На сколько лет можно взять кредит на машину в сбербанке

Автокредиты от Сетелем Банка

Поможем купить автомобиль мечты

Как получить кредит

Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму

Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку

1. Кредит предоставляет «Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 от 27 июня 2013 г.(бессрочные) (далее – «Банк»).
2. Процентная ставка в размере 0,01% годовых применяется по кредитному продукту «Партнерский: директор промо акция» тарифного плана «Партнерский» на приобретение автомобилей Haval F7 или F7x при первоначальном взносе 50%-90% от стоимости автомобиля, кредит предоставляется на срок 24 месяца, сумма кредита от 100 000 рублей до 2 000 000 рублей (при предоставлении второго документа заемщика и документов, подтверждающих доход заемщика, до 4 000 000 рублей), на период погашения по кредиту приобретаемый автомобиль страхуется по КАСКО и передается в залог Банку.
3. Примерное время рассмотрения заявки, не учитывает время заполнения заявителем заявки, может быть увеличено по усмотрению Банка в случаях необходимости осуществления проверки кредитоспособности заявителя и предоставленной им информации.

Требования к заёмщикам

Вы сможете оформить автокредит, если:

Необходимые документы

По программе «Экспресс»:

Паспорт гражданина РФ

Второй документ (один из списка):

По программе «Классика»:

Паспорт гражданина РФ;

Второй документ (один из списка):

страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Документ, подтверждающий доход (один из списка):

Источник

Автокредит от Сбербанка

Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.

Условия кредитования

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3—8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.

Источник

Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину

Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.

Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:

Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Условия автокредита Сбербанка

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Как взять автокредит Сбербанка

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Источник

Калькулятор автокредита банка «Сбербанка»

Калькулятор автокредита «Сбербанка» — онлайн-сервис, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать параметры своего кредита при оформлении. Укажите сумму, срок, процентную ставку и получите информацию о полной стоимости займа и ежемесячных платежах.

Условия автокредитования физических лиц

Информация о ставках и условиях автокредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Рекомендуемые автокредиты других банков

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Рекомендуемые кредиты других банков

Где оформить и погасить автокредит Сбербанка России

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Сбербанка России

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Помощник

Процентная ставка по кредиту на машину в Сбербанке

Физическое лицо может взять автокредит в Сбербанке по ставке от 0,01% годовых. Ставка применяется для кредитного продукта «Партнерский: директор промо акция». Основные условия программы:

В зависимости от кредитного потенциала заёмщика, Сбербанк может дать автокредит на других условиях. На выгодные процентные ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты и те, у кого в этом банке есть вклад или депозит на крупную сумму.

Рассчитать самостоятельно сумму ежемесячных платежей на калькуляторе Сбербанка

Калькулятор автокредита Сбербанка — онлайн-сервис, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать все параметры своего будущего кредита при оформлении. Порядок действий:

Кредитный калькулятор поможет сопоставить предполагаемую кредитную нагрузку с текущим доходом и принять обдуманное решение. Если всё устраивает, подайте заявку через «Сбербанк Онлайн» или в мобильном приложении и дождитесь одобрения. По автокредитам от «Сетелем Банка» решение принимается за 1-2 минуты. Если вы не подходите под условия этой программы, Сбербанк предложит другую.

Условия автокредитования на новый или подержанный автомобиль

Заёмщик может взять кредит на покупку нового или подержанного, иностранного или отечественного транспортного средства. Необходимо подать заявку и дождаться одобрения, затем выбрать автомобиль, подходящий под требования программы.

Что нужно учесть перед подачей заявки:

Если вы не определились с маркой, моделью и точной ценой автомобиля, можно указать приблизительную стоимость. Когда вы выберете конкретный автомобиль в дилерском центре, сотрудники скорректируют информацию и внесут недостающие данные.

Вопросы и ответы:

Для расчёта кредита можно указать точную или приблизительную стоимость автомобиля, при условии, что она не превышает лимита, установленного программой автокредитования.

Остаточный платёж — это непогашенная сумма долга, которая остаётся после окончания срока кредитования. В классических программах автокредитования такая схема расчётов не применяется.

Сбербанк предлагает оформить автокредит с первоначальным взносом по ставке 0,01% годовых. В других банках величина процентных ставок достигает 20% годовых и выше. Условия отличаются для разных категорий заёмщиков.

Источник

Авто по подписке от СберБанка — революция в автокредитовании? Разбор Банки.ру

4 Время прочтения: 5 минут

Подсчитали выгоду от нового сервиса «Сбера» по долгосрочной аренде машин.

Банки долго «облизывались» на успех каршеринга и, наконец, придумали, как откусить свой кусок от этого пирога: вместо привычных автокредитов на рынке появился новый продукт — автоподписка. По сути, это долгосрочная аренда машин. В отличие от автокредита, для подписки не нужен первоначальный взнос и нет никаких процентов. Кроме того, не надо оплачивать ни налоги, ни страховку. В общем, все как в каршеринге, только машиной можно пользоваться не несколько часов, а несколько лет. Правда, надо четко понимать, что подписка — это не кредит, а именно аренда, то есть сколько бы вы ни заплатили, машина все равно не станет вашей, рано или поздно ее придется возвращать.

Первым сервис по долгосрочной аренде машин запустил не кто-нибудь, а главный игрок на рынке — СберБанк. И он явно не станет последним. ВТБ в феврале тоже заявлял о таких планах, но новый автопроект заработал пока только у «Сбера». Подписать у него машину сейчас можно лишь в Москве и Московской области, но постепенно будут добавляться другие регионы.

Как это работает?

Основные условия автоподписки «Сбера»:

1. Только новые автомобили в максимальной комплектации.

2. Четыре варианта срока аренды и четыре варианта максимального пробега для каждого срока:

Чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. С лимитом пробега работает обратная пропорция: чем больший выбираете километраж, тем больше платеж. За перерасход километров придется платить дополнительно. Колесить на арендованной машине можно по всей России без каких-либо ограничений.

3. Помимо ежемесячного платежа больше ничего платить не надо, нет никаких дополнительных комиссий и сборов. Транспортный налог, каско без франшизы, ОСАГО, ДОСАГО до 1,5 млн рублей, ежегодное техобслуживание у официального дилера, замена сезонных шин, пользование подменным авто и вызов аварийного комиссара оплачивает сам «Сбер».

4. За поломки и повреждения, которые нельзя будет устранить по гарантии или по страховке, платить придется самому. За ДТП, не покрываемые страховками, тоже платите из своего кармана. Штрафы за нарушение правил тоже ваши. За износ машины больше нормативного опять-таки платишь сам.

5. В зависимости от модели машины банк может потребовать внести страховой депозит в сумме ежемесячного платежа. Его должны вернуть после окончания аренды.

6. От аренды можно в любой момент отказаться, но за досрочное расторжение договора придется уплатить штраф. В зависимости от срока подписки и того, сколько вы пользовались машиной, раскошелиться придется минимум на два, максимум на пять ежемесячных платежей.

7. Очень смущает то, что в договоре аренды прописана возможность одностороннего увеличения «Сбером» ежемесячного платежа в случае изменения размера транспортного налога или тарифов ОСАГО. Правда, если платеж вырастет более чем на 5%, вы имеете право отказаться от аренды без штрафа.

Как получить машину?

Для рассмотрения заявки надо будет предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Получается, несмотря на то что аренда — это не кредит, банк все равно будет проверять вашу кредитоспособность и, соответственно, может просто отказать в аренде автомобиля. На принятие решения «Сбер» себе оставляет до пяти дней.

За исключением необходимости подтверждать доход, требования к соискателям достаточно либеральные: нужно иметь российское гражданство, быть старше 21 года и не менее года владеть правами категории В.

Весь процесс оформления подписки проходит дистанционно: регистрируетесь на специальном «подписочном» сайте «Сбера», выбираете там машину и через личный кабинет загружаете сканы документов. Если банк одобрит заявку, машину подгонят по удобному вам адресу. До этого «вживую» авто вы не увидите.

Моделей, которые можно арендовать прямо сейчас, на сайте «Сбера» представлено не так много — примерно три десятка. Но в банке утверждают, что в случае отсутствия нужной машины ее могут заказать специально для вас. Так что все зависит от того, какой ежемесячный платеж вам подойдет.

Выгодно ли это?

Арендовать есть смысл недешевые машины. Если их покупать, сразу потребуется большая сумма, а если брать в кредит, то будет большая переплата и высокий первоначальный взнос.

Сколько придется платить? Для примера рассмотрим вариант с популярным кроссовером Skoda Karoq. У «Сбера» он представлен в комплектации Ambition Hockey Edition, с автоматом и полным приводом. Если покупать такой Karoq, он обойдется не меньше чем в 2 млн рублей. В «Сбере» же при его аренде на три года с максимально возможным пробегом в 63 000 км ежемесячно придется платить 35 900 рублей. Таким образом, за три года вы отдадите банку 1 292 400 рублей.

Видя такие цифры, конечно, психологически непросто смириться с тем, что, заплатив столько денег, затем придется расстаться и с машиной. Так что, если деньги не проблема, автомобиль, конечно, лучше покупать. А вот если денег нет, то аренда не такой уж и плохой вариант по сравнению с кредитом.

Приведем еще один пример. В банке — партнере Skoda можно взять кредит на Karoq под 10,9%, для этого потребуется первоначальный взнос в размере минимум 20%. При трехлетнем сроке ежемесячный платеж составит более 52 000 рублей. Вдобавок к этому придется оплатить еще каско, без которого кредит не дадут, ОСАГО, транспортный налог и техобслуживание. В итоге ежемесячная сумма набежит как минимум раза в два больше тех 35 900 рублей, которые надо платить при аренде авто от «Сбера». Другое дело, что после выплаты кредита машина будет ваша и ее когда-то можно будет продать. Так что однозначного ответа на вопрос, что лучше — кредит или аренда, нет. Здесь все зависит от конкретной ситуации, надо все считать и уже затем решать.

Тем не менее вариант с подпиской можно рассмотреть, даже если у вас есть деньги на покупку машины. Ведь можно не тратить эти 2 млн рублей, а, например, положить их на депозит. При ставке 6% по вкладу с ежегодной капитализацией процентов за три года набежит почти на 400 000 рублей. Примерно столько же за три года вы еще сэкономите на страховках, налоге и техобслуживании. В итоге трехлетняя аренда Karoq по факту обойдется всего в полмиллиона рублей.

Ну а если на не потраченных на покупку машины 2 млн рублей вы каким-либо образом сумеете «наварить» больше, чем на депозите, то аренду теоретически можно и полностью «отбить». Но опять-таки все надо считать для каждого случая в отдельности.

С чем не поспоришь, так это с тем, что вариантов с появлением автоподписки стало больше, а когда есть выбор, это всегда хорошо.

Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник