но при необходимости можно найти варианты кредита на покупку грузового транспорта б/у.

Немаловажным вопросом является также необходимость внесения первого взноса, который обычно равен 20-30%. Учитывая, что компании обычно покупают не одну машину, это довольно внушительная сумма. Если средств на это нет, можно попробовать найти автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса. Таких предложений на рынке немного. Стоит также учитывать, что условия по кредиту без первого взноса всегда будут менее выгодными: доступная сумма меньше, а процентная ставка, наоборот, больше.

Но на рынке автокредитования работает огромное количество банков, поэтому варианты можно найти самые разные.

Что касается основных условий кредитования, то банк ВТБ для нового коммерческого транспорта готов выдать кредит на максимальную сумму в 3 000 000 руб., на 5 лет и под 16,6% годовых.

Некоторые банки предлагают специальные льготные программы, поэтому перед выбором кредита внимательно изучите все доступные варианты.

Другие способы покупки коммерческого транспорта

Помимо варианта оформления кредита на грузовой автомобиль с пробегом, новый автомобиль или другой тип коммерческого авто, можно оформить авто в лизинг, или автоломбард.

Оформлением лизинга на автомобили занимаются не банки, а специальные компании. Преимуществом такого способа является более низкая процентная ставка, по сравнению с банками. Но у такого способа есть и много недостатков и особенностей:

Все эти минусы делают лизинг и автоломбард более рискованными способами покупки коммерческого авто, чем кредит в банке. В любом случае просчитывайте внимательно свои риски и оценивайте здраво финансовые возможности.

Источник

Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг – ТОП-12 банков

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение “Бизнес-Авто”, средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта – “Супер плюс” и “Кредит под залог авто”, не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом “Коммерсант”. Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на “Оборотное кредитование”.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц – специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

Источник