Что такое рефинансирование автокредита?
Что такое рефинансирование автокредита?
Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.
Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.
Возможные причины рефинансирования
Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:
Способы рефинансирования
Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.
Рефинансирование с помощью автосалона
Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.
Рефинансирование автокредита в банке
Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.
Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования автокредитов в банках
Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:
Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:
В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Условия рефинансирования в Сбербанке
В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.
Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.
Рефинансирование автокредита в 2021 году — условия, процентные ставки
С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.
Особенности рефинансирования автокредита классическим способом
Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:
Особенности программы рефинансирования Trade-In
Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.
Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.
Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита
Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.
Что такое перекредитование физических лиц
Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:
Сделать перекредитование можно в том же банке, в котором оформлялся кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в сторонний банк.
Для чего рефинансировать автокредит?
Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.
Рефинансирование автокредита бывает 2 типов:
Как лучше выбрать для физических лиц банк
Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируют провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.
Процедура перекредитования состоит из следующих этапов:
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:
Рефинансирование автокредита
Рефинансируйте кредиты других банков от 4,99%
Онлайн-заявка на рефинансирование автокредита
Заполните заявку
Проверим
Закроем кредиты
Все сделаем за вас
Рассчитайте рефинансирование автокредита
Хочу кредит на срок
Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽
Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами
Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.
Как работает рефинансирование
Почему рефинансировать кредиты
в Альфа-Банке — выгодно
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.
Один платёж вместо многих
Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.
Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.
Полезно знать
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить автокредит?
В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров
В любом отделении Альфа-Банка
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4,99% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Рефинансирование автокредита — хороший способ сэкономить на процентах. Вы берёте в другом банке заём по сниженной ставке и за его счёт гасите первый кредит. Ежемесячный платёж уменьшается, а клиент получает наличные на новые цели. Рассказываем про условия.
Что такое перекредитование физических лиц
Перекредитование или рефинансирование — это финансовая услуга для заёмщиков. Банк выдаёт им новый кредит, чтобы погасить старый. Клиент получает новые условия и начинает платить по новому графику. А старый кредит погашается досрочно.
Чем полезно перекредитование. Клиент может:
объединить несколько кредитов в один;
улучшить условия — получить более низкую ставку и продлить сроки;
закрыть невыгодные кредиты в других банках;
получить дополнительные деньги — одобренная сумма может быть больше;
предотвратить обращение взыскания на предмет залога.
Какие кредиты можно рефинансировать: потребительские и целевые займы, ипотеку, автокредиты.
Какую выгоду получает банк. Рефинансирование — не благотворительность. Банк перекредитует те займы, которые ему выгодно: заёмщик надежный, сумма не более 3 млн рублей, сроки приемлемые. Кредитор выдает клиенту деньги, чтобы тот погасил свой старый кредит досрочно, а затем зарабатывает на процентах от возврата займа.
Особенности рефинансирования автокредита
Залог. Обычно автомобиль в залоге у кредитора. При рефинансировании залог у первого банка прекращается. А взамен возникает у нового кредитора. Заёмщик не почувствует разницы — он продолжает пользоваться заложенным автомобилем, только оплачивает расходы на переоформление залога.
Ставка. При перекредитовании клиент получает более низкую ставку по новому кредиту — от 4,99% годовых.
В договоре может быть указано две ставки:
высокая — на период с момента рефинансирования и до переоформления залога;
низкая — после переоформления залога.
Так банк защищает свои интересы на период, пока новый заём не обеспечен залогом.
Сумма. Банк согласует сумму, необходимую для досрочного погашения первого кредита — до 7,5 млн рублей. Если у клиента несколько займов у разных кредиторов, банк выдаст деньги на погашение каждого. Клиент будет ежемесячно вносить платёж одному кредитору по одной ставке.
А ещё согласованная сумма рефинансирования может быть больше, чем долг по кредиту. Тогда клиент получит часть денег наличными и сможет потратить их на новые цели.
Сроки. От 2 до 7 лет. Клиент получает новый график, условия и сумму ежемесячных платежей. Срок перекредитования согласуется при заключении договора. Чем больше срок — тем меньше размер ежемесячных платежей и больше сумма переплаты по процентам. Когда выгодно оформить рефинансирование автокредита в Альфа-Банке 1. Ставка по кредиту выше 4,99%. Из-за планомерного снижения ключевой ставки ЦБ, проценты по автомобильным кредитам снижаются. В 2019 году средневзвешенная ставка по автокредиту составляла 9,51% годовых, а в 2021 году — 7,21%. Поэтому Альфа-Банк предлагает новым клиентам условия рефинансирования более выгодные, чем год-два назад в другом банке. 2. Не устраивает размер ежемесячного платежа. При рефинансировании устанавливается новый срок кредитования. Клиент продлевает период погашения, получает низкую ставку и так уменьшает сумму ежемесячного платежа. Чем дольше срок погашения, тем меньше платит заёмщик. Простой пример:
Рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита позволит заемщику не только изменить текущую финансовую нагрузку, но и сэкономить на итоговой переплате при определенных условиях. Аналитик банковских услуг Клавдия Трескова для сервиса Бробанк изучила все предложения по рефинансированию автокредитов, которые представлены на рынке. В обзоре также приведены примеры расчета выгоды от перекредитования, которые помогут принять взвешенное решение.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 минуты |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 22 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 1 500 000 Р |
| Ставка | От 6,1% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 51 000 ₽ |
| Возраст | 23-70 лет |
| Решение | От 5 мин. |
| Макс. сумма | 1 500 000 Р |
| Ставка | От 5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 23-70 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 5.99% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 90 000 руб. |
| Возраст | 21-67 лет |
| Решение | За 1 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | От 2 мин |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 3 мин. |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | От 15 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 7,9% |
| Срок кредита | До 10 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 19-75 лет |
| Решение | За 15 минут |
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 23-65 лет |
| Решение | За 5 минут |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 22-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 1 мин. |
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 8,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 2 минуты |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | От 5,9% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
Статьи о рефинансировании
Отзывы о рефинансировании
Очень странный банк, спрашивает какая нужна сумма на рефинансирование и даёт разрешение на 30% от запрошенной суммы. Зачем человеку рефинансировать 30%. Это ооочень глупо. А приложение на телефон хорошее.
Отказывают по не понятным мне причинам. Хотели рефинансировать кредит, программа там какая то дебильная все пропустила, просидела пол дня, потом привезите это, привезите то. Привезла и отказ!! Идиотский банк с навязчивыми звонками и рекламой.
Вранье под 8.9%, это маркетинговый ход, по факту совсем другие условия и требования. Хотя по всем параметрам я подходила.
Сервис у Альфа Банка «на высоте». Категорически не рекомендую! Чистой воды обман и развод. В 2019 году банк предложил заменить кредитную карту на карту с кэшбэком 3%, естественно с существенно большей комиссией. Согласился отдал старую карту, получил новую. Показать полностью
Это воровская контора! Весной этого года потребку оформлял! 15000, копейки по сегодняшнему дню, так эти кидалы решили что я заранее обязан внести взнос за обслуживание карты! Немного немало 1467 деревянных. На вопрос с каких пор за невыполненную услугу взимает. Показать полностью
Не верьте указанным процентам. Даже если вы клиент ВТБ и у вас есть страхование жизни и здоровья, процент будет от 10 + страховка.
Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения долгов перед нынешним банком-кредитором. Большинство российских банков отклоняет заявки действующих заемщиков, поэтому клиентам приходится искать предложения сторонних банков. В большинстве случаев такие поиски в сочетании с предварительными расчетами позволяют сэкономить значительные суммы. Поэтому услуга востребована у многих россиян.
Зачем рефинансируют автокредиты
Рефинансирование автокредитов целесообразно, если заемщик хочет:
При этом каждый из вариантов следует просчитать заранее. Если разница между ставками меньше 2%, а до конца выплаты осталось несколько месяцев, выгода от перекредитования окажется незначительной или ее вообще не будет. Такое возможно по двум причинам:
Кроме того затраты могут возникнуть на этапе подготовки документов и при переходе на обслуживание в другой банк. Поэтому до того как подать заявку на рефинансирование автокредита проведите расчеты, чтобы достичь максимальной выгоды.
Кому надо сделать рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита понадобится заемщикам в нескольких ситуациях:
Но не все эти цели получится реализовать через классическое рефинансирование автокредита, поэтому заемщику понадобится изучить и альтернативные предложения банков.
Подать заявку на перекредитование можно в своем банке или в другом. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут снизить первоначально установленную процентную ставку. Но гораздо чаще более выгодные предложения удается найти в других финансовых учреждениях.
Плюсы и минусы рефинансирования автокредита
При классическом рефинансировании автокредита основная выгода в снижении процентной ставки или уменьшении срока кредитования.
При выборе общей программы рефинансирования или потребительского кредита у автовладельца преимуществ больше. Однако у перекредитования могут проявиться и недостатки.
| Преимущества | Недостатки |
| Снижение процентной ставки | Затраты на повторное оформление документов, в том числе оценку |
| Возможность уменьшения или увеличения срока кредитования | Расходы на каско, если автомобиль по-прежнему будет находиться в залоге у банка |
| Снижение текущей долговой нагрузки за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты | Возможны расходы на перевод средств из нового банка-кредитора в счет погашения долгов перед старым кредитором |
| Сохранение положительной кредитной истории при снижении доходов, если будет уменьшена текущая долговая нагрузка | Невозможно рефинансировать кредит сразу после его оформления или ближе к концу срока |
| Получение всех документов на автомобиль на руки и снятие обременения с имущества, если оно не будет оформлен в залог в новом банке. Машину можно продать, подарить или обменять. Деньги от продажи можно использовать, в том числе и на погашение действующего кредита | Возможно навязывание дополнительных услуг в новом банке-кредиторе, в том числе дополнительных страховок |
| Можно не продлевать каско, если машина не будет в залоге | Ошибки при подсчете выгоды, когда не были учтены все сопутствующие расходы |
Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение учтите все возможные плюсы и минусы и уделите время расчетам.
Как провести перекредитования автокредита
Классический вариант рефинансирования автокредита состоит их нескольких этапов:
Такая схема на данный момент встречается достаточно редко. В представленном ниже рейтинге дано описание всего трех российских банков, которые работают таким образом. Остальные кредиторы идут по другому пути – они предлагают оформить:
Самые высокие ставки из предложенных альтернатив у потребительского кредита, поэтому он не подойдет заемщикам, которые стремятся сэкономить на переплате. Рефинансирование действующего автокредита может быть как с оформлением залога, так и без него.
Какой вариант подойдет вам, можно определить только сравнивая условия, которые предлагает кредитор. Предварительные расчеты с помощью калькулятора помогут увидеть разницу между предложениями разных финансовых компаний.
Критерии составления рейтинга
При составлении топа предложений банков по рефинансированию автокредита в основу легло наличие такой программы. В рейтинге представлено только 3 финансовых учреждения, которые предлагают услугу.
Из-за небольшого количества актуальных прямых предложений приведен дополнительный рейтинг банков, которые готовы рефинансировать автокредит в рамках комплексного продукта. При составлении дополнительного рейтинга в основу заложены 4 критерия:
Все приведенные в дополнительном топе комплексные программы позволяют объединить несколько кредитов и дают доступ к сумме сверх накопленной задолженности. Такое преимущество делает их более востребованными, по сравнению с классическим рефинансированием автокредитов. Кроме того по ним не требуется оформление залога, поэтому у заемщика больше свобод в отношении автомобиля. Однако при недостаточном уровне доходов кредитор все же попросит предоставить обеспечение или привлечь поручителя.
Топ предложений банков по рефинансированию автокредитов
Популярные программы прямого рефинансирования автокредитов представлены только в ВТБ. Компания предлагает перекредитование:
Специализированные программы рефинансирование автокредитов предлагают кроме ВТБ всего в двух российских банках – Челябинвестбанке и Заубер Банке.
| Наименование банка | Минимальная процентная ставка | Максимальная ставка | Максимальный срок | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
 ВТБ | 2% | 7% | 5 лет | 300 тыс. руб. | 3 млн руб. |
 Челябинвестбанк | 11.2% | 14.95% | 5 лет | 250 тыс. руб. | 2.5 млн руб. |
 Заубер Банк | 11% | 16.99% | 7 лет | 50 тыс. руб. | 1.5 млн руб. |
Кроме того заемщик может воспользоваться общими программами рефинансирования других банков, которые готовы перекредитовать автокредиты:
| Наименование банка | Минимальная процентная ставка | Максимальная процентная ставка | Максимальный срок | Минимальная сумма | Максимальная сумма |
 МТС банк | 5.9% | 20.9% | 5 лет | 50 тыс. руб. | 5 млн руб. |
| Росбанк | 5.9% | 11.9% | 7 лет | 50 тыс. руб. | 3 млн руб. |
| СКБ банк | 6.1% | 18.6% | 5 лет | 51 тыс. руб. | 1.5 млн руб. |
| УБРиР | 8.99% | 17% | 10 лет | 100 тыс. руб. | 5 млн руб. |
| Уралсиб | 5.5% | 6.9% | 7 лет | 100 тыс. руб. | 2 млн руб. |
 Почта банк | 5.9% | 11.9% | 5 лет | 50 тыс. руб. | 4 млн руб. |
| Райффайзен | 7.99% | 7.99% | 5 лет | 90 тыс. руб. | 2 млн руб. |
Предложения отличаются по сроку, процентной ставке и доступной сумме, но все программы позволяют рефинансировать автокредит.
ВТБ в области рефинансирования автокредитов занимает лидирующие позиции. Ни один другой крупный банк не предлагает таких узкоспециализированных программ.
Рефинансирование текущего автокредита для физических лиц в ВТБ отличается такими характеристиками:
Можно выбрать из двух других программ рефинансирования. По ним условия для заемщиков отличаются:
| С заменой авто | Остаточного платежа |
| Ставка от 1% годовых | Ставка от 1% годовых |
| Участие в программе трейд-ин, максимальный возраст автомобиля 10 лет | Участие в программе трейд-ин |
| Возможность сдать старый автомобиль в качестве первоначального взноса для уплаты по новому автокредиту. Размер взноса от 20% | Сумма кредита до 3 млн рублей, обеспечением выступает имеющийся автомобиль |
| Увеличение максимальной доступной суммы до 5 млн рублей. Обеспечением выступает приобретаемый автомобиль | Можно не подтверждать доход и занятость |
Более подробные условия по каждой программе рефинансирования автокредитов можно найти на сайте ВТБ.
Общие требования к заемщикам и документам:
Деньги для рефинансирования автокредита переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Если одобрена сумма больше долгов, разницу выдадут наличными или зачислят на карту ВТБ.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность подключения льготного периода с отсроченным платежом | Минимальные ставки только при выполнении всех условий банка по подключению страховок |
| Низкая ставка, крупная сумма и длительный срок кредитования | Ограничение по минимальному ежемесячному доходу заемщика |
| Можно получить дополнительную сумму сверх задолженности | Повышение ставки при отказе от любого из вариантов страховок |
Оформление договора на рефинансирование автокредита происходит в Центрах автокредитования. Понадобится взять с собой не только документы, но и предоставить имеющийся автомобиль для осмотра и оценки представителем ВТБ.
Челябинвестбанк
Общие условия Челябинвестбанка при рефинансировании автокредитов, полученных в другом банке:
Требования к заемщикам и документам:
Погашение проходит аннуитетными платежами.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможна отсрочка первого платежа без ухудшения кредитной истории | Ограничение по региону присутствия. Только Челябинск и Челябинская область |
| Досрочное погашение без комиссий и ограничений | Нет дистанционной подачи заявки |
| Разные варианты обеспечения кроме самого автомобиля | Нет дистанционного оформления кредита |
| Бесплатный смс-сервис | Вначале устанавливают максимальную процентную ставку, которая снизится только после подтверждения оплаты долга у бывшего кредитора и переоформления залога |
Челябинвестбанк готов увеличить сумму рефинансирования на стоимость каско.
Заубер Банк
Основные условия Заубер Банка при рефинансировании автокредитов, выданных другими банками:
Требования к заемщикам и документам:
Погашение проходит аннуитетными платежами.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможна дистанционная подача заявки на кредит | Ограничение по региону присутствия. Только Москва и Санкт-Петербург |
| Досрочное погашение без комиссий и ограничений | Банк готов работать только с клиентами, у которых хорошая кредитная история |
Нельзя рефинансировать автокредит, по которому была допущена просрочка. Можно оформить договор без каско. При оформление каско снижение ставки на 1%, для зарплатных клиентов снижение ставки на 5%.
МТС-банк
Условия рефинансирования автокредитов в МТС-банке:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги для рефинансирования выдают наличными или зачисляют счет в банке МТС.
| Преимущества | Недостатки |
| Большая сумма и продолжительный срок кредитования | Повышение ставки при отказе от страхования |
| Можно получить одобрение на дополнительную сумму сверх размера накопленных долгов | Повышение процентной ставки, если не принести документы о погашении кредитов у бывших кредиторов |
Максимальный срок рассмотрения заявки на рефинансирование автокредита в МТС-банке — 2 рабочих дня.
Росбанк
При рефинансировании автокредита в Росбанке обращают внимание на такие условия:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги для погашения задолженности переводят в бывший банк-кредитор.
| Преимущества | Недостатки |
| Доступ к дополнительной сумме, которую можно потратить по своему усмотрению | Клиенты с доходами меньше 15 000 рублей не смогут претендовать на рефинансирование автокредита |
| Низкая ставка и быстрый срок рассмотрения онлайн-заявки | Максимальный срок кредитования доступен только определенным категориям заемщиков |
Росбанк готов работать только с клиентами, у которых положительная кредитная история. Дистанционную заявку принимают на сайте. Срок рассмотрения в течение нескольких минут. Оформление пакета документов при обращении в офисах банка.
СКБ банк
Рефинансировать автокредит в комплексе с другими кредитам в СКБ-банке можно на таких условиях:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги для рефинансирования переводят на счет в стороннем банке-кредиторе. Одобренную сумму сверх долгов зачислят на карту. Деньги можно израсходовать на любые цели.
| Преимущества | Недостатки |
| Банк готов рефинансировать автокредиты без оформления личного страхования | Большая разница между минимальной и максимальной процентной ставкой, которую могут утвердить заемщику |
| Доступно несколько способов подтверждения платежеспособности | СКБ-Банк не рефинансирует кредиты, выданные внутри банка |
При одобрении заявки СКБ-банк утвердит сумму, которая превышает задолженность перед другими кредиторами минимум на 3%. Срок рассмотрения заявки от 15 минут до 2 дней. Оформление залога необязательно, поэтому заемщик экономит на каско и может проводить с автомобилем любые сделки.
Уральский банк реконструкции и развития
Чтобы получить одобрение на рефинансирование автокредита в УБРиР обратите внимание на такие требования:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги для рефинансирования автокредита зачислят на банковскую карту банка УБРиР.
| Преимущества | Недостатки |
| Крупная сумма кредита на продолжительный срок | Возраст кредитования до 75 лет, что выше, чем во многих других банках |
| Работают с индивидуальными предпринимателями | Разница между минимальной и максимальной ставкой слишком значительна, поэтому сложно оценить выгоды предложения |
| Заемщику готовы выдать деньги сверх суммы задолженности перед другими кредиторами | Повышение ставки за отказ от страховки |
Оформление документов на рефинансирование проходит в офисах банка.
Уралсиб
При рефинансировании автокредита в Уралсибе установлены такие требования:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги на рефинансирование автокредита и других долгов переводят по безналу на счет в бывшем банке-кредиторе.
| Преимущества | Недостатки |
| Максимальная ставка, которая указана в предложении Уралсиба, одна из самых низких | Банк отклонит заявку на рефинансирование валютных кредитов |
| Можно рефинансировать любое количество долгов | При отказе от личного страхования значительное повышение процентной ставки |
| На руки выдадут дополнительную сумму на личные цели | Не получится рефинансировать микрозаймы и кредиты с просрочками |
Рассмотрение заявки проходит по двум документам. Можно не предоставлять оригиналы действующих кредитных договоров. Уралсиб не рефинансирует кредит, выданный внутри банка.
Почта банк
При рефинансировании автокредита в Почта банке обратите внимание на такие условия:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги на рефинансирование долгов зачисляют на карту Почта банка.
| Преимущества | Недостатки |
| Подавать заявку на перекредитования могут жители любых регионов России | Минимальную ставку можно получить только при подключении услуги «Гарантированная ставка» стоимостью от 0,9% до 1,9% годовых и плюс выполнение ряда других дополнительных условий |
| Можно не подтверждать основной источник дохода | Опция «Гарантированная ставка» доступна только для определенных тарифов |
| Можно подключить льготный период без внесения платежей до 6 месяцев | Нельзя рефинансировать кредиты, выданные группой банков ВТБ |
Оформление личного страхования не влияет на процентную ставку. Одобрение заявки на суммы до 300 тыс. рублей возможно в течение 1 часа. Заявки на более крупные суммы рассматривают до 1 дня. Одобренная заявка действует всего 7 дней. Почта банк готов выдать дополнительную сумму на личные цели по запросу клиента.
Райффайзенбанк
При рефинансировании автокредитов в Райффайзенбанке установлены такие условия:
Требования к заемщикам и документам:
Деньги выдают наличными или зачисляют на дебетовую карту заемщика.
| Преимущества | Недостатки |
| Низкая процентная ставка, на которую могут рассчитывать все заемщики, подходящие по условиям банка | При отказе от личного страхования повышение процентной ставки |
| Могут выдать деньги для личных нужд сверх суммы задолженности | Обязательно подтвердить целевое расходование средств, иначе повышение процентной ставки |
| Претендовать на кредит могут жители любых регионов | Наличие минимального уровня дохода |
| Нет необходимости в залоге | Повышение процентной ставки без подключения программы «Финансовая защита» |
Райффайзен банк рассматривает заявки в срок от 2 минут до 1 дня. Можно оформить договор у выездного специалиста или в офисах банка.
Сравнение предложений по рефинансированию автокредитов
Из приведенного основного и дополнительного рейтинга понятно, что не обязательно рассматривать только специализированные программы рефинансирования автокредита. Наоборот, предложения по комплексному рефинансированию дают заемщику больше возможностей. В частности у большинства банков можно получить одобрение без переоформления автомобиля в залог, поэтому собственник сразу же сможет продать авто, подарить или обменять его на новое.
Банки с минимальными ставками по рефинансированию автокредитов
В ВТБ предлагают несколько вариантов целевых программ рефинансирования автокредитов. Уралсиб предлагает самые низкие стартовые процентные ставки — от 5,5% годовых по сравнению с другими банками из топа.
Сравнение условий в ВТБ и Уралсибе по программам рефинансирования:
| Условие |  ВТБ | Уралсиб |
| Диапазон процентной ставки | 2%-7% | 5,5%-6,9% |
| Доступные суммы | От 300 тыс. руб. до 3 млн руб. | От 100 тыс. руб. до 2 млн руб. |
| Срок | От 1 года до 5 лет | От 13 мес. до 7 лет |
| Оформление залога | Обязательно | Не обязательно |
| Наличие каско | Обязательно | Не обязательно |
| При отказе от личного страхования | +3% к базовой ставке | +10,6-11% к базовой ставке |
| Дополнительная сумма на личные цели | Да | Да |
Реальные ставки, которые утверждает ВТБ по отзывам заемщиков, более низкие, но автовладелец не сможет проводить сделки с автомобилем. Кроме того при отказе от оформления каско в ВТБ ставка также повышается на 3%. Если собственник авто заинтересован в сниженной ставке, подойдет рефинансирование автокредита в ВТБ, но если важнее снятие обременений можно рассмотреть предложения в Уралсибе.
Описанная программа ВТБ не единственная, которую предлагает кредитор. У него разработано еще несколько других вариантов плюс специальные предложения от автодилеров. Чтобы выбрать подходящее вам, ознакомьтесь с информацией на официальном сайте кредитора или обратитесь в представительство банка.
Рефинансирование автокредитов для пожилых граждан
С самыми возрастными категориями клиентов из приведенного рейтинга готовы работать в трех банках:
При обращении за рефинансированием автокредита в СКБ-банк и Уралсиб потенциального заемщика 67 лет, ему одобрят кредитование не больше, чем на 3 года.
Все описанные программы позволяют не только рефинансировать автокредит, но и объединить долги по другим кредитным продуктам, выданным в других банках.
| Условие | СКБ-банк | Уралсиб | УБРиР | Почта банк |
| Диапазон процентной ставки | От 6,1% до 18,6% | От 5,5% до 6,9% | От 8,99% до 17% | От 5,9% до 11,9% |
| Доступные суммы | От 51 тыс. руб. до 1.5 млн руб. | От 100 тыс. руб. до 2 млн руб. | От 100 тыс. руб. до 5 млн руб. | От 50 тыс. руб. до 4 млн руб. |
| Срок | От 1 мес. до 5 лет | От 13 мес. до 7 лет | От 3 лет до 10 лет | От 3 лет до 5 лет |
| Отказ от страхования влияет на процентную ставку | Нет | Повышение ставки на 10,6-11% | Повышение ставки на 5% | Нет |
| Дополнительная сумма на личные цели | Да | Да | Да | Да |
Ознакомьтесь с более подробным обзором предложений по рефинансированию кредитов для пенсионеров, составленным для пользователей сервиса Бробанк.
Программы рефинансирования кредитов на авто на большую сумму
Самые крупные суммы кредитования при рефинансировании автокредита в сочетании с другими продуктами предлагают:
Сравнение общих условий кредитования:
| Условие | МТС-банк | УБРиР |
| Диапазон процентной ставки | От 5,9% до 20,9% | От 8,99% до 17% |
| Доступные суммы | От 50 тыс. руб. до 5 млн руб. | От 100 тыс. руб. до 5 млн руб. |
| Срок | От 1 до 5 лет | От 3 до 10 лет |
| Отказ от страхования влияет на процентную ставку | +3-4% к базовой ставке | +5% к базовой ставке |
| Дополнительная сумма на личные цели | Да | Да |
Задолженность по автокредиту может быть значительно меньше, но в доступный лимит можно добавить долги по кредитным картам, потребительским займам или взять сумму на личные нужды.
Также получить сумму до 5 млн рублей можно в банке ВТБ, при подаче заявки на программу рефинансирования автокредита с заменой машины на новую.
Примеры расчета выгоды по рефинансированию автокредита
Приведем 2 примера расчета рефинансирования, чтобы было понятнее, когда перекредитование автокредита выгодно, а когда это делать нецелесообразно. Примеры условны. Расчеты произведены без учета дополнительных расходов на оценку, страховку, комиссии и другие платежи за банковское обслуживание у нового или старого кредитора.
Первый пример
Предположим, что автокредит оформлен 01.03.2018 году по ставке 17% годовых на сумму 2 млн рублей на 3 года. Дата окончательного расчета 01.03.2021 года. Допустим, что клиент платил по графику строго установленную сумму. На 1 ноября 2020 года остаток выплаты при аннутитетных выплатах составил 275 399,27 рублей на 17 месяцев. К примеру, у нового кредитора можно провести рефинансирование автокредита по ставке 11%.
Рассмотрим 3 варианта развития событий и итоговую сумму переплаты:
| Условие | Ежемесячный платеж | Итоговая переплата |
| Ничего не менять и продолжать платить по первоначальным условиям | 57710,08 рублей | 114616,32 рублей |
| Рефинансировать кредит по ставке 11% на все оставшиеся 17 месяцев | 17 568,96 рублей | 23 273,08 рублей |
| Рефинансировать кредит по ставке 11% и установить размер ежемесячной выплаты близкий к первоначальному | 56603,76 рублей | 7 619,55 рублей |
При выборе третьего варианта выданный кредит будет погашен за 5 месяцев. В апреле 2021 года заемщик рассчитается с долгом полностью. Разница по сравнению с первым вариантом по первоначальным условиям составит 106 996,77 рублей. При этом сумма ежемесячного платежа окажется ниже на 1 000 рублей. Если финансы позволяют, такой вариант будет самым выгодным для заемщика.
Второй вариант также выгоден для заемщика, так как он снижает текущую финансовую нагрузку. Размер ежемесячного платежа уменьшается на 40 000 рублей, а это существенная сумма для большинства должников. Если выбрать этот вариант, экономия на сумме переплаты по сравнению с первоначальными условиями составит 91 343,24 рублей.
Второй пример
Предположим, что автокредит оформлен 01.03.2019 году по ставке 11% годовых на сумму 1 млн рублей на 2 года. Дата окончательного расчета 01.03.2021 года. Допустим, что клиент платил по графику строго установленную сумму. На 1 ноября 2020 года остаток выплаты при аннутитетных выплатах – 182 236,02 рублей на 5 месяцев. К примеру, у нового кредитора можно провести рефинансирование автокредита по ставке 9%.
Рассмотрим 3 варианта развития событий и итоговую сумму переплаты:
| Условие | Ежемесячный платеж | Итоговая переплата |
| Ничего не менять и продолжать платить по первоначальным условиям | 46 607,84 рублей | 6243,98 рублей |
| Рефинансировать кредит по ставке 9% на все оставшиеся 5 месяцев | 37 271,35 рублей | 4120,73 рублей |
| Рефинансировать кредит по ставке 9% и установить размер ежемесячной выплаты близкий к первоначальному | 46 416,43 рублей | 3429,69 рублей |
При выборе третьего варианта выданный кредит будет погашен за 4 месяца, что уменьшает оставшийся срок всего на 1 месяц. Разница по сравнению с первым вариантом по первоначальным условиям составит 2 814,29 рублей. Сумма ежемесячного платежа ниже всего на 191 рубль по сравнению с первоначальными условиями. Назвать рефинансирование выгодным сложно.
Второй вариант снижает ежемесячную финансовую нагрузку на 9 336,49 рублей. Эта сумма может оказаться значительной для должника при определенных жизненных обстоятельствах. При выборе такого варианта, экономия на сумме переплаты по сравнению с первоначальными условиями составит 2 123,25 рублей. Это тоже сложно назвать существенной экономией.
В итоге для заемщика при определенных условиях может оказаться более удобным второй вариант, чем третий, если он все-таки решится на рефинансирование.
Требования к заемщикам при рефинансировании автокредитов
Требования к заемщикам при проведении рефинансирования автокредита у каждого банка свои. Но чаще всего проверяют:
Кроме того банк обязательно запросит и проверит кредитную историю заемщика. Некоторые кредитные компании откажутся рефинансировать автокредит, по которому возникали просрочки или накоплена текущая задолженность. Также отклонят заявку, если обнаружат высокую долговую нагрузку или недостаточный уровень заработной платы для исполнения взятых обязательств.
Перечень необходимых документов для перекредитования
Основные документы, которые запрашивают при рефинансировании автокредита:
Если при рефинансировании автокредита будет привлечен поручитель, ему потребуется такой же набор документов, как и основному заемщику.
Рефинансирование по системе trade-in
Иногда заемщики могут встретиться со специальной программой рефинансирования задолженности по системе trade-in. Она подразумевает покупку нового автомобиля по автокредиту, где залогом выступает машина, за которую еще не выплачен долг. Новый кредитор погашает действующий автокредит, а обмен автомобиля проводит автосалон или дилер, с которым у банка заключен договор.
Схема рефинансирования автокредита по системе trade-in состоит из нескольких этапов:
Система перекредитования по trade-in больше всего подходит автолюбителям, которые предпочитают разные модели одной марки. Рефинансирование автокредита таким способом дает заемщику право получить более новую машину еще до того, как будет погашен старый кредит. Все операции и процедуры чаще всего берет на себя автосалон. Однако предложенная дилером стоимость за старый автомобиль может быть значительно ниже рыночной.
По отзывам клиентов, схема трейд-ин подходит тем, кто не хочет сам заниматься документами, а предпочитает это доверить специалистам. Автовладельцу в большинстве случаев не удастся сэкономить на ежемесячных платежах и итоговой переплате, но у него будет новая более дорогая модель. Если выбрать в салоне подержанный автомобиль, а в трейд-ин предложить более дорогую модель, в итоге можно снизить размер ежемесячной выплаты. Но такой вариант встречается намного реже.
Что выбрать рефинансирование, потребительский кредит или реструктуризацию
Рефинансирование не единственный вариант доступный заемщикам. В некоторых случаях могут помочь другие банковские услуги – реструктуризация, потребительский или целевой кредит.
Реструктуризация – изменение условий кредитования в действующем банке, где оформлен кредит. Она предполагает уменьшение ежемесячного платежа или пропуск нескольких выплат. При этом итоговый срок кредитования становится длиннее. К реструктуризации прибегают, когда возникают временные финансовые сложности.
Банк не одобрит изменение первоначальных условий кредитования без веских причин. А рефинансирование заемщик может провести без ухудшения платежеспособности. Поэтому при выборе рефинансирования доступно больше возможностей и путей решения. Кроме того, при реструктуризации процентную ставку никто не снизит. Значит, реальной выгоды и экономии не будет.
Потребительский или целевой кредит можно использовать для погашения долга по автокредиту. Но ставки по такому виду кредитования могут оказаться значительно выше, чем по программам рефинансирования. Если удастся найти предложение, которое окажется выгоднее по условиям, чем действующий кредит, можно брать новый заем для погашения действующего. При этом целевой кредит, по сути, схож с автокредитом. Новому кредитору придется доказать куда были израсходованы деньги или банк самостоятельно перечислит сумму на погашение первоначального долга.
Обратите внимание, банки одобрят заявку на новый потребительский кредит не каждому заемщику при наличии действующего кредитного договора. Если заем нецелевой у кредитора нет гарантий, что клиент использует деньги для погашения долгов. Поэтому может сложиться ситуация высокой текущей долговой нагрузки, а это прямой повод отказать в кредитовании.
Программы рефинансирования относится к целевым займам:
Доступная заемщику сумма после проведения рефинансирования может быть приравнена к размеру экономии на процентной ставке или быть ограничена другими условиями банка. Полученные деньги сверх размера накопленной задолженности можно расходовать по своему усмотрению. Но, если выбрать такой вариант, экономии на переплате не будет.
