Какие документы нужны для оформления кредита под залог авто
Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?
Заём под залог автомобиля приходит на выручку, когда срочно понадобились деньги, а времени на оформление кредита нет. Это действительно может стать выходом из ситуации. Но важно взвесить все плюсы и минусы и учесть подводные камни, чтобы успеть вовремя рассчитаться с кредиторами и не остаться без машины. Разберем ситуацию подробнее.
Что такое заём под авто и где его можно оформить?
Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:
Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер. Если такой возможности нет, то вы можете самостоятельно приехать в офис выбранной организации на автомобиле с небольшим пакетом документов.
В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.
Плюсы автозайма:
Минусы автозайма:
Подводные камни и гарантии:
Сумма автозайма
Стоимость выставляет оценщик после осмотра вашего транспортного средства, размер займа зависит от марки автомобиля, модели, пробега и возраста машины. Вы получаете 40 – 90% от стоимости автомобиля. Для каждого клиента сумма устанавливается персонально.
Если сумма, выставленная оценщиком, и условия займа вас устроят, вы подписываете договор и получаете деньги.
Какую сумму можно получить:
В итоге вы получаете около 100 тыс. рублей в среднем, если закладываете бюджетный легковой автомобиль. Если ваше авто более престижное и новое, то можете получить и до миллиона рублей.
Ставки и проценты по автозайму
По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент. Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.
Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.
На какой срок можно получить заём под авто?
В среднем – от одного дня до трёх лет, но вряд ли вы захотите платить такие проценты в год. Но, если вы, например, возьмёте заём на короткий срок и погасите его без просрочек, то ломбард может продлить договор с вами. Условия продления займа у каждой организации свои, они указаны в договоре.
Когда и как можно получить деньги?
Практически сразу в день обращения в ломбард. Вы получаете заём любым удобным способом после подписания договора: наличными в кассе ломбарда, на банковскую карту или счёт.
Какие требования может вдвинуть автоломбард?
Итак, чтобы получить заём под авто вы должны всё же предоставить кое-какие документы в МФО или автоломбард. Также кредиторы могут выдвинуть требования к автомобилю.
Требования к заемщику:
Плюсы – вам не нужны справки с места работы, о подтверждении дохода или копия трудовой книжки. Это удобно, если у вас нет постоянной работы или вы работаете на себя.
Требования к автомобилю:
Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт. Поэтому, если вы решите на время зимы оставить под залог катер, моторную лодку или даже яхту – всегда пожалуйста. С тем же успехом можете летом заложить снегоход.
Как оформляют автозаём?
После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.
Помните, что первое и главное правило кредита любой формы – внимательно прочитать условия договора перед его подписанием. У разных автоломбардов и МФО условия договора могут отличаться.
Ознакомиться со списком таких организаций, а также подробными условиями займа вы можете на страницах «Выберу.ру» в разделах «Займы под авто» и «Займы под ПТС».
Какие документы нужны для оформления займа или кредита под залог автомобиля
Специалисты компании Credeo.ru поделились какие документы нужны для оформления займа или кредита под залог автомобиля.
Сегодня пользуется популярностью такая форма кредитования, как займ под залог транспортного средства. Связано это с тем, что с залоговым имуществом получить кредит можно по упрощенной процедуре в более короткие сроки. Подобные кредиты выдают не только банки, но и автоломбарды, которые набирают все больше популярности среди клиентов. Как же оформить займ и какие документы при этом понадобятся?
Кредитование под залог автомобиля
Чтобы получить денежные средства под залог авто, владелец машины может воспользоваться следующими вариантами:
Оставить автомобиль на специальной стоянке после оформления и получения кредита. Забрать залоговое имущество можно только после полной выплаты долга. В данном случае есть ряд преимуществ: займ могут выдать в более крупном размере, при этом процентная ставка будет ниже.
Оформить ссуду под залог паспорта автомобиля, при этом владелец может использовать машину по своему усмотрению, однако не имеет права ее продавать до выплаты кредитных средств.
И в первом и во втором случае кредит выдается только после полной проверки автомобиля. Кредитор оценивает технические характеристики транспортного средства, исправность механизмов и систем, а также его ликвидность. При проведении оценки авто внимание уделяется следующим параметрам:
марка машины и ее модель;
наличие дополнительного оборудования и т.д.
В результате проведения этой процедуры устанавливается размер займа, который будет предложен собственнику. Практика показывает, что сумма обычно не превышает 50-70% от рыночной стоимости данного транспортного средства.
Возможный пакет документов для банка
Для рассмотрения заявки клиента относительно выдачи кредита под залог машины банку обычно требуется несколько дней.
Перед подачей заявки клиент должен предварительно собрать необходимый пакет документов. У каждого финансового учреждения требования по данному вопросу могут отличаться. Обычно для оформления ссуды нужны следующие бумаги:
документ, удостоверяющий личность – гражданский паспорт;
справка, подтверждающая наличие стабильного дохода и демонстрирующая его размер;
если заемщик состоит в браке, может понадобиться согласие его супруги/га на залог транспортного средства, которое должно быть нотариально заверено.
Прежде, чем начинать процесс сбора документов, нужно уточнить у менеджера финансовой организации об актуальных требованиях к пакету документов для получения займа.
Важно! Благонадежность заемщика влияет на окончательное решение относительно выдачи ссуды.
Кредитная история проверяется банками до выдачи средств клиенту. Велика вероятность отклонения заявки, если:
у клиента имеются невыплаченные кредиты;
есть просроченные ссуды;
обязательства по прошлым кредитам выполнялись несвоевременно.
Документы для получения кредита в автоломбарде
Автоломбарды привлекают клиентов простотой процедуры выдачи займа под залог авто и условиями, на которых предоставляются деньги в долг. Ссуду сможет получить даже тот, кто не имеет постоянного трудоустройства, а также студент или человек пенсионного возраста.
Важно! Финансовую состоятельность для получения кредита в автоломбарде подтверждать не нужно.
Еще одно преимущество: возможность пролонгации займа. Чтобы это сделать, нужно обратиться в автоломбард для заключения дополнительного договора.
Какие же документы понадобятся, чтобы получить ссуду в данном финансовом учреждении:
документ, удостоверяющий личность (паспорт);
Обязательной остается процедура оценки авто. Если в результате будет признана ликвидность машины и клиента устроит размер займа, который предложит автоломбард на основании результатов оценки транспортного средства, сделка будет заключена в течение 15 минут. После подписания договора деньги можно получить любым удобным способом:
на банковский счет;
в кассе финансового учреждения.
Всем, кто на этой неделе забронирует место в группе, «Клерк» подарит месяц безлимитных консультаций, чтобы было легче учиться на потоке.
Покажите директору, на что вы способны. Записаться и получить подарок
Какие документы нужны при оформлении кредита под залог автомобиля?
Кредит под залог транспортного средства – весьма востребованная сегодня форма займа. В первую очередь потому, что под обеспечение автомобилем ссуду получить проще (велика вероятность одобрения) и быстрее.
Взять ее можно, например, в банке или в автоломбарде. Как оформить ссуду и, самое главное, какие документы для этого потребуются? Расскажем в нашей статье!
Как оформить кредит под залог авто
Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:
Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.
Какие документы могут потребовать в банке
Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.
Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:
Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.
Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:
Если вашу кредитную историю нельзя назвать положительной, то банк вряд ли станет с вами сотрудничать, и с большой долей вероятности отклонит заявку. В этом случае вы можете обратиться в другую структуру, например, в автоломбард в Москве Мир Займов http://worldzaym.ru/avtolombard – здесь можно подробно ознакомиться с условиями сотрудничества с этой компанией.
Оформляем кредит в автоломбарде: список документов
Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.
А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.
Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:
Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.
Оцените пожалуйста статью
Нажмите, чтобы оценить статью.
Общий рейтинг 3 / 5. Всего проголосовало: 1
Нет голосов. Вы будете первым!
Жаль, что статья вам не понравилась. Мы постараемся улучшить ее в соответствии с вашим отзывом.
Как сделать текст лучше?
Подскажите пожалуйста, как мы можем улучшить статью?
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.