Рефинансирование лизинга для юридических лиц на автомобиль

Покупка лизинговых сделок

Покупка/продажа лизинговой сделки может быть интересна различным ее участникам по разным причинам.

Старый лизингодатель может быть заинтересован заработать премию при продаже сделки, высвободить лимит на заемщика, на отрасль, избавиться от потенциально проблемной сделки, рефинансировать короткие кредиты или несбалансированный кредитный портфель.

Рефинансирование лизинга предполагает заключение договоров купли продажи с элементами цессии. Эта сделка смешанная, но называется цессией, поскольку с налоговой точки зрения купля-продажа не подразумевает сохранение коэффициента ускорения амортизации 3, тогда как уступка прав и обязанностей по договору лизинга с одновременной продажей имущества (т. е. замена Лизингодателя) дает право и на налоговую преференцию.

Анализ существующих договоров лизинга На данном этапе стороны определяют как прописаны условия расторжения сделки лизинга (досрочного выхода), так как от этого зависит экономический эффект сделки для клиента. Досрочный выкуп может быть в принципе не предусмотрен договором лизинга. В этом случае клиент должен будет обсудить с лизинговой компанией условия выкупа имущества и цену выкупа. Досрочный выкуп может предполагать некую «штрафную санкцию». Тут также важна позиция клиента в части готовности ее заплатить и лизинговой компании в части готовности ее уменьшить. К договору лизинга может существовать «график досрочного выкупа», т. е. некий график, по которому в любой момент клиент может выкупить имущество по договору лизинга. В этом случае необходимо понимать как сформирован данный график, так как ничто не мешает сторонам его пересмотреть или изменить согласованную величину в меньшую сторону, если в сумму «цены досрочного выкупа» включено слишком много по сравнению с остатком невыплаченного по кредиту долга.

При покупке лизинговой сделки есть некоторые риски, которые надо учитывать:

Риск двустороннего формата сделки (без участия лизингополучателя) и оспаривания лизингополучателем или поручителем такой сделки. Несмотря на то, что в сделке по покупке передаются и права и обязанности (например передать имущество в собственность) цессия в силу закона возможна без участия лизингополучателя. Достаточно уведомления лизингополучателю и поручителям. Подписание соглашения с лизингополучателем исключает риск.

Риск оспаривания лизингополучателем лизинговой сделки, заключенной с первоначальным лизингодателем. Требуется в таком случае правовая экспертиза первоначальной сделки. Проверка надлежащего ее одобрения.

Риск оспаривания кредитором-лизингополучателем одностороннего изменения должника в части не зачтенного аванса, что противоречит ГК. Отношения по не зачтенному авансу должны быть отрегулированы между старым и новым лизингодателем. В худшем случае у лизингополучателя остается возможность привлечь после расторжения сделки старого лизингодателя как солидарного ответчика по возврату аванса. Поэтому и реально, тогда в таких сделках отсутствует не зачтенный аванс.

Источник

Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита

Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.

Что такое перекредитование физических лиц

Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:

Сделать перекредитование можно в том же банке, в котором оформлялся кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в сторонний банк.

Для чего рефинансировать автокредит?

Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.

Рефинансирование автокредита бывает 2 типов:

Как лучше выбрать для физических лиц банк

Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируют провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.

Процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

Требования к заемщикам

Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

Источник

Рефинансирование

Основное обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности

Дополнительное обеспечение: банковские гарантии, гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов

Основное обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности

Дополнительное обеспечение: банковские гарантии, гарантии Корпорации МСП, государственные гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, поручительство Гарантийных фондов

Источник

Рефинансирование автокредита

Рефинансируйте кредиты других банков от 4,99%

Онлайн-заявка на рефинансирование автокредита

Заполните заявку

Проверим

Закроем кредиты

Все сделаем за вас

Рассчитайте рефинансирование автокредита

Хочу кредит на срок

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование

Почему рефинансировать кредиты

в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить автокредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4,99% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рефинансирование автокредита — хороший способ сэкономить на процентах. Вы берёте в другом банке заём по сниженной ставке и за его счёт гасите первый кредит. Ежемесячный платёж уменьшается, а клиент получает наличные на новые цели. Рассказываем про условия.

Что такое перекредитование физических лиц

Перекредитование или рефинансирование — это финансовая услуга для заёмщиков. Банк выдаёт им новый кредит, чтобы погасить старый. Клиент получает новые условия и начинает платить по новому графику. А старый кредит погашается досрочно.

Чем полезно перекредитование. Клиент может:

объединить несколько кредитов в один;

улучшить условия — получить более низкую ставку и продлить сроки;

закрыть невыгодные кредиты в других банках;

получить дополнительные деньги — одобренная сумма может быть больше;

предотвратить обращение взыскания на предмет залога.

Какие кредиты можно рефинансировать: потребительские и целевые займы, ипотеку, автокредиты.

Какую выгоду получает банк. Рефинансирование — не благотворительность. Банк перекредитует те займы, которые ему выгодно: заёмщик надежный, сумма не более 3 млн рублей, сроки приемлемые. Кредитор выдает клиенту деньги, чтобы тот погасил свой старый кредит досрочно, а затем зарабатывает на процентах от возврата займа.

Особенности рефинансирования автокредита

Залог. Обычно автомобиль в залоге у кредитора. При рефинансировании залог у первого банка прекращается. А взамен возникает у нового кредитора. Заёмщик не почувствует разницы — он продолжает пользоваться заложенным автомобилем, только оплачивает расходы на переоформление залога.

Ставка. При перекредитовании клиент получает более низкую ставку по новому кредиту — от 4,99% годовых.

В договоре может быть указано две ставки:

высокая — на период с момента рефинансирования и до переоформления залога;

низкая — после переоформления залога.

Так банк защищает свои интересы на период, пока новый заём не обеспечен залогом.

Сумма. Банк согласует сумму, необходимую для досрочного погашения первого кредита — до 7,5 млн рублей. Если у клиента несколько займов у разных кредиторов, банк выдаст деньги на погашение каждого. Клиент будет ежемесячно вносить платёж одному кредитору по одной ставке.

А ещё согласованная сумма рефинансирования может быть больше, чем долг по кредиту. Тогда клиент получит часть денег наличными и сможет потратить их на новые цели.

Сроки. От 2 до 7 лет. Клиент получает новый график, условия и сумму ежемесячных платежей. Срок перекредитования согласуется при заключении договора. Чем больше срок — тем меньше размер ежемесячных платежей и больше сумма переплаты по процентам. Когда выгодно оформить рефинансирование автокредита в Альфа-Банке 1. Ставка по кредиту выше 4,99%. Из-за планомерного снижения ключевой ставки ЦБ, проценты по автомобильным кредитам снижаются. В 2019 году средневзвешенная ставка по автокредиту составляла 9,51% годовых, а в 2021 году — 7,21%. Поэтому Альфа⁠-⁠Банк предлагает новым клиентам условия рефинансирования более выгодные, чем год-два назад в другом банке. 2. Не устраивает размер ежемесячного платежа. При рефинансировании устанавливается новый срок кредитования. Клиент продлевает период погашения, получает низкую ставку и так уменьшает сумму ежемесячного платежа. Чем дольше срок погашения, тем меньше платит заёмщик. Простой пример:

Источник

Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках

Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование — это получение нового займа для погашения имеющегося кредита. Рефинансироваться можно в форме:

разового кредита — вам выдадут фиксированную сумму, которую нужно будет вернуть по утверждённому графику погашения задолженности;

кредитной линии — вам одобрят фиксированную сумму, которую вы сможете снимать частями. Можно потратить 1/3 суммы на погашение старого кредита и платить проценты только с неё, а остаток использовать позже.

Рефинансирование кредита юрлица позволяет изменить одно или несколько условий старого займа:

1. Увеличить сумму кредита. Для получения большего займа у вас должна быть хорошая кредитная история, обеспечение или поручители. В большинстве случаев максимальный объём рефинансирования не превышает размер текущей задолженности.

2. Увеличить срок кредита. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на юрлицо. Чтобы понять выгоду в продлении срока кредита, нужно рассчитать размер переплаты.

3. Уменьшить процентную ставку. Для краткосрочного займа выгодно снижение ставки не менее чем на 2 %, для долгосрочного будет ощутим и 1 %.

4. Объединить несколько уже имеющихся кредитов в один. Вам не придётся путаться в суммах и сроках платежей. По новому договору нужно будет вносить единую сумму.

5. Поменять валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в рублях, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.

Какие кредиты можно рефинансировать

Юридические лица могут рефинансировать:

целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Законодательство РФ не устанавливает требований, на основании которых можно или нельзя рефинансировать те или иные кредиты. Но в конкретных банках ограничениями могут стать:

оставшийся срок действия погашаемых обязательств — обычно не менее трёх месяцев;

количество объединяемых займов — некоторые банки допускают не более четырёх кредитов, в других можно консолидировать 5-6 задолженностей;

дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц

Рефинансирование кредитов для бизнеса предлагают многие крупные банки, ориентированные на работу с юрлицами:

От 1 000 001 до 250 000 000 рублей

Возраст заёмщика на момент погашения кредита — от 30 до 60 лет.

Положительная кредитная история.

Срок фактической коммерческой деятельности — не менее 24 месяцев.

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка — не менее 12 месяцев.

От 3 000 000 до 100 000 000 рублей

Фактическая деятельность компании — не менее 6 месяцев.

Юрлицо — резидент РФ.

Заёмщик не находится в стадии ликвидации.

До 150 000 000 рублей

Обязательно страхование обеспечения — товаров в обороте и недвижимости, кроме земельных участков.

Страхование возможно только в страховых организациях, удовлетворяющих требованиям банка.

До 99 000 000 рублей

Возраст собственников бизнеса — не более 65 лет.

Годовая выручка — не более 800 000 000 рублей.

Срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев при годовой выручке до 400 000 000 рублей, не менее 12 месяцев при годовой выручке более 400 000 000 рублей.

Численность сотрудников — не более 250 человек.

От 1 000 000 до 50 000 000 рублей

Залогом не может служить имущество, заложенное в обеспечение другого обязательства.

Объем годовой выручки не должен превышать 1 000 миллионов рублей.

Положительная кредитная история.

Срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев.

От 5 000 000 до 200 000 000 рублей

Зависит от сроков и целей кредитования сторонним банком

Заёмщик — юрлицо, в том числе, крестьянское (фермерское) хозяйство.

Обязательное страхование залогового имущества.

Обязательно наличие расчётного счёта в банке или его открытие до получения кредита.

От 6 месяцев до 5 лет

От 5 000 000 до 100 000 000 рублей

Объем выручки за прошедший год — не более 400 миллионов рублей.

Срок ведения деятельности — не менее 6 месяцев.

От 100 000 рублей. Максимальный размер зависит от платёжеспособности заёмщика.

Заёмщик — ООО с выручкой менее 400 миллионов рублей за прошедший год.

Банк предусматривает 11 вариантов обеспечения займа. В индивидуальном порядке допускается кредитование без залога.

Срок ведения бизнеса — 3-12 месяцев в зависимости от направления деятельности.

От 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от платёжеспособности заёмщика.

Необеспеченная часть кредита может достигать 50 %.

От 3 до 7 лет в зависимости от целей кредитования

От 10 000 000 до 500 000 000 или 1 000 миллионов рублей в зависимости от целей кредитования

Заёмщик — юрлицо, входящее в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Соответствует требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ.

Срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев.

Рефинансируемый кредит должен быть выдан только для инвестиционных целей, пополнения оборотных средств или финансирования текущей деятельности.

Как рефинансировать кредиты

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования, нужно:

проверить, соответствуете ли вы требованиям банка к заёмщикам и их бизнесу;

подать предварительную заявку на рефинансирование и в случае положительного ответа подготовить документы;

подписать с банком кредитный договор;

подтвердить погашение задолженностей у первоначальных кредиторов.

Требования к заёмщику

Требования зависят от программы рефинансирования, поэтому о них лучше узнать заранее — на официальном сайте банка или во время личного визита в отделение.

Чаще всего заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Ведёт коммерческую деятельность и является резидентом РФ.

2. На момент рефинансирования не имеет непогашенных задолженностей — перед госорганами, внебюджетными фондами, другими банками. Также в «биографии» компании отсутствует списание нереальной для взыскания задолженности.

3. Ведёт свой бизнес не менее 6 месяцев.

4. Не находится в процессе банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

5. Не моложе 21 года и не старше 60 лет. Возраст может быть увеличен до 65 лет, если поручителями по кредиту станут прямые наследники заёмщика — супруг или супруга, дети, родители.

Некоторые банки требуют, чтобы место ведения коммерческой деятельности и регистрации заёмщика совпадали с регионом присутствия банка. Такое требование в программе рефинансирования кредитов для бизнеса есть у «Промсвязьбанка».

Подготовка документов

Перед подачей полного пакета документов нужно оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита — на сайте банка или в его отделении. В заявке указывают наименование и реквизиты юрлица, желаемый срок и размер кредита, контактные данные. Срок рассмотрения заявки может достигать 7 дней.

Образец предварительной заявки на рефинансирование кредита юрлица в банке ВТБ:

Перечень документов в каждом банке индивидуален. Среди них можно выделить стандартные — понадобятся в любом случае и в любом банке, а также дополнительные — могут быть запрошены по инициативе кредитной организации.

Заявление на рефинансирование — по форме банка или в произвольной форме на фирменном бланке.

Анкета заёмщика — по форме банка.

Копии учредительных и регистрационных документов — устава, свидетельства о постановке на учёт в ИФНС, свидетельства о регистрации юрлица.

Копия лицензии, если компания ведёт деятельность, подлежащую лицензированию.

Список учредителей ООО или выписка из реестра акционеров АО.

Копии паспортов владельцев юрлица и главного бухгалтера.

Финансовые документы — справки о движении средств по счетам других банков, бухгалтерская отчётность с расшифровкой за установленный банком период, подтверждение управленческой выручки.

Документы по залоговому обеспечению.

Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в коммерческой деятельности.

Данные о численности работников.

Оригиналы договоров с первоначальным кредитором — основной и договор обеспечения.

Справка от первоначального кредитора о платёжной дисциплине заёмщика.

Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности займа — смета затрат, план доходов и движения средств, копии договоров с контрагентами, справка о производственной программе.

Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение займа.

Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу заложенного имущества.

Иные документы по запросу банка.

Подписание договора и погашение задолженности

Если после рассмотрения документов банк решает рефинансировать ваши кредиты, вам остаётся подписать новый договор и при необходимости застраховать залоговое имущество. Срок действия кредитного договора по программе рефинансирования обычно составляет 60-120 месяцев.

Пример требования о страховании залога на сайте банка «ВТБ»:

Процедура погашения рефинансируемого кредита выглядит следующим образом:

После внесения нужной суммы вы закрываете старый кредитный договор.

Получаете у первоначального кредитора справку о погашении задолженности.

Приносите справку в банк, где оформляли рефинансирование.

Если рефинансирование предполагает перерегистрацию залогового имущества, то её оформляют только после погашения задолженности. С имущества снимают обременение у первоначального кредитора, после чего оно вновь становится залоговым, но уже у другого банка. Если новый кредит беззалоговый, что бывает редко, с имущества снимают обременение и оно возвращается к заёмщику.

Как погашать кредит по программе рефинансирования

Форму погашения кредита устанавливает банк. Это могут быть:

Заёмщик ежемесячно выплачивает банку равные суммы для погашения задолженности. В них входит выплата не только по основному долгу, но и по процентам. И чем больше срок кредитования, тем больше в платеже будет уплаты процентов, а не основного долга.

При внесении аннуитетных платежей получается большая переплата по кредиту. Это не выгодно заёмщику. Однако чёткий график платежей дисциплинирует и позволяет заранее распределить расходы.

Эти платежи заёмщик также платит ежемесячно. В них входит неизменная на протяжении всего срока кредитования основная часть долга и изменяющаяся процентная. Проценты начисляются на сальдо задолженности, поэтому первые платежи будут больше, чем последующие.

На таких условиях переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетных платежах. Однако им стоит отдать приоритет, если финансовое положение компании не позволяет делать крупные первые платежи по кредиту.

Этот вариант позволяет учитывать особенности конкретного бизнеса и, исходя из них, формировать график платежей. Чаще всего уплата процентов осуществляется ежемесячно, а основного долга — по договорённости с банком. Наибольшие выплаты приходятся на период получения максимальной прибыли. Такие условия оптимальны для сезонного бизнеса.

Ваш город не Санкт-Петербург?

Источник