Лизинг автомобилей в минске для юридических лиц
Лизинг в Беларуси
Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.
Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.
Основные термины о лизинге
Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.
Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.
Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.
Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.
Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.
Виды лизинга
Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:
Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).
Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.
Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.
Другие виды лизинга:
Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?
Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:
Необходимый пакет документов:
Основные этапы получения лизинга для физических лиц:
Особенности лизинга для юридических лиц
Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:
Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.
В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:
Как оформить в лизинг авто?
В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.
Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.
Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:
Лизинговые компании в Беларуси
Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.
Покупка авто в лизинг
Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.
Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.
Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.
Как работает лизинг
По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?
Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль. Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.
Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.
Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.
Что такое выкупная стоимость авто?
Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.
Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?
Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.
На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?
При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы. Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.
Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?
Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.
Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.
Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.
Кому подходит лизинг
Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?
В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.
Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.
Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?
По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.
Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.
Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?
При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).
Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.
Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?
Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.
Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?
Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.
Условия оформления лизинга
На какой срок возможно оформление договора лизинга?
По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др.).
Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?
Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).
Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?
Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.
В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?
В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.
В какой валюте происходят выплаты лизинга?
Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.
Лизинг легковых авто для бизнеса
Лизинг легковых авто для юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей
Вне зависимости от сферы деятельности и специализации, наличие транспортного средства является необходимым условием для ведения малого и среднего бизнеса. Приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – выгодная альтернатива кредиту в банке, поскольку это позволяет избежать бумажной волокиты и сэкономить Ваше время. Причем в нашей компании Вы можете взять в лизинг не только новое, но и б/у авто.
Лизинг легковых автомобилей: преимущества и особенности
Возможность оценить преимущества работы с «Микро Лизинг» появляется у Вас уже на этапе выбора транспортного средства: мы сотрудничаем со всеми автодилерами страны и готовы предоставить как б/у, так и новые легковые авто в лизинг для ИП и юридических лиц. Важно и то, что «Микро Лизинг» без предубеждения относится к «новичкам» в бизнесе. Мы готовы предоставить автомобиль в лизинг для ИП и начинающих компаний, которые пока прочно не зарекомендовали себя на рынке.
Легковые авто в лизинг для ИП и юридических лиц предоставляются после рассмотрения заявки на них. Для этого достаточно собрать минимальный пакет документов:
Рассмотрение документов и принятие окончательного решения по Вашей заявке займет не более двух рабочих дней.
Автомобиль в лизинг для юридических лиц: основные условия
Индивидуальный подход к каждому клиенту является ключевым принципом работы нашей компании, поэтому мы готовы подобрать наиболее выгодные условия, ориентируясь на Ваши предпочтения, чтобы лизинг легковых автомобилей не был сопряжен для Вас с какими-либо сложностями.
Теперь в «Микро Лизинг» можно оформить лизинг на авто для такси БЕЗ КАСКО при авансе от 30%.
Часто задаваемые вопросы
Компания гибко подходит к оценке платежеспособности Клиента, учитывая специфику его деятельности. При оценке платежеспособности Клиента также учитываются условия сделки (размер вносимого аванса, срок лизинга).
Я хочу взять в лизинг автомобиль у конкретной компании. Могу ли я выбрать определённую фирму в качестве продавца?
Вы можете выбрать любого продавца среди юридических лиц и ИП, являющихся резидентами Республики Беларусь, а также любое физическое лицо.
На кого оформляется автомобиль в лизинг до окончания выплат?
На протяжении всего срока лизинга собственником предмета лизинга является лизинговая Компания, лизингополучатель является лицом, осуществляющим владение и пользование предметом лизинга. В свидетельстве о регистрации авто будут указаны данные клиента, а в особых отметках будет обозначено, что машина находится в лизинге.
Могу я модифицировать автомобиль, взятый в лизинг?
Так как предмет лизинга до окончания всех выплат принадлежит Компании, вносить изменения можно только по согласованию с компанией «Микро Лизинг». Скорее всего, мы будем не против тюнинга машины, смены фар, бампера, но если Вы из седана захотите сделать кабриолет – мы будем против
Можно ли давать автомобиль, взятый в лизинг, в пользование другим людям?
Передача в пользование предмета лизинга по договору аренды или договору безвозмездного пользования осуществляется только с предварительного согласия лизинговой компании. Если Вы дадите проехать на своем автомобиле супруге или супругу, то официальный договор мы у Вас не попросим
Можно ли выезжать за границу на машине, взятой в лизинг?
Да, пользоваться автомобилем можно свободно, и в том числе выезжать за границу.
Могу я погасить все задолженности и выкупить свое авто раньше срока?
Да, можете. Минимальный срок лизинга – 12 месяцев в соответствии с законодательством, после его истечения можно выкупить авто досрочно. Нужно обратиться с заявлением к специалистам нашей Компании.
Как действовать при страховом случае и кто получает возмещение по страховке?
Если автомобиль, который Вы приобрели в лизинг, пострадал, и происшествие признано страховым случаем, то выплаты, как правило, осуществляются на счет организации, которая будет ремонтировать авто. Возможны иные варианты в соответствии с Вашими пожеланиями.
Обязан(а) ли я застраховать автомобиль, который беру в лизинг?
Да, страховка предмета обязательна. У Компании «Микро Лизинг» также есть страховые партнёры.
Лизинг автомобилей в минске для юридических лиц
Специальная программа для юридических и физических лиц:минимальное удорожание на автомобили Nissan.
Подбор и доставка автомобилей с пробегом из РФ «под ключ»
Отзывы наших клиентов
Мы надеемся на дальнейшее сотрудничество и рекомендуем ООО «Активлизинг» как надежного партнера.
Хотим выразить благодарность всему коллективу ООО «Активлизинг» за отличную работу…
Было приятно ощущать со стороны работников Активлизинг оперативность и ответственность во время нашего сотрудничества.
Партнеры
Вопрос-ответ
Лизингом для юр.лиц могут воспользоваться юридические лица и ИП, успешно работающие минимум 12 месяцев.
Так как собственником объекта лизинга является лизинговая компания, объект лизинга регистрируется на лизингодателя (в данном случае – ООО «Активлизинг») с указанием в техпаспорте информации о том, что данное транспортное средство находится в лизинге у конкретного лизингополучателя со ссылкой на договор лизинга.
Соотношение стоимости имущества и общей суммы договора лизинга могут значительно варьироваться в зависимости от срока лизинга и срока изготовления оборудования, типа имущества и его амортизационной группы, обеспечения по сделке, суммы сделки и прочих параметров. Поэтому, после получения спецификации, наша компания предоставляет Клиенту ценовые предложения для изучения и дает более детальное объяснение.
Мы финансируем в USD (доллары США), EUR (евро), BYN (белорусские рубли), RUR (российские рубли).
— лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет экономить значительные суммы в части контрактной стоимости и лизинговой ставки;
— все лизинговые платежи могут быть отнесены на расходы предприятия, что уменьшает налогооблагаемую базу.
— весь НДС, который присутствует в лизинговых платежах, является зачетным;
— действует ускоренная амортизация объектов лизинга.
Удорожанием в лизинге называется отношение суммы переплаты к изначальной стоимости объекта лизинга. Процентная ставка удорожания указывается как средний процент удорожания объекта лизинга за год.
Ваше сообщение нами получено и в ближайшее время мы свяжемся с вами.
Оставьте заявку на консультацию или расчёт лизинговых платежей.
Ваше сообщение нами получено и в ближайшее время мы свяжемся с вами.
Условия лизинга для юридических лиц
Юридическим лицам
Документы для юридических лиц
Документы для физических лиц
Стоимость предмета лизинга (за исключением транспортных средств)
по внешнеторговым договорам поставки – не менее 100 000 долларов США без учета НДС по курсу Национального банка Республики Беларусь на дату поступления анкеты-заявки на лизинг
производитель, официальный дилер (поставщик, продавец)
безналичные белорусские рубли
технологичное оборудование, спецтехника, транспортные средства, недвижимость и др.;
от 30% до 40% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
задаток, залог ликвидного имущества, поручительство, страхование риска неуплаты лизинговых платежей; возможна комбинированная форма обеспечения
1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
Порядок определения размера лизинговых платежей
в соответствии с графиком лизинговых платежей
Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя
вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.
Периодичность уплаты лизинговых платежей
возможен, но не ранее 1 года с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования
по соглашению сторон
Возможность уплаты разовых лизинговых платежей, не предусмотренных графиком лизинговых платежей, в случае возникновения непредвиденных расходов, возможная форма расчетов
по соглашению сторон (безналичное перечисление)
Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга
лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное
Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа
очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде