Каско для кредитного авто на второй год какой подойдет
Отказ от КАСКО при автокредите
КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
Обязательно ли КАСКО при автокредите?
Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?
Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.
Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.
То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.
Другой вариант – при отказе:
Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.
У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.
Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.
Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.
Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.
Как избежать КАСКО при автокредите?
Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.
В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.
Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.
Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.
Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.
Как отказаться от КАСКО при автокредите?
С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.
Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.
Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.
Но если отказ все-таки нужно сделать:
Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.
Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.
Каско на 2 год на кредитный автомобиль
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →
Многие пользуются автокредитами в банках, что позволяет быстро получить поддержанное или новое транспортное средство. Сам по себе кредит – то ещё зло, но на первое место заёмщики все-таки ставят КАСКО.
Когда вам рассчитывают полную стоимость кредита, то в неё нередко включаются платежи по страховому полису. Если посчитать общую переплату, то покупаемый вами автомобиль становится, как минимум, золотым, ведь обслуживание кредита обходится многим семьям в половину бюджета.
Актуальные предложения по автокредитам:
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →
КАСКО на кредитный автомобиль: нужен ли?
Наверняка вам уже известно, что оформление полиса КАСКО – это дополнительная услуга при покупке автомобиля, которая вроде бы является добровольной, а по факту – принудительной услугой, которую должен оплатить заемщик, желающий купить машину в кредит. Действительно ли это необходимо, рассказываем далее.
Итак, страхование – это действительно ваше личное дело, но только в том случае, если вы покупаете транспортное средство за свои деньги. Если же вы при покупке хотите воспользоваться заемными средствами, то при этом банк будет стремиться обезопасить свои вложения, т.е. попросит вас оформить доп.услугу по страхованию авто.
Это выгодно обеим сторонам: банк получает подтверждение вашей надежности и сохранности средств, что повышает ваши шансы на одобрение. Для клиента – это также дополнительная уверенность в завтрашнем дне, ведь если с машиной что-то случится, то часть расходов возьмет на себя страховщик.
Казалось бы, нужно оформлять, но не все так просто: цены на страховку за кредитные авто просто фантастические, за приличную иномарку выходит около 40-50 тысяч в год! Стоит ли переплачивать? Тут уже решать вам, что лучше:
Как отказаться от КАСКО
Мало того, что все долгих 5-7 лет нужно его выплачивать, так еще и стоимость всей страховки иногда перегибает стоимость самой машины. Естественно, все как заемщики первый год добросовестно страхуются, но возникает вполне резонный вопрос, а можно ли не платить за страхование при автокредите на второй, третий год? Рассмотрим ниже, что же все-таки возможно.
Владелец кредитного авто через год может быть неприятно удивлен, что стоимость страховки мало того, что не упала в связи с износом, но ещё и возросла. А платить просто так лишние деньги не каждому хочется.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Банк же желает минимизировать свои риски, заставляя всех под гребенку оплачивать услугу на 2 год кредита. Но отказаться от страховки все же можно.
И в сети много вариантов таких побед над банками, ещё больше – поражений, так как человек старается описывать свой опыт, да и банки отличаются договорами кредитования. Кроме того, на иномарки можно оформить кредит без страховки, подробности здесь.
От оплаты после первых 12 месяцев обслуживания кредита можно отказаться следующим образом:
Вроде все просто, но нужно просчитать свои расходы в связи с этим смелым заявлением. Не каждый банк пойдет на уступки и прощать такие действия пусть даже очень хорошему и дисциплинированному заёмщику.
Обычно договор содержит пункты о штрафах и пенях, если клиент перестает слушать доводы кредиторов. Это может быть дополнительная процентная ставка к уже существующей, конфискация авто и т.д. так что отказ в этом случае – индивидуальный фактор, зависящий от договора.
Что касается надбавки, то это не так уж и плохо, если дружить с калькулятором. Допустим, КАСКО на второй год может обходится в 70 тыс. рублей, а увеличение ставки хотя на 0,5% от суммы 600 тыс. рублей – это всего лишь 3 тыс. рублей, даже если и 6 тыс. рублей, 12 тыс. рублей – это капля в море.
Но не стоит забывать про риски. Если машину угнали, она была разбита, то вся ответственность ложится на плечи водителя-заёмщика.
Поэтому все же советуем хорошо подумать, прежде чем отказываться от КАСКО. Рекомендуем воспользоваться услугой, но оформить ее в той компании, которая вам больше нравится. Рейтинг страховых организаций представлен по этой ссылке.
Платить все равно придется, но уже меньше. Это страхование машины только от угона. Многие страховые компании предоставляют такие услуги, а для заёмщиков это экономия в несколько десятков тысяч рублей.
Такой вариант может и не пройти, если попадется дотошный менеджер банка, который начнет вычитывать договор и поймет, что он не включает все риски.
Если выбрать КАСКО на кредитный авто без нулевой франшизы, то также можно сэкономить. Суть в том, что франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет покрывать за свой счет. Она, как правило, фиксированная и обозначается в договоре.
И когда СТО или сервисный центр выставляет счет для оплаты, то для водителя-заёмщика это означает, что часть денег ему придется найти самостоятельно. Экономия, по словам страховых агентов, в пределах 25%.
Менеджеры банка такие договора принимают без штрафов. Как правило, размер франшизы ими оговаривается дополнительно, поэтому выбрать самостоятельно что-то будет трудно.
Среди большого числа предложений на страховом рынке нужно выбрать наиболее оптимальный вариант КАСКО на второй и третий год кредита, подходящий для владельца авто. Заключать страховку лучше на год, чтобы потом был шанс уйти в новую компанию или получить скидку на продление. Кстати, многие агенты понижают стоимость полиса, если у владельца машины большой стаж вождения и отличная репутация.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Обязательно ли делать КАСКО при автокредите
КАСКО — это страхование автотранспортного средства. Если с машиной приключится какая-нибудь неприятность — ее угонят, она попадет в аварию или будет смыта цунами в океан — владелец получит от страховой компании денежную компенсацию или сможет провести ремонт бесплатно.
Это и довольно дорогой вид страхования. Если тарифы ОСАГО (обязательное страхование) регламентируются государством и примерно одинаковы во всех страховых компаниях, то стоимость полиса КАСКО в каждом отдельном случае разная и зависит от множества факторов. В том числе, от условий страховщика, региона, в котором вы живете, и даже от выбранного способа оплаты. Цена полиса может составлять до 10% от стоимости автомобиля и оплачивается ежегодно.
Есть общие факторы, повышающие или снижающие стоимость КАСКО:
Цена машины. Чем она дороже, тем выше стоимость полиса.
Марка, модель и то, как часто такие машины угоняют.
Возраст собственника машины. Автолюбители младше 21 года и старше 65 лет платят больше, потому что считается, что они чаще попадают в аварии.
Возраст самой машины. Чем больше ей лет, тем чаще с ней случаются ДТП. При этом автомобили старше 10 лет не страхуются вовсе.
Водительский стаж. Чем дольше вы за рулем, тем меньше нужно платить за КАСКО.
Обязательно ли КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Многие банки требуют оформления полиса при выдаче автокредита — это условие прописывается в договоре. Таким образом они пытаются сократить свои предполагаемые потери. Купленная по автокредиту машина до полного его погашения является собственностью банка и находится в залоге. Особенно это актуально для подержанных автомобилей, которые ломаются чаще, чем новые. КАСКО для банка — гарантия того, что, если с транспортным средством произойдет неприятность, банк вернет назад свои деньги.
В большинстве случаев заемщик не может самостоятельно выбрать компанию, чтобы купить КАСКО. Обычно банк при оформлении автокредита предлагает выбирать из нескольких страховщиков, с которыми у него заключен договор. Не всегда их условия (число рисков, которые покрывает полис, величина тарифов) самые выгодные на рынке.
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
В отличие от ОСАГО, КАСКО — добровольный вид страхования. В России не принято ни одного законодательного акта, напрямую обязывающего владельцев покупать его. Но в реальности, получить автокредит без этого полиса практически невозможно. Банк, скорее всего, просто откажет в займе несговорчивому клиенту.
Но даже если банк согласится на автокредит без КАСКО, условия будут не самыми выгодными:
Какое КАСКО подходит для кредитного автомобиля
Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.
Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?
Почему навязывается добровольная страховка на кредитный автомобиль?
По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого. При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.
Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.
Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:
Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.
Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.
Как купить КАСКО дешевле
Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.
Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу. Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.
Минимальное страхование
Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.
Основные преимущества покупки:
Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.
Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:
Франшиза
Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.
К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.
Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.
Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.
Что если не предоставить полис в банк?
При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.
Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:
Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.
Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:
Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.
Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.
Полис на второй год
А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.
При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.
Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:
Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.
Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.
Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.
Купить Каско на второй год
Удобный способ пролонгации полиса на выгодных условиях
Читайте дальше
В большинстве случаев при оформлении автокредита необходимо застраховать ТС от угона и ущерба в первый год его эксплуатации. Банк выдвигает такое требование в целях минимизации собственных рисков, поскольку приобретаемый за счёт заемных средств транспорт до окончания срока действия кредитного договора находится у него в залоге. Чтобы купить Каско на второй год 2021 по лучшей цене, целесообразно изучить условия получения страховки в различных организациях и выбрать самый подходящий вариант.
Поскольку кредитный автомобиль является собственностью банка, пока не будет полностью погашен долг вместе с начисленными процентами, финансовая организация заинтересована в пролонгации полиса. Чтобы продлить свидетельство на второй и последующие годы, клиент должен обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Стоит поинтересоваться, как проходит пролонгация срока действия соглашения, и какой список документов запросят для этого.
Некоторые компании оказывают услуги продления договора добровольного страхования без осмотра авто. В этом случае оформление полиса проходит через интернет, а все необходимые сведения о текущем состоянии ТС клиент вносит самостоятельно в специальную онлайн-форму. Если в течение года автомобиль был поврежден, потребитель должен сообщить об этом представителям страховщика и продлить соглашение с учётом произошедших изменений.
Может возникнуть ситуация, когда год прошел с покупки транспортного средства и автовладельцу нужно позаботиться о продлении договора, но он не хочет платить лишнего и просто отказывается от пролонгации. Делать этого не стоит, поскольку:
К тому же, вполне реально приобрести полис добровольного страхования в этом году без осмотра транспортного средства, затратив на процедуру не более получаса свободного времени.