Расторгнуть договор страхования автомобиля росгосстрах
Водители смогут дистанционно расторгнуть договор ОСАГО
 |
| donfiore1 / Depositphotos.com |
Банк России выпустил новый порядок информационного обмена в ОСАГО (Указание Банка России от 15 июля 2021 г. № 5858-У).
Водители получили право досрочно прекратить договор ОСАГО с помощью сайта страховой компании – причем это касается как электронных, так и бумажных полисов. Страховщик должен вернуть часть страховой премии (то есть платы за получение полиса ОСАГО) безналичным способом. Документы, подтверждающие основания для расторжения договора ОСАГО, нужно будет приложить к заявлению в виде сканов.
Напомним, что досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно после продажи машины либо в случае, если у страховой компании отозвали лицензию (п. 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П). Ранее регулятор разъяснял, что возвращается часть страховой премии за вычетом расходов страховой компании на осуществление страхования (20%) и резервов компенсационных выплат (3%), то есть будет удержано 23% от части страховой премии, подлежащей возврату.
Должна ли страховая компания выплатить возмещение по ОСАГО, если у нее отозвали лицензию, но водитель не подавал заявления о расторжении договора? Узнайте ответ из Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Еще одно нововведение – снят запрет на вступление в силу электронного договора ОСАГО со дня его заключения. По-прежнему действует общее правило о том, что водитель указывает в заявлении дату начала срока действия договора, но не ранее чем через 3 дня после направления заявления. Но теперь страховые компании получили право сокращать этот срок (при заполнении заявления будет видно, какую самую раннюю дату можно выбрать).
Кроме того, в новом порядке отражено обсуждаемое изменение – для получения полиса ОСАГО с 22 августа не нужно проходить техосмотр и предъявлять диагностическую карту (Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 343-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Правда, новое Указание Банка России вступит в силу только с 29 августа.Изменения внесены в Указание Банка России от 14 ноября 2016 г. № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Как расторгнуть договор страхования
Как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги:
Нормы законодательства
Страховка, как практически любой контракт, имеет возможность отменены. На практике досрочное расторжение договора страхования — случай распространенный. Существуют определенные правила прекращения обязательств, которые необходимо учитывать. Спецификой обладают контракты, заключенные с кредитными организациями в качестве обеспечительной меры.
Существуют общие нормы, изложенные в Гражданском кодексе РФ. В соответствии со ст. 958 ГК РФ, когда прекращается договор страхования по следующим основаниям, возможен возврат страховой премии:
В этих случаях возвращается страховая премия за неистекший период контракта по пропорциональному принципу. Страхователь вправе отказать от сделки, договор личного страхования можно расторгнуть и вернуть деньги по предварительному заявлению, но на страховую премию он претендовать не вправе, если только иное не указано в соглашении. Законом установлено и когда можно отказаться от договора страхования: в любое время.
Кроме того, указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 введен период охлаждения длительностью 14 календарных дней, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки с правом на возврат средств. Страховщик (СК) обязан их выплатить.
Основные положения этого закона:
Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования жизни, однозначный: да. А вот вопрос возврата средств зависит от различных обстоятельств, которые указаны выше.
Основания
По закону, причины отказа от договора страхования жизни, как и любого другого, не имеют значения. Общие основания, имеющие значения по ГК РФ, указаны в ст. 958 кодекса. В условиях страхового соглашения стороны вправе согласовать случаи, когда совершается расторжение с выплатой части премии. К общим причинам расторжения относятся:
Исчерпывающий перечень оснований на законодательном уровне не устанавливается. Расторжение ставится в зависимость от возможности наступления страхового случая. Нормативными актами установлено, в каком случае производится расторжение договора страхования по инициативе страховщика, например, при не своевременном внесении суммы страховой премии. К таким основаниям относят и увеличение страхового риска при отсутствии согласия страхователя на увеличение премии.
Сроки для расторжения
Как уже сказано, расторжение без проблем происходит в период охлаждения, в первые 14 календарных дней после заключения договора. Это общее правило, судебная практика исходит из того принципа, что указание ЦБ РФ обязательно для страховых компаний. Кроме того, отказ возможен: по ст. 958 ГК РФ — в любое время
Расскажем, как расторгнуть договор со страховой компанией правильно: как сообщить о своем желании прекратить договорные отношения и какие документы подготовить.
Порядок расторжения
Прежде всего, необходимо составить письменное заявление. Не сомневайтесь, можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту, — каждый страхователь вправе отказаться от взятых на себя обязательств в любой момент.
Пишем заявление
Унифицированного шаблона, по которому составляется заявление о расторжении договора страхования жизни, не введено законодательством, часто его разрабатывает кредитная организация. По практике принятия обращений, в заявлении потребуется указать следующие сведения:
Мотивационная часть документа отличается в зависимости от причин прекращения правоотношения. Например, при продаже застрахованного транспортного средства основную часть начинаем с формулировки «прошу расторгнуть договор страхования в связи со сменой владельца», после этого указываем реквизиты. После составления передаем документ посредством личного обращения или направления через почтовую службу. При личном обращении предоставьте два экземпляра заявления. На втором сотрудник страховой компании проставит отметку о дате принятии с указанием своего Ф.И.О. и должности.
Собираем документы
К заявлению приложите полис, иной подтверждающий присоединение к коллективной программе документ. Если выплачен кредит — подтверждение этого. Если страховое соглашение расторгается по причинам, указанным в ст. 958 ГК РФ, приложите подтверждающие это обстоятельство документы. На законодательном уровне не установлено какие документы нужно приложить при расторжении договора страхования от несчастных случаев, применяются общие нормы. При обращении через представителя обязательно прикладывается доверенность. Копии заверяются соответствующим образом: для простой письменной формы указывается «Копия верна, дата, подпись, расшифровка, место хранения оригинала документа»; для нотариально-заверенной доверенности требуется нотариальная копия.
Сроки рассмотрения документов
Статьей 958 ГК РФ срок возврата страховой премии при расторжении договора не установлен. Обычно он указывается в самом контракте либо в правилах СК. В соответствии с ФЗ о кредитах, премия, возвращаемая по заявлению об отказе от контракта в период охлаждения, перечисляется или выдается гражданину в течение 7 рабочих дней.
Могут ли отказать в возврате средств
Отказ СК возможен, если конкретный случай не подпадает под указанные в законе (они указаны выше) или соглашении.
Как расторгнуть договор ОСАГО с Росгосстрах и вернуть деньги
Клиент, заключивший договор ОСАГО со страховой компанией Росгосстрах вправе расторгнуть его при определенных условиях и запросить возврат средств. Данное правило регулируется законодательными актами России и поддерживается страховщиком в полной мере, а это значит, составляется расчет и производится возврат денег. Предлагаем раскрыть условия договора по возмещению страховой премии за не истекший период.
Условия расторжения договора ОСАГО
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО в Росгосстрах, следует назвать причину, которая есть в списке возмещаемых. К ним относятся:
Водители, заключившие договор в Росгосстрах на транзит нового транспортного средства до места регистрации, не могут претендовать на возврат суммы по ОСАГО. Как и те физические лица, у которых нет причин делать запрос на расторжение договора.
Как рассчитать сумму возврата
Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.
После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:
Как можно расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах
Процесс расторжения договора ОСАГО считается стандартной процедурой и не содержит обременительных действий. От собственника ТС или от близкого родственника требуется посещение одного из ближайших офисов. При себе нужно иметь копию:
В самых неприятных ситуациях, когда собственник ТС погибает, вместо него может вернуть деньги по ОСАГО близкий родственник. Для этого необходимо предоставить свои данные, принести копию свидетельства о смерти, подтвердить родственные связи. Росгосстрах перечислит остаток денежных средств на счет доверенного лица.
Передача прав собственности должна сопровождаться договором купли-продажи. Если владелец автотранспорта имеет генеральную доверенность, но право пользования есть и у других физических лиц, то данный случай не подлежит расторжению, и нельзя вернуть деньги. Можно только внести изменения в полис, добавив водителя или неограниченное количество водителей через сервис Личный кабинет в системе Росгосстрах.
Проконсультироваться по дополнительным документам касательно причины возврата страховки можно по номеру контактного центра +7 800 200 0 900 или по бесплатному мобильному номеру 0530.
Составление и подача заявления
Даже если договор ОСАГО был оформлен онлайн через Личный кабинет или калькулятор, все равно придется приехать в офис. Это нужно, чтобы составить заявление на расторжение и собственноручно его подписать.
В разделах заявления на расторжение договора ОСАГО Росгосстрах указываются:
Составленное заявление подкрепляется копиями запрашиваемых справок и передается менеджеру Росгосстрах для обработки.
От загруженности сотрудников зависят сроки рассмотрения дела. На практике вначале менеджер самостоятельно проверяет информацию, далее передает дело в юридический отдел, и при положительном решении папку отправляют в расчетную службу. Данный период не должен превышать 14 календарных дней, что закреплено Указанием Банка России от 8 октября 2019 г. № 5283-У.
Чтобы своевременно вернуть деньги на лицевой счет за страховку ОСАГО, нужно предоставить информацию по действующим счетам. Иногда заявители не пользуются ими, из-за чего банки блокируют их или закрывают. В результате возникают споры между страховщиком и страхователем.
Сроки отказа от ОСАГО
Строгих рамок для заявителей, чтобы вернуть полис и получить остаток денег, нет. Если имеются основания для расторжения договора, то СК не будет препятствовать. Кроме того, за оказанные страховые услуги и для закрытия аквизиционных расходов страховщик удерживает 23 %, т. е. в любом случае пользователь полиса не сможет вернуть полную страховую премию за оставшиеся дни.
Иными словами, написав заявление хоть через месяц, хоть через 8 месяцев после покупки полиса, к перерасчету применяется только 77 %. Этот процент отчисляется в резервный фонд для страховой выплаты клиентам в случае дорожно-транспортных происшествий.
СК Росгосстрах — сторонник комфортных отношений, а также на рынке страхования уже давно, поэтому всегда удовлетворяет запросы страхователей, независимо от сроков отказа.
Особенности расторжения договора ОСАГО
Когда можно расторгнуть договор ОСАГО и какие документы для этого необходимы.
Особенности расторжения договора ОСАГО
К расторжению ОСАГО водители часто прибегают из-за низкого качества обслуживания, задержек выплатах и других проблем со страховщиком. Отказавшись от услуг компании, застрахованное лицо получает обратно деньги за оставшиеся оплаченные периоды.
Важно учесть, что от суммы к выплате при расторжении договора ОСАГО по заявлению автоматически вычитается 23%. Эта комиссия прописана в законе. Сразу при заключении страхового договора 3% суммы направляется на формирование бюджета «Российского Союза Автостраховщиков», а 20% уходит на покрытие иных расходов страховщика. Для формирования резервов для выплат уходят оставшиеся 77%.
Когда можно расторгнуть договор
Расторгнуть договор ОСАГО можно только в установленных законом случаях. В их число входит:
Так как расторгнуть ОСАГО можно только при наличии веских причин, следует максимально тщательно подойти к вопросу выбора страховщика. Сотрудничать с ним придется целый год.
Какие документы вам понадобятся
Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:
Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.
Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.
Когда обращаться в страховую компанию
Возврат ОСАГО при расторжении из-за продажи автомобиля рассчитывается только с момента подачи заявления. Поэтому в этой ситуации лучше поспешить. Чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше денег сможете получить обратно.
В случае смерти владельца транспортного средства спешка не нужна. Здесь применяются другие способы расчета. Датой прекращения сотрудничества считается момент смерти. Именно от него выполняется расчет суммы к выплате при расторжении страховки ОСАГО.
В какие сроки выплачиваются деньги
Срок выплаты зависит от выбранного способа расчета. Если вы решили расторгнуть полис ОСАГО и получить деньги на счет, то это может занять до 14 дней. Выдача наличными в кассе страховщика происходит непосредственно в день принятия решения по вашему обращению.
При досрочном прекращении договора ОСАГО средства может получить собственник машины, страхователь по доверенности или наследник умершего страхователя.
Досрочное расторжение ОСАГО
ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.
Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.
Причины для завершения действия автостраховки:
В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.
Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.
Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.
Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.
Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?
Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.
То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.
Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.
Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:
После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).
Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.
В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?
Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.
Возвратить средства не получится в таких ситуациях:
Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО
Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.
Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.
Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.
В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.
Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО
Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.
Но обязательно потребуются:
Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.