Кредит под залог авто какие банки дают кредит под залог

Кредиты под залог автомобиля в Москве

Взять кредит под залог автомобиля не сложно, если транспортное средство соответствует требованиям и на него собран пакет необходимых документов. Этот вариант получения денежных средств в долг в Москве обладает множеством преимуществ. Однако есть и подводные камни. Обо всем расскажет Brobank.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Не ведитесь!! Обещают вернуть сумму за первый этап, не вернут! Все пункты выполнил, но почему то произошла очень странная ситуация. 5 платежей засчитали, но по сумме одного каким то чудом не хватило. Как это так?! Все сотрудники видят, что банк не прав, но т. Показать полностью

Отвратительный банк. В рекламе полный обман. Ставка по кредиту в банке не 5,4 процента, а 16,9 процентов. Инвалидам 1 группы кредиты не дают, даже под такую ставку. Им вообще не дают ни кредиты, ни работу, ни пенсии не повышают в отличии от блокадников. Види. Показать полностью

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Плюсы и минусы кредита под залог авто в Москве

Этот вариант финансирования выгоден тем, что:

Большая часть клиентов банков Москвы выбирают кредит под залог автомобиля в связи с тем, что с ним легче расстаться, чем с домом или квартирой, если возникнут обстоятельства, не позволяющие погасить задолженность.

Недостаток в том, что период оформления ссуды автомобиль должен пройти проверку на соответствие требованиям. Кроме того, эту услугу предоставляют множество банков и разобраться в предложениях и условиях трудно, из-за чего невнимательным потребителям легко попасть в мошенническую схему.

Особенности оформления залоговых кредитов

Чтобы получить кредит, москвич должен предоставить финансовой организации пакет документов. Количество и вид бумаг определяются финансовой политикой банка. Но некоторые документы требуют все банки. Чтобы узнать, какие бумаги потребуются, следует позвонить на горячую линию или изучить информацию на официальном сайте.

Получить потребительский кредит под залог машины клиент может после предъявления:

До заключения договора клиент должен отправить заявление в финансовое учреждение. Такие кредиты доступны в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Восточном, МКБ, Хоум Кредит Банке, Газпромбанке и других.

После изучения заявления, представители организации проведут осмотр объекта, который клиент оставляет под залог, чтобы убедиться в его соответствии условиям.

Требования к автомобилю

Кредит наличными под залог авто можно получить, если транспортное средство пройдет оценочную комиссию. Она состоит из независимых уполномоченных лиц, которые уделяют особое внимание техническому состоянию транспорта и возможности его реализации на рынке. В ходе проверки обращают внимание на дату производства. Она должна быть не выше оговоренного временного рубежа. Также тщательно изучают механизмы и узлы, внешнее состояние и целостность корпуса, участие в авариях и другие факторы.

Взять кредит под залог легкового автомобиля на 5 лет и любой другой срок можно, если транспортное средство соответствует таким требованиям:

Чтобы банк дал в долг, машина должна быть в рабочем состоянии, так как в случае не возврата кредита, автомобиль продадут для возмещения ущерба.

Условия получения кредита в Мск под залог машины

Для получения кредита существуют определенные условия:

Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и в случае финансовых трудностей дают отсрочку на несколько месяцев. В течение такого периода нужно погашать только проценты.

Погашать кредит предлагают равными платежами ежемесячно. Возможность досрочной выплаты следует оговаривать заранее. Закон разрешает гасить любой кредит досрочно без уплаты штрафов или комиссий, но в будущем это может плохо отразиться на кредитной истории, так как банки не очень любят клиентов, которые часто погашают кредиты досрочно.

Кредит под залог транспортного средства банки оформляют при условии, что автомобиль в исправном состоянии и имеет привлекательный внешний вид. Его стоимость, как правило, не должна быть меньше ссуды. Такие кредиты обычно оформляют на срок до 5 лет. Если представить справку о доходах, то можно добиться лояльности банка в назначении процентной ставки.

Источник

Кредиты под залог ПТС

Банки дающие кредит под залог ПТС автомобиля — получите деньги, предоставив в залог документы на авто. На сайте можете выбрать и оформить кредит, отправив онлайн-заявку в банк на данной странице или в МФО, предлагающие займы под залог ПТС.

Поиск кредитов под залог ПТС в России

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог ПТС в России

Отзывы о кредитах под залог птс

Взять кредит под ПТС в банках России

Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2021 году

На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

Источник

Кредит под залог авто в Москве

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 24.12.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 2.5 % в городе Москве.

Найдено 35 предложения

Кредит на рефинансирование

Авто Из рук в руки Выгодный

Кредит под залог авто

Кредит «На все про все»

Кредит для зарплатных клиентов

Потребительский кредит для ф.л. на НПД (самозанятые)

Для клиентов Банка

Деньги под спецтехнику

Максимальная сумма под автомобиль

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Потребительский кредит «Обеспеченный»

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог авто

Кредиты частным клиентам

Оформление кредита под залог авто в Москве

Автомобиль справедливо считается ликвидным и ценным активом. Поэтому нет ничего удивительного в том, что этот вид имущества часто используют как обеспечение финансовых обязательств заемщика.

В сегодняшних условиях, кредит под залог авто входит в число популярных банковских услуг. Главными его плюсами выступают: серьезный размер и привлекательные условия финансирования, которые дополнены лояльностью по отношению к клиентам со стороны банка.

Особенности выдачи кредита под залог машины

Главный аргумент в пользу решения получить кредит под залог авто – возможность взять деньги под низкий процент. Предоставление в качестве обеспечения ликвидного и ценного актива снижает риски сделки для банка.

Важным отличием от автокредитования становится отсутствие целевого расходования полученных заемных средств. Клиент самостоятельно распоряжается деньгами и производит покупки по собственному усмотрению.

Многие банки предлагают взять кредит под залог авто с сохранением возможности пользоваться транспортным средством. Такой формат сотрудничества еще выгоднее для потенциального клиента.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля, требуется выполнить стандартный набор требований. Он включает:

прописка на территории присутствия банка;

официальное трудоустройство и стаж работы.

В виде дополнительных условий одобрения сделки предъявляется ряд требований к транспортному средству, которое предоставляется в качестве обеспечения. Обычно при этом рассматривают дата выпуска, пробег, текущее техническое состояние и оформление страховки КАСКО.

Перечень необходимых документов

Соответствие клиента и предоставляемой в виде обеспечения машины требованиям банка подтверждается комплектом документов, в состав которого входят:

паспорт гражданина РФ;

правоустанавливающие документы на авто;

ПТС, регистрационная документация на машину и диагностическая карта;

полис ОСАГО, а для ряда банков – КАСКО;

заключение эксперта по оценке автомобиля;

военный билет – для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет;

документы с места официального трудоустройства;

другая документация, установленная правилами конкретной финансовой организации.

Получение денег и погашение долга перед банком

Кредитование с обеспечением в виде автомобиля не относится к целевым. Заемщик сам решает, как получить деньги, выбирая из нескольких доступных способов – наличными, на банковскую карточку или счет.

Для погашения кредитных обязательств без комиссии, требуется использовать ресурсы самого банка. К ним относятся: касса, банкоматы и другие устройства самообслуживания, дистанционные сервисы, например, Интернет-банк.

Процедура оформления

Наш сайт предоставляет удобную возможность в течение 2-3 минут определить, какой банк дает кредит под залог авто и на каких условиях. Выбор лучшего предложения основан на нескольких критериях: процентной ставке, сумме и продолжительности кредитования, перечне требований к заемщику и машине, оформляемой в качестве обеспечения. Для перехода на официальный сайт банка и продолжения процедуры оформления достаточно активировать кнопку «Подать заявку».

Источник

Кредиты под залог ПТС автомобиля в Москве

Дата обновления информации: 23.12.2021

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Посмотрите кредит под залог птс в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

Размер кредита достигает 90% от стоимости машины, конкретные предложения и их условия в банках Москвы размещены на этой странице. Сравните их, подберите выгодные займы или кредиты под залог автомобиля или ПТС в Москве, заполните форму онлайн-заявки и ожидайте решения. При одобрении вам сообщат максимальную сумму кредита под залог ПТС автомобиля, процентную ставку и другие данные. При улучшении условий кредитования в Москве, всегда доступно рефинансирование кредита в других банках или МФО.

Кредит под залог автомобиля – требования к заемщикам в банках Москвы

Банки и МФО Москвы вправе выдавать кредит под залог авто и займы под ПТС на своих условиях. Вот список основных требований:

Если у кредитора будут сомнения, он может запросить документы, подтверждающие регулярный доход.

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в банках Москвы, необходимо выполнение следующих условий:

Некоторые компании выдают только кредиты под залог недвижимости, другие в качестве залогового авто берут только иномарки — или же более новые машины. Автоломбарды Москвы обычно предлагают более мягкие условия, чем банки и МФО Москвы.

Источник

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник