Можно ли сделать страховку на себя если машина оформлена на другого человека
Можно ли сделать страховку на себя, если хозяин машины – другой человек?
Автомобиль по ОСАГО страхуется на собственника. При этом, страхованию подлежит ответственность водителя при использовании машины – при причинении ущерба третьим лицам этот водитель заплатит не из своего кармана, а за счёт страховой компании. При этом, оформить полис может и не владелец автомобиля и даже не водитель. Запутали? На самом деле, всё достаточно просто!
Может ли застраховать машину не хозяин?
Да. И здесь речь может идти о двух ситуациях:
Рассмотрим эти 2 ситуации подробнее!
Можно ли приобрести полис не собственнику авто, оформленный на собственника?
Можно. Но для этого Вам, если Вы и есть это самый другой человек, потребуется доверенность, причём, без её нотариального заверения в продаже страховки Вам могут отказать на законных основаниях, так как удостоверить выданную доверенность никто не вправе.
Но на практике страховые компании чаще всего идут навстречу таким клиентам, ведь иначе Вы уйдёте в другую компанию, где Вам не откажут.
Из документов Вам потребуются следующие:
Но есть способ ещё проще.
Покупка ОСАГО не хозяином машины и оформление полиса на себя
Законодательство 2021 года позволяет застраховать автомобиль иному лицу, не являющемуся хозяином автомобиля. Речь идёт о Федеральном законе 40-ФЗ Об ОСАГО, в котором разделяются 2 понятия:
Вот что говорит статья 1 ФЗ-40:
Владелец транспортного средства – собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).
Страхователем по закону может быть любой человек, но страховка ОСАГО будет оформлена на собственника. То есть фигурировать в полисе владельцем будет в любом случае будет настоящий хозяин автомобиля.
Таким образом, возможность быть страхователем даёт право оформить ОСАГО на определённую машину любому человеку с документами на автомобиль.
Что касается документов, то в этом случае никаких доверенностей страхователю не потребуется. Нужен будет стандартный пакет документов:
В случае оформления электронного полиса ОСАГО нужны будут только данные из всех перечисленных документов.
Какие могут быть риски, если страхователь – не владелец авто?
Собственно, никаких. Или почти никаких. Давайте рассмотрим различные тонкости, что может случиться в дальнейшем, а также параметры самого полиса в отношении нашего вопроса.
Если в оформленной страховке ОСАГО страхователь отличается от собственника, то на коэффициент бонус-малус (КБМ) это никак не влияет – по этому поводу Вы можете быть спокойны. КБМ зависит от вписанных в полис водителей. Если страховка без ограничений, то применяется и считается только КБМ собственника. Поэтому другой человек, заключивший договор, не влияет на этот коэффициент.
Обращение за выплатой
Если автомобиль попал в ДТП, а водитель признан потерпевшим, то на восстановление машины полагается страховое возмещение. Обращаться следует либо в свою страховую, если все условия для прямого возмещения убытков соблюдены (у всех участников аварии есть страховка ОСАГО, участников не более 2 и не причинён вред здоровью или жизни), либо в страховую виновника, когда не соблюдены вышеназванные условия.
Вот только кто будет обращаться: страхователь или собственник?! И вроде бы логично предположить, что тот, кто заключил договор, тому и полагается возмещение. Но нет, это совсем нелогично, ведь убыток не у страхователя!
При наступлении страхового случая и обращении в свою страховую по прямому возмещению убытков деньги в виде компенсации за причинённый ущерб либо направление на ремонт получает в любом случае выгодоприобретатель. А кто таковым является? Логично, что тот, кто понёс убытки вследствие ДТП – кто купил автомобиль – владелец транспортного средства. Об этом говорит статья 12 ФЗ-40.
Следовательно, и здесь, если страховка ОСАГО сделана не на владельца автомобиля, то возмещение при наступлении страхового случая получает в любом случае владелец.
Изменение и расторжение договора ОСАГО
А вот тут собственника машины может ждать сюрприз. Изменения в действующий договор страхования может вносить уже только страхователь. К таким изменениям относятся, к примеру:
И это большой плюс, если, к примеру, владелец авто – недееспособный или пожилой человек, которому невмоготу ходить по страховым для перечисленных выше целей, и за его это могут сделать другие люди.
Только в этом случае различие владельца и страхователя в полисе ОСАГО может повлиять негативно – все изменения в договор и его расторжение производит только страхователь.
Важный вопрос: можно ли оформить ОСАГО не на владельца авто? Как это делается?
Ситуации, когда страховой полис оформляется не на хозяина автомобиля, бывают разные. Собственником машины может быть одно лицо, а непосредственным пользователем – другое. При этом у хозяина автомобиля даже могут отсутствовать права на управления авто.
В таком случае возникает резонный вопрос: можно ли оформить страховку не на собственника? Как это сделать? Какие могут быть расходы и сроки? И какие необходимо собрать документы? Рассмотрим этот вопрос более подробно.
На кого оформляется: на владельца или водителя?
Часто бывает так, что владелец и водитель автомобиля – это разные лица. Возможна и такая ситуация, когда владелец машины даже не имеет прав на управление транспортным средством. На кого тогда нужно оформлять страховку?
Полис ОСАГО не обязательно оформлять на владельца авто. В самом документе предусмотрено 2 поля для заполнения: владелец автотранспортного средства и страхователь. Это говорит о возможности оформления договора со страховой компанией лицом, не являющемся собственником машины.
Главный нюанс, который необходимо учитывать при оформлении полиса не на хозяина автомобиля – страхователь должен иметь водительские права и быть вписан в страховку. При этом самого хозяина вписывать в страховку в качестве водителя не обязательно.
Кто может провести процедуру, кроме хозяина?
Помимо владельца автомобиля, полис осаго может оформить любое лицо. Это может быть родственник, друг, знакомый. Главное, чтоб страхователь имел права на управление автотранспортным средством.
Можно ли на доверенное лицо?
Оформить полис осаго может не только владелец, но и любой гражданин, имеющий водительское удостоверение. Однако если страховка будет оформляться без присутствия хозяина автомобиля, потребуется доверенность на имя страхователя.
В случае если в страховой полис нужно будет внести правки, например, вписать водителей, которые имеют право управлять данным автомобилем, или наоборот, внести ограничения на управление, хозяин не сможет сделать это без лица, на которого оформлен полис.
Еще один момент, на который следует обратить внимание: если произойдет дтп, деньги от страховой компании получит именно владелец авто, а не лицо, на которого оформлена страховка. Если же владелец машины не хочет, чтобы выплаты от страховой компании производились на его имя, он должен написать доверенность. Данный документ дает право на:
Если для оформления полиса доверенность не обязательно заверять у нотариуса, то для того, чтобы передать полномочия распоряжаться выплатами от страховой, необходим нотариально заверенный документ.
Необходимая документация
Для того чтобы оформить страховку не на собственника автомобиля, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:
Если полис ОСАГО будет оформляться в отсутствии владельца авто, то нужно будет предоставить доверенность от хозяина машины (подойдет даже рукописный вариант).
Подробная пошаговая инструкция, как происходит процедура, если вы не владелец авто
Для того чтобы застраховать машину, не являясь ее собственником, нужно придерживаться следующего алгоритма действий:
Если договор будет заключаться в присутствии собственника, тогда доверенность предоставлять не нужно.
Полис осаго можно оформить и не выходя из дома. Для этого нужно будет зарегистрироваться на сайте страховой и заполнить все необходимые поля. Данный документ также можно оформить не на хозяина автомобиля.
Как оформляется, если хозяин скончался?
После смерти владельца авто, ТС остается без хозяина. Новые собственники вступят в законные права наследования только по прошествии полугода, и оформлять страховку можно будет только с их разрешения.
Если хозяин машины или страхователь скончались, то договор автогражданки аннулируется и считается недействительным.
По закону в случае смерти собственника, необходимо сообщить об этом в ГАИ, однако, если этого не делать, то на свой страх и риск можно ездить на автомобиле по старой страховке. Но нужно учесть, что этот вариант не совсем законный, и в случае вскрытия факта смерти хозяина, на водителя будет наложен штраф, а машину могут забрать на штрафстоянку. При этом увезти ее можно будет только после вступления в права, ведь сотрудники стоянки не имеют права выдать авто, которое фактически не имеет собственника.
То есть, единственный законный способ оформить полис осаго после смерти хозяина – дождаться, пока наследники вступят в свои права и оформлять договор страхования только при их согласии. А предоставление недостоверных сведений и скрытие факта смерти владельца будет считаться нарушением закона.
Сроки и расходы
Оплата страхового вознаграждения будет зависеть от нескольких факторов:
В заключении нужно сказать, что оформить полис осаго не на собственника достаточно просто. Из дополнительных документов может понадобиться только доверенность, которую владелец может написать от руки. Можно оформить и бе нее, если собственник приедет оформлять документы вместе со страхователем.
Можно ли застраховать автомобиль на другого человека?
Страхователь и собственник транспортного средства — это разные лица по ОСАГО. В бланке страховки для них отводится две отдельные графы, что подтверждает право на оформления полиса другим человеком. Это может быть любой водитель, допущенный к управлению автомобилем.
В соответствии с законодательством, стороной договора может выступать: сам собственник; его доверенное лицо; водитель, что эксплуатирует автомобильное средство по доверенности; близкий человек или просто знакомый. Таким образом, страхователем по полису ОСАГО может быть не владелец авто. При этом человеку не обязательно иметь нотариально заверенную доверенность на него. Страхователем может выступать один человек, собственником другой, а управлять застрахованным транспортным средством может третье лицо. В законе нет особых указаний о том, физическое лицо это должно быть или организация. Застраховать автомобиль вправе любое лицо. Страхователь должен просто выполнять свои несложные обязанности: Представить правдивые сведения, действенные документы или их ксерокопии, Они нужны для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО. Своевременно вносить необходимые изменения в полис, если это потребуется в течение года.
Страхователь должен быть вписан в страховку ОСАГО, как водитель, допущенный к управлению. Это человек, который заключил договор обязательного страхования и вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в страховку, на него распространяется страховое покрытие. Для владельца, при оформлении машины не на хозяина, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя. Оформить страховку без присутствия собственника может любой водитель, на которого выписана доверенность, причем, она не обязательно должна заверяться нотариусом. Хозяин транспортного средства может выдать одноразовую, специальную или генеральную доверенность для оформления полиса. Подойдет и рукописный ее вариант.
Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?
Что делать в ситуации, когда владелец авто не может сам оформить ОСАГО
Рассчитать стоимость ОСАГО
Оформите ОСАГО не на владельца автомобиля онлайн
Можно ли оформить ОСАГО не на собственника?
Сэкономить время и деньги можно воспользовавшись формой расчета и оформления онлайн ОСАГО на нашем сайте, где предусмотрены отдельные поля для владельца автомобиля и того, кто страхует авто (страхователя). При этом не потребуется доверенность и можно выбрать выгодный вариант из предложений нескольких страховых компаний.
В среде водителей все еще есть мнение, что полис автогражданки всегда оформляется только на формального владельца авто. Однако это мнение ошибочно. Присутствие собственника при оформлении ОСАГО обязательным совсем не является. Однако его имя вписывается в полис автогражданки. Страхователем же становится человек, который заключал договор ОСАГО и, соответственно, вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в полис автогражданки, то есть на него распространяется страховое покрытие. Для владельца авто, при оформлении ОСАГО не на собственника, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя.
Кроме того, при оформлении ОСАГО не на владельца машины все дальнейшие изменения в полис автогражданки вносит именно страхователь, а не собственник. То есть, когда страхователю надо, например, вписать еще нескольких водителей в автогражданку, то в страховую компанию нужно ехать именно ему, а не формальному владельцу авто. Но при этом обязательно иметь доверенность на внесение изменений в полис ОСАГО, выписанную собственником. Такой документ понадобится и при оформлении полиса.
Возможность оформления полиса не на собственника имеется и в случае приобретения ОСАГО в электронном виде.
Какие документы нужны для оформления ОСАГО не на собственника?
Сделать ОСАГО без владельца автомобиля может любой водитель, на которого выписана доверенность от собственника авто. Это не обязательно должна быть генеральная доверенность, написанная нотариусом, достаточно рукописного варианта. Кроме этого, для оформления ОСАГО по доверенности нужны следующие документы:
Кто получит страховую выплату при оформлении ОСАГО не на владельца?
Оформить ОСАГО может и не собственник автомобиля. А вот денежное возмещение в таком случае получает именно собственник машины. Есть возможность и в этом случае не беспокоить владельца при ОСАГО по доверенности. Но для этого нужно уже выписать нотариальную доверенность, причем не обязательно на страхователя, в которой обязательно должно быть прописано право получения страхового возмещения.
Оформите ОСАГО не на владельца автомобиля онлайн
Важно знать, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником?
Многие люди, имеющие свой транспорт, считают, что как страхователем, так и собственником машины может быть только лишь владелец ТС. И абсолютно не задумываясь над этим вопросом, записывают в качестве страхователя дедушку владельца машины, который проживает на окраине глухой деревни и уже давно забыл о принадлежащем ему когда-то имуществе.
Хотя формально такой человек и является собственником авто (многие из-за различных обстоятельств оформляют машины на родственников), но страхователем на самом деле имеет право стать не только хозяин машины. Можно ли застраховать машину, если вы не являетесь ее собственником и как это сделать в отсутствии владельца — об этом вы можете узнать из сегодняшней статьи.
Основные понятия
Для начала разберемся, кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО и какие он имеет права. Согласно правилам обязательного страхования (п.4 ч.1) страхователем является человек, который заключил договор обязательного страхования со СК.
Если говорить простым языком, то страхователем является гражданин, который оплачивает договор и на протяжении действия полиса имеет право вносить в него изменения (вписывать новых водителей, расторгать договор, запрашивать дубликат данного документа и т.д.).
Доверенность требуется только для того, чтобы оформить такое соглашение с СК. На самом деле страхователем может быть один гражданин, собственником второй, а управлять застрахованным ТС будут иметь право третьи лица.
Обязанности лица, оформляющего автогражданку, достаточно просты. Страхователь обязан предоставить полные и достоверные сведения о страхуемом авто и всех вписанных в договор лицах, также такой человек обязан предоставить необходимые для расчета страхового взноса документы. Своевременно вносить корректировки в договор, если в течение страхового периода происходят какие-либо изменения.
За страховой договор платит гражданин, оформляющий страховку, но это не наделяет его правом получения компенсации по договору ОСАГО, также он не сможет вернуть часть неиспользованной страховой премии по договору при продаже данного ТС.
Для того чтобы иметь возможность получения денег от СК без присутствия собственника застрахованной машины, человек осуществляющий страхование должен иметь нотариально оформленную доверенность, причем в данной доверенности должно быть указание на то, что именно этот гражданин имеет право на получение денег от СК.
Также следует учитывать, что ранее право на ПВУ (т.е. на прямое возмещение убытков от своей СК) имел только владелец ТС, однако с 14.02.2010 года все изменилось и в данную процедуру были внесены соответствующие поправки.
Согласно введенным поправкам на сегодняшний день прямое возмещение убытков имеет право получить любой вписанный в такой страховой договор водитель согласно ст. 14.1 ФЗ №40. Конечно же для этого у него должна быть соответствующе оформлена нотариальная доверенность от собственника ТС.
Можно ли сделать полис на другого человека?
Произвести оформление страхового полиса на авто, владельцем которого является другое лицо, абсолютно реально. Теоретически для этого даже нет необходимости иметь при себе доверенность на право управления данным ТС.
Однако многие СК требуют приложить к заявлению о страховании данный документ или же старый полис, в котором вы числитесь как водитель данного ТС. Также вы должны будете предоставить в СК все необходимые для оформления договора страхования документы. Собственником авто в страховке будет числиться его непосредственный владелец, а вам же будет присвоено звание страхователя данного ТС.
Согласно правилам ОСАГО страховая организация не имеет правовых оснований для отказа в оформлении договора страхования, в том случае, если владелец ТС обращается в СК с соответствующим заявлением и предоставляет весь необходимый перечень документов для оформления договора обязательного страхования. О том, почему страховые компании отказывают в предоставлении ОСАГО и что делать в этом случае, мы рассказывали в отдельной статье.
Владельцем машины считается то лицо, которое является непосредственным собственником данного автотранспорта на основании хозяйственного, оперативного или же иного законного основания. К данной категории относятся и лица, у которых имеется доверенность на данное ТС, а также лица, которые взяли ТС в аренду или же получили данный автомобиль в результате вынесенного решения определенных органов.
Однако владельцем транспортного средства не числиться гражданин, который управляет транспортным средством во время исполнения своих служебных или трудовых обязанностей. Также владельцем ТС не является лицо управляющее ТС на основании трудового или же гражданско-правового договора, который был заключен с собственником или же владельцем данного авто. Таким образом получается, что страхователем может являться любое лицо, которое может предоставить все необходимый для заключения страхового договора ОСАГО документы.
Кто, кроме владельца, обладает возможностью страховать авто?
Как уже говорилось страхователем транспортного средства может стать абсолютно любой человек, даже не имеющий отношения к данному ТС. Главное чтобы у данного лица была на руках нотариальная доверенность от собственника ТС на представление его интересов.
Если такой доверенности нет, то при заключении договора страхования должен присутствовать гражданин, обладающий правами собственности на данное ТС. Хотя многие страховщики идут на уступки своим клиентам и просят предоставить лишь копию паспорта собственника авто.
Страхователем при заключении договора автогражданской ответственности может быть как непосредственно сам хозяин ТС, так и его родственник или же вообще посторонний человек.
Для этого в самом бланке ОСАГО предусмотрены две графы «страхователь» и «собственник»: если как собственником, так и страхователем выступает одна и также личность, то в данные графы вносится идентичная информация, а если собственником авто является один, а страхователем выступает другой, то в каждую из граф вносится различная информация (в графу собственник о собственнике, а в графу страхователь, соответственно, о страхователе). Приобрести полис ОСАГО может как сам владелец так и другой водитель, имеющие доверенность.
Как оформить полис без присутствия хозяина транспортного средства?
Кто имеет такое право?
Оформить такого рода договор может любой человек не являющийся собственником данного ТС. Если у страхователя имеется доверенность, то присутствие собственника авто на заключении договора не обязательно. Однако информация о собственнике должна быть внесена в договор обязательного страхования.
Страхователем автомобиля может стать абсолютно любой человек, ведь клиент СК приобретающий полис это тот, кто оплачивает сумму страхового взноса, а выгодоприобретателем в любом случае будет только хозяин авто. Страхователь автоматически вписывается в договор как водитель, таким образом получается, что страховое покрытие действует и на него и на всех вписанных в полис водителей, а вот автовладелец может и не быть вписан в договор в качестве водителя.
Страхователю вовсе не обязательно иметь доверенность от собственника, для того чтобы внести в полис изменения, доверенность нужна лишь при заключении договора. Получается, что любой гражданин может приобрести полис на авто и при этом ему не обязательно быть собственником авто или иметь с ним кровную связь.
Произвести страхование автомобиля в отсутствие хозяина имеет право любой гражданин, имеющий доверенность, и для этого нет необходимости заверять данную доверенность нотариально ее вправе хозяин ТС выписать просто от руки.
Необходимые документы
Если у страхователя имеется доверенность, позволяющая ему оформить договорные отношения с СК, то помимо этого ему понадобятся такие документы:
Кто получит выплату по ОСАГО при ДТП?
Наличие у страхователя полиса обязательного страхования дает гарантию того, что в случае, если произойдет ДТП по его вине пострадавшему полученный им вред оплатит СК. Если же договор оформляет не сам владелец данного авто, а другой гражданин очень часто возникает вопрос о том кто же из данных лиц является выгодоприобретателем по данному договору страхования. Согласно ФЗ No40 страховое возмещение имеет право получить лишь автовладелец машины или его законный представитель с нотариально оформленной доверенностью.
На сегодняшний день компенсация в виде денежных средств выплачивается в исключительных случаях. В остальных же случаях водителя направляют на ремонт авто в выбранное им СТО. Причем выбрать он может только СТО с которым сотрудничает его СК. Если хозяин авто не оформит на кого-то доверенность, то получить возмещение имеет право только он. Кстати доверенность на получение страхового возмещения можно оформить не только на страхователя, но и на любое другого человека.
Особенности оформления в отдельных случаях
Оформление автогражданки имеет свои особенности. Многие водители задаются вопросом, на кого можно застраховать автомобиль, если владелец авто умер, а также может ли авто быть оформлено на одного водителя, а страхователем выступать другое?
Если владелец мертв
Договор выписывается страховщиками на собственника данного ТС и это имеет право быть как физ.лицо, так и юр.лицо. Соответственно, если гражданин которому принадлежало авто умер, то по закону пока кто-то из наследополучателей не вступит в права наследования, оформить автогражданку не получится.
Так как в наследство вступить можно только через пол года, то, соответственно, в течение этого периода никто не сможет оформить договор страхования, так как фактически после смерти владельца авто и до вступления другого лица в права наследования у авто нет собственника.
Автомобиль записан на одного, а страховка – на другого человека
Учитывая, что даже в самом бланке договора ОСАГО есть не одна графа, а две, в одной из которых указывается гражданин застраховавший данное ТС, а в другой хозяин машины, то, соответственно, и договор ОСАГО возможно оформить не только на собственника машины.
Следует помнить, что абсолютно не важно, кто заключает договор автострахования – хозяин данного ТС или же посторонний человек, договор всегда заключается в пользу хозяина машины и охраняет лишь его имущественные интересы.
Если же принадлежащий ему источник повышенной опасности, т.е. автомобиль, причинит другому имуществу или лицу ущерб, страховая организация при соблюдении всех условий договора будет обязана выплатить компенсацию лицу, получившему ущерб и являющемуся потерпевшим по делу.