Когда можно сделать рефинансирование кредита на автомобиль
Рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита, проведенное с умом, – хорошая возможность снизить ставку и сократить расходы заемщика. Однако эта услуга выгодна не всегда и подходит далеко не всем автолюбителям. В каких случаях она имеет смысл? Куда обращаться, если вы решили оформить рефинансирование автокредита? Как происходит процедура? Отвечаем на самые главные вопросы в статье.
Что такое рефинансирование автокредита?
Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.
Причины рефинансирование автокредита
Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.
Где можно провести рефинансирование
Существуют два основных направления рефинансирования:
Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.
Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.
Рефинансирование автокредита
Рефинансируйте кредиты других банков от 4,99%
Онлайн-заявка на рефинансирование автокредита
Заполните заявку
Проверим
Закроем кредиты
Все сделаем за вас
Рассчитайте рефинансирование автокредита
Хочу кредит на срок
Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽
Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами
Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.
Как работает рефинансирование
Почему рефинансировать кредиты
в Альфа-Банке — выгодно
45 дней до первого платежа
Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.
Можем одобрить сумму больше, чем вам нужно для погашения кредитов. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.
Один платёж вместо многих
Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.
Сами сделаем запрос в бюро кредитных историй: не придётся подтверждать, что вы закрыли текущий кредит.
Полезно знать
Вы можете получить кредит, если
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить автокредит?
В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров
В любом отделении Альфа-Банка
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.
Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 4,99% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.
Рефинансирование автокредита — хороший способ сэкономить на процентах. Вы берёте в другом банке заём по сниженной ставке и за его счёт гасите первый кредит. Ежемесячный платёж уменьшается, а клиент получает наличные на новые цели. Рассказываем про условия.
Что такое перекредитование физических лиц
Перекредитование или рефинансирование — это финансовая услуга для заёмщиков. Банк выдаёт им новый кредит, чтобы погасить старый. Клиент получает новые условия и начинает платить по новому графику. А старый кредит погашается досрочно.
Чем полезно перекредитование. Клиент может:
объединить несколько кредитов в один;
улучшить условия — получить более низкую ставку и продлить сроки;
закрыть невыгодные кредиты в других банках;
получить дополнительные деньги — одобренная сумма может быть больше;
предотвратить обращение взыскания на предмет залога.
Какие кредиты можно рефинансировать: потребительские и целевые займы, ипотеку, автокредиты.
Какую выгоду получает банк. Рефинансирование — не благотворительность. Банк перекредитует те займы, которые ему выгодно: заёмщик надежный, сумма не более 3 млн рублей, сроки приемлемые. Кредитор выдает клиенту деньги, чтобы тот погасил свой старый кредит досрочно, а затем зарабатывает на процентах от возврата займа.
Особенности рефинансирования автокредита
Залог. Обычно автомобиль в залоге у кредитора. При рефинансировании залог у первого банка прекращается. А взамен возникает у нового кредитора. Заёмщик не почувствует разницы — он продолжает пользоваться заложенным автомобилем, только оплачивает расходы на переоформление залога.
Ставка. При перекредитовании клиент получает более низкую ставку по новому кредиту — от 4,99% годовых.
В договоре может быть указано две ставки:
высокая — на период с момента рефинансирования и до переоформления залога;
низкая — после переоформления залога.
Так банк защищает свои интересы на период, пока новый заём не обеспечен залогом.
Сумма. Банк согласует сумму, необходимую для досрочного погашения первого кредита — до 7,5 млн рублей. Если у клиента несколько займов у разных кредиторов, банк выдаст деньги на погашение каждого. Клиент будет ежемесячно вносить платёж одному кредитору по одной ставке.
А ещё согласованная сумма рефинансирования может быть больше, чем долг по кредиту. Тогда клиент получит часть денег наличными и сможет потратить их на новые цели.
Сроки. От 2 до 7 лет. Клиент получает новый график, условия и сумму ежемесячных платежей. Срок перекредитования согласуется при заключении договора. Чем больше срок — тем меньше размер ежемесячных платежей и больше сумма переплаты по процентам. Когда выгодно оформить рефинансирование автокредита в Альфа-Банке 1. Ставка по кредиту выше 4,99%. Из-за планомерного снижения ключевой ставки ЦБ, проценты по автомобильным кредитам снижаются. В 2019 году средневзвешенная ставка по автокредиту составляла 9,51% годовых, а в 2021 году — 7,21%. Поэтому Альфа-Банк предлагает новым клиентам условия рефинансирования более выгодные, чем год-два назад в другом банке. 2. Не устраивает размер ежемесячного платежа. При рефинансировании устанавливается новый срок кредитования. Клиент продлевает период погашения, получает низкую ставку и так уменьшает сумму ежемесячного платежа. Чем дольше срок погашения, тем меньше платит заёмщик. Простой пример:
Что такое рефинансирование автокредита?
Что такое рефинансирование автокредита?
Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.
Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.
Возможные причины рефинансирования
Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:
Способы рефинансирования
Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.
Рефинансирование с помощью автосалона
Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.
Рефинансирование автокредита в банке
Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.
Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.
Условия рефинансирования автокредитов в банках
Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:
Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:
В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.
Условия рефинансирования в Сбербанке
В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.
Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.
Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.
Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита
Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.
Что такое перекредитование физических лиц
Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:
Сделать перекредитование можно в том же банке, в котором оформлялся кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в сторонний банк.
Для чего рефинансировать автокредит?
Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.
Рефинансирование автокредита бывает 2 типов:
Как лучше выбрать для физических лиц банк
Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируют провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.
Процедура перекредитования состоит из следующих этапов:
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:
Рефинансирование автокредита в 2021 году — условия, процентные ставки
С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.
Особенности рефинансирования автокредита классическим способом
Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:
Особенности программы рефинансирования Trade-In
Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.
Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.