Лизинг на авто беларусьбанк
Условия лизинга для юридических лиц
Юридическим лицам
Документы для юридических лиц
Документы для физических лиц
Стоимость предмета лизинга (за исключением транспортных средств)
по внешнеторговым договорам поставки – не менее 100 000 долларов США без учета НДС по курсу Национального банка Республики Беларусь на дату поступления анкеты-заявки на лизинг
производитель, официальный дилер (поставщик, продавец)
безналичные белорусские рубли
технологичное оборудование, спецтехника, транспортные средства, недвижимость и др.;
от 30% до 40% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
задаток, залог ликвидного имущества, поручительство, страхование риска неуплаты лизинговых платежей; возможна комбинированная форма обеспечения
1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
Порядок определения размера лизинговых платежей
в соответствии с графиком лизинговых платежей
Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя
вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя.
Периодичность уплаты лизинговых платежей
возможен, но не ранее 1 года с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования
по соглашению сторон
Возможность уплаты разовых лизинговых платежей, не предусмотренных графиком лизинговых платежей, в случае возникновения непредвиденных расходов, возможная форма расчетов
по соглашению сторон (безналичное перечисление)
Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга
лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное
Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа
очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционного расхода и дохода Лизингодателя в соответствующем периоде
Лизинг транспортных средств
Физическим лицам
Документы для юридических лиц
Документы для физических лиц
официальный дилер производителя
новые транспортные средства
Выбор предмета лизинга и продавца
от 12 до 60 месяцев включительно
Валюта договора лизинга
безналичные белорусские рубли
не менее 25% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
допускается без обеспечения
1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
возможен, но не ранее чем через 12 месяцев с пересчетом дохода лизингодателя исходя из фактического срока пользования
по системе АВТОКАСКО осуществляется лизингодателем с последующим возмещением расходов по страхованию предмета лизинга лизингополучателем в составе лизинговых платежей
Периодичность уплаты лизинговых платежей
Порядок определения размера лизинговых платежей
в соответствии с графиком лизинговых платежей
Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа:
очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционных расходов и дохода лизингодателя в соответствующем периоде
Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя
вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя
Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга
лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное
Возможность уплаты разовых лизинговых платежей, не предусмотренных графиком лизинговых платежей, в случае возникновения непредвиденных расходов, возможная форма расчетов
по соглашению сторон (безналичное перечисление)
применяется ускоренный порядок рассмотрения по упрощенному пакету документов (без предоставления справки о доходе лизингополучателя*)
1). при стоимости автомобиля менее 2500 базовых величин.
2). при стоимости автомобиля более либо равной 2500 базовым величинам, авансовом платеже от 30% стоимости предмета лизинга с учетом НДС.
Лизинг в Беларуси
Лизинг – это финансовая услуга, которая предполагает покупку товаров для последующей передачей их в аренду физическому или юридическому лицу. Условия сделки оговариваются заранее – регулярная оплата, срок действия договора, другие специфические условия. Простыми словами, лизинг – это аренда с возможностью выкупа товара.
Во многом лизинг похож на кредит (товарный кредит). Но есть и отличия. Во-первых, финансистом выступает не банк, а лизинговая компания. Во-вторых, объект договора – не деньги, а имущество. Что еще нужно знать о лизинге в Беларуси – читайте ниже.
Основные термины о лизинге
Лизингодатель – организация, который приобретает необходимый товар и передает его клиенту в долгосрочное пользование в рамках условий соглашения.
Лизингополучатель – клиент, который принимает необходимые активы во временное пользование за установленную заранее плату.
Продавец – третья сторона, которая предоставляет активы лизингополучателю после оплаты лизингодателем.
Лизинговая компания – юридическое лицо, которое законодательно имеет право на осуществление лизинговой деятельности.
Предмет лизинга – это непотребляемые вещи (вещи, которые не уничтожаются во время использования), за исключением земельных участков и других природных объектов. Чаще всего это техника, транспорт, недвижимость, оборудование.
Виды лизинга
Классифицировать лизинг можно по разным принципам. Самый популярный классификатор – по размеру лизинговых платежей. В этом случае речь идет о:
Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).
Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.
Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.
Другие виды лизинга:
Как получить лизинг для физических лиц в Беларуси?
Для этого нужно обратиться в компанию, которая имеет лицензию на работу с физическими лицами в области лизинга. Требования к клиенту стандартные:
Необходимый пакет документов:
Основные этапы получения лизинга для физических лиц:
Особенности лизинга для юридических лиц
Для юридических лиц лизинг является выгодной процедурой по нескольким причинам:
Самое главное преимущество – равномерное распределение расходов, а не единоразовая крупная покупка.
В большинстве случаев юридическим лицам предоставляются следующие условия:
Как оформить в лизинг авто?
В отличие от кредита, лизинг на авто предполагает меньшие процентные ставки. Дополнительные плюсы – максимальная сумма не ограничена, а одобрение от компании можно получить с небольшой зарплатой.
Однако, есть и минусы – много скрытых платежей, валюта договора чаще всего иностранная – доллары или евро.
Чтобы оформить в лизинг в авто в Беларуси, нужно:
Лизинговые компании в Беларуси
Мы собрали базовую информацию о крупнейших лизинговых компаний в Беларуси. Для получения более подробных данных переходите на официальный лизинг сайт организации.
Лизинговая программа по приобретению автомобилей GEELY
Физическим лицам
Документы для юридических лиц
Документы для физических лиц
Предметы лизинга, участвующие в программе
Легковые автомобили марки «Geely»: модели – «Emgrand X7», «Atlas», «Atlas Pro», «Coolray», «GS», «Tugella»
Выбор предмета лизинга
Валюта договора лизинга
Безналичные белорусские рубли
От 13 до 48 месяцев
Первоначальный взнос (аванс) стоимости предмета лизинга с учетом НДС
Не менее 25% от стоимости предмета лизинга
Лизинговая ставка (годовых)
Первые 36 месяцев: ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, уменьшенная на 2,5 п.п., но не менее 6,75 п.п.
Последующий период: ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенная на 8,25 п.п.
1% стоимости предмета лизинга с учетом НДС
При необходимости: задаток, поручительство
По системе АВТОКАСКО осуществляется лизингодателем, с последующим возмещением в составе лизинговых платежей лизингополучателем
При необходимости: поручительство, задаток
Периодичность уплаты лизинговых платежей
Перечень необходимых документов
Паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство в Республике Беларусь, водительское удостоверение и иные документы по усмотрению ООО «АСБ Лизинг»,
Возможен, но не ранее чем через 12 месяцев с пересчетом вознаграждения ЛИЗИНГОДАТЕЛЯ исходя из фактического срока пользования
Порядок определения размера лизинговых платежей
В соответствии с графиком лизинговых платежей
Порядок определения размера вознаграждения (дохода) лизингодателя
Вознаграждение (доход) лизингодателя определяется в договоре лизинга и исчисляется в виде денежной суммы – разницы между общей суммой лизинговых платежей, предусмотренных договором лизинга, и частью общей суммы лизинговых платежей, возмещающей инвестиционные расходы лизингодателя
Порядок расчета суммы очередного лизингового платежа
Очередной лизинговый платеж рассчитывается как сумма инвестиционных расходов и дохода лизингодателя в соответствующем периоде
Сторона, на которой лежит обязанность по заключению иных договоров в рамках реализации договора лизинга
Лизингодатель, в случае, если договором финансового лизинга не предусмотрено иное
Возможность уплаты разовых лизинговых платежей, не предусмотренных графиком лизинговых платежей, в случае возникновения непредвиденных расходов, возможная форма расчетов
По соглашению сторон (безналичное перечисление)
Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.
Такие разные проценты
— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?
— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.
Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.
— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?
— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.
— Что следует знать о выкупной стоимости?
— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!
— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?
— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.
— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!
— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.
— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?
— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.
— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?
Инструменты «выравнивания»
— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?
— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.
Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.
Как не остаться без денег и машины
— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?
— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.
— А если машину конфисковали за «пьянку»?
— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.
Не только деньги
— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?
— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?