Мошенничество авто в рассрочку
Автосалон хочет, чтобы я купил машину в кредит, а не за наличные. Зачем?
Покупаю новый автомобиль, деньги на руках. Автосалон предлагает оформить кредит и полностью закрыть его в первые дни после покупки. В этом случае обещают сделать скидку около 4% — это примерно стоимость полиса каско. Получить каско на первый год бесплатно заманчиво, но смущает щедрость автосалона. Понимаю, что она может быть обусловлена не очень низкой процентной ставкой по кредиту — 16%.
Какие подводные камни возможны в моей ситуации, если закрою кредит на следующий день после покупки машины?
Антон, возможно, автосалону нужно выполнить план по кредитованию. В статье Т—Ж про покупку нового автомобиля автоэксперт пояснял, что автосалон получает с каждого выданного кредита комиссию 5—10% и с полиса каско тоже. То есть выгода автосалона может быть даже больше, чем скидка, которую они сделают вам.
И если вы купите машину в кредит, не факт, что вы решите закрыть его на следующий день. Может быть, на это и рассчитывает автосалон. Возможно, вы будете заняты покупкой зимней резины, посещением ГИБДД и страховых компаний, а потом захотите потратить часть денег на что-то другое. Даже если это займет всего несколько недель, вы заплатите проценты по кредиту и дадите заработать банку, с которым сотрудничает автосалон.
Право в любой момент погасить кредит досрочно всегда за вами, даже если в договоре написано иное. Но, возможно, там есть пункт о страховке, без которой процентная ставка по кредиту будет выше.
Кредит можно вернуть досрочно
Потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней после оформления, автокредит — в течение 30 дней.
Если пропустите этот срок, сначала нужно будет уведомить банк о том, что вы хотите вернуть деньги. Срок для уведомления может быть установлен в кредитном договоре. Если срок не прописан, он равен 30 дням — так по закону. Пока уведомительный срок не истек, банк может не принимать деньги или не списывать их с кредитного счета. Но через 30 дней он это сделать обязан.
За весь период с момента, как банк переведет деньги автосалону, и до того, как вы полностью вернете их банку, нужно уплатить проценты. Если в первых платежах были большие проценты и маленькие суммы в счет погашения кредита, то после возврата кредита банк обязан пересчитать проценты в соответствии со ставкой по кредиту. На это у него есть пять дней.
Вот что это означает. Вы можете оформить в автосалоне два разных кредита: на конкретную машину или кредит, сумма которого будет совпадать со стоимостью нужной машины. Мы уже рассказывали об отличиях автокредита и потребительского кредита. В первом случае машина попадает в залог к банку и почти наверняка ее придется дополнительно застраховать по каско в той страховой, которую выберет банк. Во втором случае таких требований не будет, но ставка по кредиту, скорее всего, будет выше.
Узнайте, какой кредит вам предлагают оформить: с залогом или без него. Залог понадобится сначала зарегистрировать. Потом надо будет брать справку о полном погашении кредита и снимать залог: без этого вы не сможете продать машину. Вдруг сотрудники автосалона забыли упомянуть о дополнительных бюрократических процедурах, предлагая вам скидку на машину.
Как вернуть кредит досрочно
Хотя вам предлагают оформить кредит в автосалоне, возможно, что со стороны банка договор подпишет не банковский сотрудник, а специалист автосалона по доверенности. Но это все равно будет договор с банком, а не с автосалоном. Поэтому по любым кредитным вопросам вам так или иначе придется обращаться в банк.
Если вы купите машину и на следующий день положите всю сумму на расчетный счет, привязанный к кредиту, формально уведомлять банк вы не должны. Но я советую все же это сделать: пусть сотрудник банка сразу посчитает, сколько вы должны заплатить за этот день пользования кредитом. В графике платежей, который прилагается к кредитному договору, такой информации нет. Вдруг вы не доплатите 5 рублей и кредит не закроется? Так что если вы решили оформить кредит в обмен на скидку за автомобиль, учтите, что вам в любом случае придется поехать в банк и потратить время на очереди и документы.
Подвох со страховкой
В вашей истории меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы. Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.
От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения.
Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.
Что говорят суды
Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.
Например, петербурженка Татьяна взяла автокредит и заключила со страховой договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Через месяц Татьяна погасила автокредит. Но расторгнуть договор страхования и вернуть деньги по нему она уже не могла: не успела в период охлаждения.
Оставлять такую страховку не имело смысла. По договору страхования при несчастном случае страховая компания выплатила бы банку только остаток долга по кредиту. Выплаты Татьяне условиями договора не предусматривались. Возникла странная ситуация: Татьяна кредит выплатила, а оплаченная защита фактически стала нулевой. Женщина пошла в суд, и ей повезло: договор страхования был напрямую связан с кредитным договором, поэтому Верховный суд встал на ее сторону и постановил вернуть деньги за страховку.
Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.
Еще примеры из суда.
Дмитрию из Перми не повезло: он погасил кредит за 10 месяцев вместо 60, но страховку за оставшиеся месяцы ему не вернули. Верховный суд РФ указал, что досрочное погашение кредита — это не основание для возврата части страховой премии. Если бы с Дмитрием произошел несчастный случай, страховая компания выплатила бы ему страховку в любом случае. Значит, страховалась жизнь, а не обязательства.
Его земляку Денису тоже не повезло: он за 3 месяца погасил кредит, а Верховный суд РФ решил, что надобность в страховке не отпала. Если бы с Денисом случился несчастный случай, деньги получил бы он или его наследники, а размер выплаты никак не связан с кредитом.
Так что если вместе с кредитом вам оформят страховку, проверяйте, как связаны эти договоры между собой. Вдруг что-то помешает вам своевременно отказаться от страхования и вы потеряете деньги.
Что будет с кредитной историей
С будущей кредитной историей есть два варианта. С одной стороны, вы будете идеальным заемщиком: не просто вернули банку деньги полностью, но еще и заранее. Вдобавок за фактический период использования денег тоже заплатили.
С другой стороны, банк узнает, что у вас были свои деньги и вы оформляли ненужный кредит, чтобы получить выгоду. Значит, чтобы больше на вас заработать, в будущем можно предложить вам более высокую ставку. Но также могу сказать, что условия будущих кредитов зависят не только от кредитной истории, но и от официальной зарплаты, созаемщиков и поручителей, залогового имущества и других факторов. Вряд ли один тот факт, что вы быстро вернули кредит, окажет существенное влияние на вашу кредитную историю.
Резюмируем: автосалону выгодно навязать вам кредит даже со скидкой на автомобиль. Поэтому помните главное правило юридической грамотности: внимательно читайте договор, который подписываете. Может быть, неприятностей удастся избежать.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Автосалон сейчас продает не столько автомобили, сколько финансовые продукты и сервис. Маржа от продажи самого автомобиля достаточно низкая. Кредит, страхование жизни (от которого не факт, что можно отказаться при покупке в кредит тк условием предоставления скидки является пользование услугой страхования), при чем стоимость нс полиса может тоже быть заоблачной, мне предлагали его за 170 тысяч при покупке авто за 1,1 млн. Плюс страхование КАСКО, ОСАГО, со всего этого автосалон, естественно, имеет копеечку свою. Обязательно впихнут какую нибудь сервисную карту на 5 лет за 200 тысяч, мотивируя тем, что вам то все равно, все уже включено в кредит и 5 лет не будет проблем. Мля, я за рулем четверть века и проблем и так не было.. При том, что себестоимость карты может быть тыр 10. Так же предложат ряд допоборудования сомнительного качества за очень неприличные деньги. Потом вы приедете к ним на ТО, там тоже есть ряд разводных схем, как побольше вытянуть из вас денег. Это называется, работа с кумулятивной маржой. Поэтому и пообещали и скидку в 150 тыр и допов в подарок еще на 30-40. Плюс, как минимум один месячный платеж еще придется таки заплатить банку, пока кредит не закроете. Короче, при такой схеме, только карта и НС у меня выходило уже в 370 тыр. В итоге решил отказаться от любых кредитных тем, решил забрать предварительный платеж по договору. Тогда начались другие разговоры. Еще неделю полоскали мозги, сошлись на скидке в 80 тыр, покупке немного допов по себестоимости, и КАСКО я взял в салоне. И еще такой момент, будете кататься по салонам, сразу будут предлагать внести залог или предварительный платеж. Не вносите больше 5, макс. 10 тысяч, и это точно не должен быть залог (в юридическом плане). В договоре должна быть прописана возможность забрать деньги при отказе от покупки. Иначе найдете предложение интереснее, деньги потеряете. Ну и с кредитам и, естественно, лучше не связываться. Или старайтесь хотя бы искать чистое предложение по кредиту без доп страхования и доп продуктов. Все что доп-все развод.
Машина с сюрпризом. Подводные камни автокредита
Весной продажи в автосалонах традиционно растут. Клиенты предпочитают покупать новую машину перед тёплым сезоном. Растёт и интерес к автокредитам. При этом счастливые обладатели новенького авто порой и не догадываются, какие сюрпризы им приготовил банк и сколько они переплатили дилеру. Лайф выяснил, на какие уловки идут кредиторы при выдаче автозаймов, как выгодно купить автомобиль и не переплатить банку.
Фото: © РИА Новости/Евгений Епанчинцев
Для многих автовладельцев машина — это не просто средство передвижения, а показатель статуса и личного успеха. Именно поэтому даже при скромном доходе россияне всё чаще покупают машину не по средствам. Это одна из причин, по которой число выданных автозаймов и суммы кредитов постоянно растут. Так, по последней статистике Объединённого кредитного бюро, только в январе этого года сумма нового автокредита выросла с 728 до 826 тыс. рублей. Это на 13% больше, чем в том же месяце год назад.
Фото: © РИА новости / Игорь Зарембо
— Прежде чем взять автокредит, нужно хорошо подумать: а нужна ли вам такая дорогая машина, — советует аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. — Надо понимать, что покупка автомобиля — это не инвестиция, а всегда только затраты. Кредитный автомобиль — это вдвойне затратно. Главное, ещё перед покупкой определиться, насколько ощутимой для вас будет выплата по кредиту. При этом нельзя стесняться попросить менеджера расписать вам ежемесячные траты, все подводные скрытые платежи подробно с разъяснением каждого пункта договора. Такие расклады по оплате в вашем конкретном случае нужно сравнить по всем банкам, которые укладываются в ваши критерии выбора. Чем более детальный план вы составите и подготовите до момента оформления кредита, тем проще пройдёт процесс выплаты без обмана и попыток банка навязать вам изменение условий.
Действительно, большинство клиентов платят по кредиту больше, чем планировали, именно из-за того, что невнимательно читали договор. В первую очередь покупатели обращают внимание на процентную ставку по кредиту. При этом мало кто задумывается, что обслуживание кредита процентной ставкой не ограничивается. Условия обслуживания в разных компаниях могут серьёзно отличаться. Отличаются комиссии за ведение счёта, ОСАГО, каско, требование к страхованию жизни и здоровья заёмщика, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Таким образом, привлекательное на первый взгляд предложение может в разы увеличить размер переплаты.
Чтобы избежать существенной переплаты, не стоит брать кредит, если на руках нет 50% от полной стоимости машины. В худшем случае минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы не меньше 20%. Нужно ознакомиться и с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартиры, машина теряет в цене сразу после покупки. Чем старше авто, тем дешевле оно стоит. Соответственно, имеет смысл как можно быстрее выплачивать автокредит, а для этого нужно посмотреть, устраивают ли вас условия досрочного погашения. При использовании аннуитетного платежа (ежемесячные выплаты неизменны на протяжении всего периода кредитования) это позволит неплохо сэкономить, пояснил Геннадий Николаев.
Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев
— Беспроцентный кредит, который часто предлагается клиентам автосалонов, также влечёт за собой определённые проблемы, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — На самом деле это рассрочка. Причём с довольно жёсткими условиями, в частности, сокращением времени выплаты до одного года и первоначальным взносом, который составит половину цены авто.
Отдельно стоит обратить внимание на страховку, ведь именно она чаще всего и составляет значительную часть расходов при покупке кредитного авто. Каско в этом случае обязательно. Впрочем, и на страховке кредитного авто можно сэкономить. Отдельные бренды предлагают страховку сразу на три года, рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Цена за год получается заметно ниже, чем если бы пришлось платить ежегодно. Поэтому данный вопрос тоже рекомендуется изучить. И наконец, при покупке машины обязательно необходимо торговаться, пытаться получить максимальное количество дополнительных опций, например коврики в авто, сигнализацию, зимнюю резину в виде бонуса. Это удешевит общую стоимость машины и поможет сэкономить на этих дополнительных расходах в будущем.
— Надо помнить, что кредит на машины является залоговым, — отметил директор СРО «НАПКА» Борис Воронин. — Поэтому, в отличие от карточных или потребительских кредитов, здесь есть что терять. В случае просрочки банк заберёт машину. И чем дольше срок выплаты кредита, тем выше шанс остаться без автомобиля. Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заёмщиков начинаются не сразу, а спустя год-два после оформления кредита.
Мошенничество при продаже авто в рассрочку.
НУЖЕН ЮРИСТ, чтоб разъяснил все риски и выступал за меня в суде. Я продала авто в г Москва на ст юго западная в июле 2016 г. девушке, которая позвонила с авто. Продала в рассрочку. Первый платеж был при факте передачи ей машины и документов и ключей. Больше платежей не было. Мне приходили штрафы, машину она на учет не поставила и я ее спустя 3 месяца сняла с учета с себя в связи с розыском авто. Заявление в полиции уже с октября месяца.. Полиция УВД поза перенаправила на Никулино-Тропарево-,они же в ЗАО отправили и так по кругу уже год мое заявление ходит. Действий никаких одни отписки. ДАМА, ЧТО Я ЕЙ ПРОДАЛА МАШИНУ НА СВЯЗЬ ВЫХОДИТ, ЧИСТАЯ МОШЕННИЦА. ГОВОРИТ, ЧТО МАШИНОЙ ПОЛЬЗУЕТСЯ НОРМАЛЬНО, ПЛАТИТЬ НЕ СОБИРАЕТСЯ, НА ПОСТУ ОСТАНАВЛИВАЮТ-ОНА ГИБДД ПЛАТИТ И ЕЕ ОТПУСКАЮТ. ЧТО ДЕЛАТЬ. Договор купле продажи идет в купе с договором рассрочки. Подписей что она оплатила нет. договор имеет раздел, где написано, что он не действителен при нарушении его одной из сторон. Она подделывает договора для гаи и все. номера на мое имя. машина в розыске.
Я поняла, что надо составить претензию, а потом в суд подавать. Нужен юрист, кто сможет составить претензию.
Ответы на вопрос:
Всего Вом самого доброго и удачного разрешения проблем.
Ульяна, вы определите для себя, какой именно объем работы вы хотите поручить юристу/адвокату. Вы начинаете свое сообщение с того, что юрист нужен для представления ваших интересов в суде, а заканчиваете тем, что нужно составить претензию. Стоимость ведения дела обычно включает в себя и подготовку претензии и составление искового заявления и все остальные действия, вплоть до вынесения решения судом первой инстанции. Если же вы все будете делать у разных специалистов, то это отразится и на качестве и на стоимости юридических услуг. Кроме того, вы вправе взыскать судебные расходы с проигравшей стороны (покупателя вашего авто), если решение будет в вашу пользу.
Вот я и ищу кто составит претензию и сколько это стоит.
Ответы на уточнение:
Цены у всех юристов разные и к тому же администрация сайта запрещает рекламировать свои услуги.
Вы можете выбрать любого юриста и обратится к нему по средствам личных сообщений и узнать все условия.
Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблем.
Похожие вопросы
НУЖЕН ЮРИСТ, чтоб разъяснил все риски и выступал за меня в суде. Я продала авто в г Москва на ст юго западная в июле 2016 г. девушке, которая позвонила с авто. Продала в рассрочку. Первый платеж был при факте передачи ей машины и документов и ключей. Больше платежей не было. Мне приходили штрафы, машину она на учет не поставила и я ее спустя 3 месяца сняла с учета с себя в связи с розыском авто. Заявление в полиции уже с октября месяца.. Полиция УВД поза перенаправила на Никулино-Тропарево-,они же в ЗАО отправили и так по кругу уже год мое заявление ходит. Действий никаких одни отписки. ДАМА, ЧТО Я ЕЙ ПРОДАЛА МАШИНУ НА СВЯЗЬ ВЫХОДИТ, ЧИСТАЯ МОШЕННИЦА. ГОВОРИТ, ЧТО МАШИНОЙ ПОЛЬЗУЕТСЯ НОРМАЛЬНО, ПЛАТИТЬ НЕ СОБИРАЕТСЯ, НА ПОСТУ ОСТАНАВЛИВАЮТ-ОНА ГИБДД ПЛАТИТ И ЕЕ ОТПУСКАЮТ. ЧТО ДЕЛАТЬ. Договор купле продажи идет в купе с договором рассрочки. Подписей что она оплатила нет. договор имеет раздел, где написано, что он не действителен при нарушении его одной из сторон. Она подделывает договора для гаи и все. номера на мое имя. машина в розыске. В какой суд обращаться? Где была сделка? По месту ее прописки или моей?
Я продала авто в г Москва на ст юго западная в июле 2016 г. девушке, которая позвонила с авто. Продала в рассрочку. Первый платеж был при факте передачи ей машины и документов и ключей. Больше платежей не было. Мне приходили штрафы, машину она на учет не поставила и я ее спустя 3 месяца сняла с учета с себя в связи с розыском авто. Заявление в полиции уже с октября месяца.. Полиция УВД поза перенаправила на Никулино-Тропарево-,они же в ЗАО отправили и так по кругу уже год мое заявление ходит. Действий никаких одни отписки. ДАМА, ЧТО Я ЕЙ ПРОДАЛА МАШИНУ НА СВЯЗЬ ВЫХОДИТ, ЧИСТАЯ МОШЕННИЦА. ГОВОРИТ, ЧТО МАШИНОЙ ПОЛЬЗУЕТСЯ НОРМАЛЬНО, ПЛАТИТЬ НЕ СОБИРАЕТСЯ, НА ПОСТУ ОСТАНАВЛИВАЮТ-ОНА ГИБДД ПЛАТИТ И ЕЕ ОТПУСКАЮТ. ЧТО ДЕЛАТЬ.
Продал авто с номерами по купле продаже 21 марта 2012. 6 июля 2013 приходит транспортный налог на эту машину. Был в налоговой говорят что машина числилась за мной что я должен платить? Так Это? показал договор купли продажи налоговому инспектору она говорит что данные им передает ГИБДД и им пофигу на мою куплю продажу.
Купила авто в 2011 году. В 2016 продала по договору купле-продаже. Экземпляр один у них. знакомые общались много лет. они до сих пор не поставили на учет. Я узнала конечно поругались. Что делать в такой ситуации. Доказать не смогу что продала в октябре 2016 года. Они подделывали подпись и каждые 10 дней меняли договор. Самое интересное дальше все таки они собрали документы, а поставить они не могут т. к 2015 году на машину наложен арест за долги какого то там хозяина в Нижневартовске. Хотя машина уже находилась в Омской области. Мои покупатели-знакомые не знают что делать. Кому этим занимать мне или им?
У меня сложилась следующая ситуация: чуть меньше года назад купил автомобиль у человека, который представился собственником авто. Оформили договор купли-продажи, сумму сделки указали правдивую, поставил авто на учет ездил и радовался. Но на днях возвращаясь с дачи был остановлен на посту ДПС сотрудником, который сообщил мне, что мой автомобиль находится в розыске. Причину они не назвали, потому что сами не знали, так как в базе розыска была указана причина: ИНОЕ. Начали оформление документов, взяли с меня объяснение по данному факту, машину описали и отпустили под расписку, сказав что мне надо такого то числа явится в УВД инициатора розыска. За день до указанного числа меня остановили на другом посту по той же причине, оформили документы но не стали отпускать и отвезли в УВД к дежурному. Дежурный начал названивать в УВД инициатора розыска чтобы они прислали письменное разрешение чтобы меня отпустить с машиной, т.к устное разрешение его не устраивало. В итоге просидев 6 часов в отделении я так и не дождался письменного разрешения и был отпущен без своего автомобиля загнав его на территорию УВД. Настал день, когда приехав в УВД инициатора розыска прояснилась вся ситуация, в которой выяснилось что я купил авто не у собственника автомобиля, а у его знакомого, который должен был продать автомобиль за вознаграждение (машина была снята с учета, продавал он ее без доверенности имев знакомых в конторе где оформляли договор купли-продажи и соответственно расписавшись своей подписью) В итоге тот знакомый после продажи вернул не всю сумму, а ее часть кормив почти год обещаниями выплатить оставшуюся сумму. Поэтому прежний собственник почти год наивно прождав и не дождавшись обещанной суммы написал заявление в отдел полиции где и объявили авто в розыск (получается они там не могут разобраться друг с другом а страдаю я)Я вообще не понимаю при чем тут мой автомобиль, ведь факта мошенничества здесь нет, т.к. продавец на связь выходит (правда не приезжает в отделение) и часть суммы он отдал и вообще оперуполномоченный сказал, что дело будет прекращено, машина будет снята с розыска и пусть они разбираются в суде по гражданско-правовому принципу. Все хорошо, только вот машина моя уже неделю стоит в УВД, куда меня доставили с поста ДПС и я не могу ее оттуда забрать. Они требуют справку о том, что машина будет снята с розыска, я позвонил оперу, который ведет дело-он говорит, что должен со мной за ней поехать и забрать ее,только вот он начал кормить меня завтраками ссылаясь на то,что у него много работы, то одно у них там происходит, то другое в итоге ему некогда со мной съездить забрать мою машину. Подскажите как мне быть?!
Продал машину по договору купли-продажи не снимая с учета. В договоре прописана что он в течении 10 дней обязан снять-поставить на учет в ГИБДД. Прошло 1.5 месяца машина не поставлена на учет и не снята. Человек говорит что поставит на учет на днях но этого не происходит. Все штрафы и налог будут приходить мне. что мне делать?
В августе купили машину по договору купли-продажи у мужчины, который купил эту машину для своей девушки и оформлена она была на эту девушку (но в договоре купли-продажи с нами, он поставил свою роспись). Сейчас решили снять машину с учета, чтобы переоформить на себя. Выяснилось, что на нее наложен запрет на регистрационные действия (то есть передвигаться на ней можно, а продать или снять с учета-нельзя). Оказалось, что эта девушка месяц назад была поймана за рулем в состоянии алкогольного опьянения и на нее наложен штраф 30 тыс. руб. который она оплатить не может. МЫ хотим эту машину продать, что нам делать?