Ресо авто gap что это

GAP – новинка в автостраховании КАСКО. Как работает и что покрывает страховка

При оформлении страховки КАСКО иногда можно встретить такую опцию, как GAP. Далеко не все знают, что это такое, а консультанты в офисе не спешат объяснять. Рассмотрим, как же работает страхование GAP, что покрывает и можно ли без него обойтись.

🚘 Что такое GAP в страховании КАСКО

GAP – это одна из последних новинок в автостраховании. Она представляет собой дополнительную опцию при оформлении основной страховки КАСКО и расшифровывается как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» (от английского «Guaranteed Asset Protection»).

Суть GAP заключается в расчете размера суммы КАСКО с учетом цены автомобиля без стандартного амортизационного износа. Таким образом, можно будет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной ценой авто и его стоимостью в момент страхового случая с учетом амортизационного износа.

Если в КАСКО включена опция GAP, хозяин авто сможет или полностью покрыть данную разницу, или существенно уменьшить ее – в зависимости от того, в какой год пользования автомобилем наступило страховое событие.

Таким образом, GAP – это не отдельная страховка, а дополнительная услуга к полису КАСКО, которая покупается вместе с ним или чуть позднее. Чаще всего ее приобретают в первый год покупки машины, далее у страховых компаний могут быть ограничения по срокам; GAP никогда не оформляется на авто старше 5 лет и/или с пробегом от 100 тыс. км.

Как работает и что покрывает

Схема работы GAP-страхования может немного различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

Важный момент: лимит ответственности по GAP (максимальная сумма, которую может получить страхователь) всегда указывается в договоре GAP, отдельно от общей страховой суммы по КАСКО. Именно в рамках этого лимита и покрывается разница между первоначальной и нынешней стоимостью авто или суммой еще непогашенного кредита.

GAP-страхование покрывает расходы при тотальном повреждении или угоне авто (за исключением случаев, когда угон произошел по вине водителя, например, забывшего ключи в замке зажигания), стихийных бедствий и т. д.

В целом схема выглядит следующим образом:

Примеры

Рассмотрим, как это работает, на примерах.

Пример 1. Человек купил новое авто стоимостью 1 000 000 рублей. Через полгода авто угнали. Согласно КАСКО, стоимость транспортного средства на тот момент была 90% от первоначальной цены, или 900 000 рублей. А согласно договору GAP, лимит страхового возмещения был установлен, например, в 200 000 рублей. Соответственно, дополнительная выплата по GAP составит 100 000 рублей, что полностью покроет сумму авто.

Пример 2. Автомобиль был куплен за 4 000 000 рублей. Через три года эксплуатации его угнали. Компенсация по КАСКО с учетом износа составила 70%, или 2 800 000 рублей. Но возмещение по страховке GAP ограничено лимитом в 1 000 000 рублей. Значит, по итогу страхователь получит 3 800 000 рублей, или на 200 000 меньше, чем заплатил при покупке.

Также важно понимать, что страховая сумма по GAP зависит от процента износа авто. Все страховщики считают износ по-разному, поэтому при выборе страховой компании нужно обратить особое внимание на сетку по коэффициенту износа.

💰 Виды GAP-страхования

Существует два вида GAP-страховок:

👇 Преимущества и недостатки GAP-страхования

Плюсы:

Минусы:

❌ Можно ли отказаться от GAP-страхования

Опция GAP является строго добровольной – никто и ни при каких обстоятельствах не может заставить человека приобрести дополнительную страховку. Поэтому, чтобы отказаться от GAP, достаточно изначально не включать ее в полис КАСКО.

Если же возникла необходимость отказаться от GAP уже после заключения договора, то здесь действуют обычные правила для страховых договоров:

Источник

Ресо авто gap что это

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Купите ОСАГО онлайн

Простое оформление за 5 минут

Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом

Путешествуйте с комфортом

Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей

Врачи онлайн за 1800 рублей

Антикризисное предложение
опытным агентам

Антикризисное предложение
опытным агентам

Страхование от несчастных случаев

Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций

Страхование от несчастных случаев

Добровольное медицинское
страхование

Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия

Добровольное медицинское страхование

АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта

Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.

Лента новостей

Изменения в графике работы Центров выплат в Москве и Санкт-Петербурге

Посетители ресто-парков «Fun Jump» под защитой РЕСО-Гарантия

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Источник

GAP-страхование: дополнительное КАСКО при «тотале» и «угоне»

Покупка КАСКО может быть обусловлена различными мотивами. Однако главное назначение такого полиса одно: максимально обезопасить бюджет страхователя от последствий разнообразных форс-мажорных ситуаций на дороге. А что может быть более затратным для автовладельца, чем угон машины или её конструктивная гибель («тотал»)?

Как известно, КАСКО лишь частично компенсирует ущерб, полученный при «тотале» или угоне. Дело в том, что на российском рынке большинство страховых полисов подразумевает учёт износа автомобиля при расчёте размера компенсации. Износ снижает страховую выплату, и полученных денег зачастую не хватает на покупку нового автомобиля взамен утраченного. Для наглядности рассмотрим таблицу 1. В ней приведены расчеты возможных выплат по полису КАСКО в случае «тотала» (машина стоимостью 500 000 рублей):

Таблица 1. Влияние износа на размер компенсации по КАСКО.

Из таблицы видно, что даже в первый год эксплуатации автомобиля износ может составить порядка 15%. По этой причине при «тотале» или угоне страхователь может «не досчитаться» 75 000 рублей от полной стоимости машины. Данную ситуацию призван исправить дополнительный полис GAP-страхования. О плюсах и минусах этого редкого на российском рынке продукта поговорим более подробно.

Немного терминологии и фактов

Для начала дадим краткое определение.

GAP (Guaranteed Asset Protection) – гарантия сохранения стоимости автомобиля. Тип страховки, позволяющий существенно снизить или полностью нивелировать разницу между страховой выплатой и рыночной стоимостью автомобиля.

Иными словами, возмещение по страховке GAP выплачивается только в случае конструктивной гибели или угона машины. Вполне очевидно, что полис GAP в подавляющем числе случаев приобретается для кредитуемого автомобиля. Данная страховка позволяет страхователю выплатить оставшиеся платежи по автокредиту без необходимости платить из собственного кармана. При этом важно помнить, что услуги GAP-страхования предоставляют далеко не все страховщики. Вот почему важно, чтобы банк-кредитор сотрудничал с одной из компаний, занятых в данном сегменте страхования.

Напомним, конструктивная гибель автомобиля не означает невозможность его восстановления. Данный термин лишь характеризует ситуацию, когда ремонт машины экономически нецелесообразен.

Разные страховые компании устанавливают собственные «лимиты поврежденности» авто при определении «тотала». Обычно это порядка 70-75% от рыночной стоимости авто.

Важно: при «угоне» или «хищении» выплата по GAP-страховке производится только в том случае, если автомобиль застрахован «по полному КАСКО». Напомним, что при страховании по риску «угон» многие страховщики требуют установку спутниковой или иной противоугонной системы. Разумеется, данный аспект может значительно повысить общую стоимость страхования автомобиля.

Нюансы GAP-Страхования

GAP-страховку можно оформить только в первый год использования автомобиля. В последующие годы полис можно лишь продлевать. При этом совсем не обязательно, чтобы страхуемый автомобиль был новым. Важно лишь, чтобы его настоящий владелец оформил страховку сразу после покупки машины. Если страхователь не оформил GAP-страхование в первый год эксплуатации автомобиля, купить страховку со второго или последующих лет уже не получится.

Однако ограничения GAP-страхования касаются не только сроков заключения договора. Страховые компании вводят лимиты на возраст и пробег автомобиля, а также на максимальный размер страховых выплат по такой страховке. Вот почему при страховании возрастных автомобилей КАСКО+GAP-страховка зачастую не компенсирует ущерб страхователя в полном объёме. Обычно полис полностью возмещает разницу между страховой выплатой по КАСКО и рыночной стоимостью автомобиля лишь в первый год эксплуатации машины. В последующие годы износ авто влияет на размер компенсации по автокаско, а GAP-страховка имеет собственный лимит ответственности.

Таким образом, суммарная выплата по двум полисам зачастую не покрывает ущерб страхователя в полном объёме.

Подавляющее большинство страховых компаний устанавливает лимит выплат по GAP-полисам. Чтобы лучше понять данный нюанс, взглянем на уже знакомую, но слегка модифицированную таблицу 1.1. В данном примере лимит ответственности по GAP-страховке составляет 100 000 рублей:

Таблица 1.1. Размер компенсации по полисам КАСКО и GAP.

Из таблицы 1.1 видно, что суммарная компенсация по КАСКО и GAP-страховке равна рыночной стоимости автомобиля лишь в первый год его эксплуатации. При наступлении страхового события на второй или третий год разница между компенсацией по КАСКО и рыночной стоимостью автомобиля превышает лимит ответственности по GAP-полису. Таким образом, суммарная выплата по двум страховкам не позволяет компенсировать ущерб страхователя в полном объёме.

В примере был рассмотрен автомобиль стоимостью 500 000 рублей. При страховании более дорогих машин разница может оказаться ещё более ощутимой. Так, для трёхлетнего автомобиля стоимостью 7 000 000 рублей максимальная компенсация по КАСКО+GAP составит:

Редкий гость в России

Посчитать стоимость добровольного страхования автомобиля можно при помощи калькулятора КАСКО, но для расчёта GAP-страховки схожих онлайн-сервисов пока не существует. Обычно тарифы на подобные полисы варьируются в пределах 0,5%-1,5% от рыночной стоимости автомобиля.

Окончательную цену GAP-страховки определяет марка машины и её место в рейтинге «угоняемости» конкретной страховой компании.

На российском рынке GAP-страхование – продукт достаточно редкий. Лидером сегмента является компания Кардиф, аккредитованная при многих ведущих банках страны. Данную услугу предоставляют также Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Купеческое и некоторые другие компании. Специалисты называют два основных фактора низкой популярности GAP-страхования в России.

Источник

GAP страхование в КАСКО

КАСКО

МиниКАСКО

МикроКАСКО

КиберКАСКО

ОСАГО

Страхование водителей и пассажиров

Скидка на ремонт в ДЦ

Статьи

Программа лояльности

В рассрочку и
без переплат

Cкидка 30% на полис за рубеж

МикроКАСКО

GAP-страхование транспортного средства — один из перспективных продуктов на рынке, интерес к которому растёт год от года. Чем вызвана такая популярность: реальной пользой или грамотной работой маркетинговых служб?

Что означает GAP в страховании каско?

GAP — аббревиатура, которая расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости автомобиля. В стандартном случае выплаты по каско при потере автомобиля (полной гибели или угоне) производятся с учётом амортизационного износа. С каждым годом уменьшается доля от стоимости машины при покупке, которую можно получить в качестве страховой суммы. Это справедливо, ведь со временем снижается и рыночная стоимость автомобиля. Однако при GAP амортизационный износ считается равным 0% даже через несколько лет эксплуатации. Таким образом, GAP-страхование — это возможность получить доплату, которая покрывает разницу между страховой компенсацией по каско и первоначальной ценой автомобиля.

Условия и нюансы GAP-страхования

Страховку GAP можно оформить не только на новый автомобиль из салона, но и на подержанный (хотя и с ограничениями — как правило, возрастом до 5 лет и с пробегом не более 100 000 км). При этом в момент заключения договора и весь срок его действия у клиента также должен быть полис каско.

При заключении договора GAP в нём прописывается стоимость автомобиля (согласно договору купли-продажи или полису каско). Если наступает страховой случай, страховщик добавляет к компенсации по КАСКО доплату. GAP может оформляться на срок до 36 месяцев, то есть даже спустя несколько лет совокупное страховое возмещение окажется таким, будто автомобиль не подешевел ни на копейку.

Примеры что такое GAP в страховании каско

Автомобиль первоначальной стоимостью 5 000 000 рублей угнали в первый год эксплуатации. Согласно договору каско, его цена на этот момент равнялась 90% от первоначальной, и клиент получил компенсацию 4 500 000 рублей. Дополнительная выплата по GAP составит 500 000 рублей.

Однако существует важный нюанс: так называемый лимит страхового возмещения или максимальная сумма, которую может получить страхователь. Она обязательно указана в договоре GAP.

Автомобиль, который был куплен за 5 000 000 рублей, похитили на третий год эксплуатации. Компенсация по каско с учётом износа составила 70% или 3 500 000 рублей. Это на 1 500 000 рублей меньше первоначальной цены, однако возмещение по GAP ограничено 1 000 000 рублей. В сумме страхователь получит 4 500 000 рублей или на 500 000 рублей меньше, чем заплатил за авто при покупке.

Также важно знать, что по условиям GAP страховым случаем не считается угон из-за небрежности водителя, когда ключи были оставлены в машине или в общественном месте.

Плюсы и минусы каско с GAP

Основное преимущество пакета очевидно. Он (и только он) предоставляет возможность в случае потери автомобиля без доплат приобрести следующий — как минимум не худший, а в большинстве ситуаций даже более «свежий».

Фактически, у продукта даже нет чётко очерченной целевой аудитории: его можно рекомендовать абсолютно всем водителям, которые беспокоятся о сохранности своего имущества и хотели бы в чрезвычайной ситуации получить за него полную компенсацию. Особенно выгодно предложение для владельцев премиальных моделей, ведь чем выше стоимость авто — тем значительнее разница между суммами при покупке и после вычета износа. За время действия страховки расхождение может достигнуть нескольких миллионов рублей. Небольшие расходы на GAP позволят избежать значительных потерь при угоне или конструктивной гибели дорогого автомобиля.

Для представителей бизнеса плюсом является то, что некоторые страховые компании предлагают виды GAP-страхования для транспорта, приобретаемого в лизинг, а также для грузовых автомобилей вместе с прицепами или полуприцепами.

Ещё одно важное достоинство данного вида страхования — очень умеренная цена полиса. Обычно она не превышает нескольких процентов от стоимости каско.

Среди минусов стоит упомянуть невозможность застраховать автомобили, импортируемые не из стран Евросоюза, кроме тех, что ввозятся официально и реализованы через дилерскую сеть. Например, при покупке авто на американском аукционе, оформить на него GAP не удастся. Также услуга недоступна для Tesla, Aston Martin, Bentley, Rolls Royce, Hummer и некоторых других дорогих и относительно редких марок. Откажут и автомобилю, прошедшему через тюнинговое ателье — включая даже всемирно известные Brabus и Alpina.

Как добавить к полису услугу GAP?

Сегодня каско с гарантией сохранения стоимости автомобиля предлагают большинство компаний, в страховом портфеле которых есть каско. Однако условия могут существенно отличаться. Не спешите сразу заключать договор. Обратите внимание на детали: каков лимит страхового возмещения, что входит в перечень исключений из страховых случаев, можно ли отказаться от страховки досрочно с возвратом части её стоимости. Тщательный мониторинг рынка позволит подобрать самое выгодное и надёжное предложение.

Источник

GAP-страхование — что это такое?

При оформлении полиса КАСКО страховщики часто рекомендуют факультативные опции, в том числе GAP и GAP2. Многие страхователи-автовладельцы настороженно относятся к этим дополнительным услугам, т. к. не понимают, как они могут быть им полезны в будущем. Те же, кто воспользовался GAP-страхованием, имеют разное мнение: кому-то страховка помогла, а кто-то имеет отрицательный опыт её применения.

В этой статье мы объясним, что такое GAP в страховании КАСКО, какие у него преимущества и недостатки.

GAP-страхование — что это такое простыми словами

Аббревиатура GAP составлена из слов Guaranteed Asset Protection, которые можно перевести как «гарантированная защита имущества» или «гарантия сохранения стоимости имущества». Отечественные страховые компании часто применяют расшифровку «гарантия сохранения стоимости автомобиля», которая нередко фигурирует в самом названии предлагаемого продукта (полиса).

Полис GAP оформляется дополнительно к КАСКО и позволяет при утрате автомобиля (хищении или тотале) повысить размер страховых выплат до величины его рыночной стоимости. При этом термин «тотал» в полисе КАСКО подразумевает полную или частичную гибель автомобиля при наступлении страхового случая. Обычно транспортное средство признают непригодным к восстановлению, если было повреждено более 70 % конструктивных элементов.

Говоря простыми словами, полис GAP предназначен для полного покрытия или значительного уменьшения разрыва между расходами на приобретение нового автомобиля и остаточной ценой машины на момент её угона или гибели. То есть страховку GAP оформляют для того, чтобы получить деньги на новый автомобиль, аналогичный утраченному, так как она позволяет (совместно с возмещением по КАСКО) обеспечить выплату в размере первоначальной цены потерянной машины. Именно в этом и состоит смысл данной опции к договору КАСКО.

Как работает GAP-страхование

Схема работы полиса GAP-страхования зависит от правил конкретной страховой компании и может выглядеть так. Предположим, что в момент покупки машины за 1,5 млн рублей её владелец сразу (либо в пределах 100 дней) оформил полис GAP. В этом случае разрыв между исходной стоимостью машины и стоимостью после износа (амортизации) полностью покрывается страховкой. При аварии, в результате которой годовалое транспортное средство было «закатано в асфальт», страхование GAP сработает в следующем порядке:

Как видим, при GAP-страховании автовладелец может получить до 100 % стоимости утраченной машины и избежать финансового дефицита при покупке аналогичной новой. Однако стоит отметить, что в случае, если транспортное средство было куплено более 100 дней назад, страхователю будет выплачена разница между суммой автостраховщика и рыночной стоимостью на дату приобретения полиса GAP.

Зачем нужно GAP-страхование

Ценность автомобиля снижается из года в год по причине износа и потери товарного качества. Как показывают исследования авторынка, за первые 3 года эксплуатации модели в среднем теряют от 15 до 40 % от своей изначальной цены. Причём удешевление происходит сразу же после покупки (автомобиль переходит в категорию б/у), а дальнейшая потеря товарной стоимости будет зависеть от технического состояния, бренда (марки машины), её производителя и других факторов.

Страховые компании предусматривают подобные потери, в частности, в таких продуктах, как КАСКО и GAP. К примеру, спецификой компенсации по КАСКО является то, что страховая выплата производится с учётом износа (амортизации) автомобиля и не восполняет его полной стоимости при хищении, повреждении или гибели. Для владельца-страхователя это может иметь принципиальное значение, особенно когда автомобиль приобретался в кредит и суммы выплаты по КАСКО может не хватить на его досрочное погашение.

В качестве пояснения приведём выдержку из правил страхования одной из популярных страховых компаний, согласно которым страховая (расчётная) стоимость автомобиля на дату страхового случая определяется так:

Далее, независимо от года страхования, стоимость автомобиля уменьшается на 54 % по сравнению со страховой суммой, указанной в договоре. Как видим, при наступлении страхового случая финансовые потери автострахователя могут быть значительными.

Виды GAP-страхования

Страховыми компаниями применяются всевозможные разновидности GAP-страхования, однако основных видов три:

Наши страховые компании страхуют несколько иначе, чем западные, т. к. должны учитывать требования отечественного регулятора — Центрального банка России, например:

Что такое GAP-страхование в автокредите

Для тех, кто страхует автомобиль, взятый в кредит, финансовая автостраховка GAP является гарантией погашения долга перед банком при наступлении страхового случая (хищения или повреждения). Обычные виды страхования не обеспечивают погашения всей первоначальной стоимости машины, лишь GAP-страхование предоставляет такую возможность.

Здесь также есть свои особенности: при автокредите оформление полиса GAP должно производиться при наличии согласия банка-кредитора, что позволяет учесть интересы всех сторон такой сделки.

Преимущества

✅ Можно выделить следующие преимущества:

✅ Наиболее выгодной страховка GAP будет для владельцев дорогостоящих транспортных средств. Ведь за год износ такой машины составит несколько сотен тысяч рублей, несмотря на то, что она, по сути, новая и в прекрасном техническом состоянии. При наступлении страхового случая потери по КАСКО будут весьма значительны, однако полис GAP поможет закрыть образовавшийся разрыв.

✅ Также необходимо отметить, что GAP-страхование наиболее целесообразно для новой машины в первый год её эксплуатации, когда разрыв между покупной и остаточной стоимостью составляет до 15 %. В дальнейшем эта разница значительно уменьшается, хотя и даёт определённую экономию.

Недостатки

Как и любой вид страхования, GAP имеет свои недостатки.

❌ Во-первых, оформить такой полис можно не на любое транспортное средство, а только исходя из перечня конкретной страховой компании. Например, они не любят страховать технику китайского производства, либо отказывают в полисе по причине отсутствия автомобиля в каталоге стоимостей транспортных средств (например, EurotaxGlass’s).

❌ Во-вторых, у разных компаний существует множество ограничений, например, таких:

Источник