Кредит под залог авто условия особенности оформления в казахстане
Где можно получить кредит под залог авто в Казахстане?
Кредит под залог авто — это возможность получения достаточно крупной суммы денег. Оформить ссуду наличными в банке без обеспечения очень сложно, особенно если заемщик не входит в категорию постоянных клиентов и не имеет положительной кредитной истории. В данном случае ссуды выдаются только под залог ценного имущества, которым вполне может выступать автомобиль. Также займы под залог транспортных средств выдают и автоломбарды. В таких организациях более лояльно относятся к клиентам, и процесс оформления кредита осуществляется намного быстрее. 
Виды кредитов под залог авто
Кредит наличными под залог авто можно получить по классической схеме, или же в качестве обеспечения будет выступать ПТС.
Основное условие классической ссуды заключается в том, что после процедуры оформления транспортное средство отправляется на специальную стоянку, где и находится до тех пор, пока заемщик не рассчитается со своими кредитными обязательствами. Это не особо выгодно для клиентов, и на такую схему они соглашаются исключительно редко потому, что всегда имеется альтернативный вариант.
Особенности кредита под залог ПТС заключаются в том, что транспортное средство остается в пользовании у его владельца, а в качестве обеспечения выступает техпаспорт. Кроме этого, присутствуют ограничение в правах распоряжения, машину нельзя продать или передать право собственности на него другому лицу посредством акта дарения.
Условия выдачи банковского кредита под залог авто
В банке получить кредит под залог авто можно под 17-18% годовых. Но присутствуют и дополнительные затраты, это может быть оформление страховки, оплата услуг оценочного бюро, а также комиссии за выдачу ссуды, а также ведение и обслуживание счета. Поэтому данные нюансы нужно узнавать заблаговременно, до подписания договора.
Выдаются такие ссуды на срок от 6 месяцев до 4 лет. Сумма составляет 60-70% от общей оценочной стоимости транспортного средства. Сроки оформления — от 2 до 5 дней.
Условия получения кредита под залог авто в автоломбарде
В автоломбарде оформить ссуду можно гораздо быстрее и проще, требования к клиентам там не особо высокие и такие учреждения сотрудничают даже с заемщиками, имеющими отрицательную кредитную историю. Но и ставки за пользование средствами там выше, от 20%.
Процесс оформления максимально упрощен. Чтобы получить кредит под залог кредитного авто достаточно подъехать в автоломбард на машине, выступающей в качестве обеспечения с пакетом документов, удостоверяющих право собственности. После прохождения всех процедур, занимающих 2-3 часа, средства выдаются на руки или же перечисляются на банковский счет.
Экспертная оценка производится непосредственно на месте и занимает около часа. Основное, что интересует сотрудников автоломбардов, это юридическая чистота транспортного средства, поэтому проверяется оно по всем базам очень тщательно. А вот кредитную историю клиента проверяют исключительно редко, она не имеет особого значения.
Сроки кредитования в автоломбардах — от 6 месяцев до нескольких лет. Ставка — от 20%. Возрастной цене заемщиков — от 21 до 65 лет. Обязательно гражданство Казахстана и постоянная регистрация. Подтверждения платежеспособности, в большинстве случаев, не требуется.
Ответы на частые вопросы
Возможно ли оформление договора по генеральной доверенности?
Нет. Собственник автомобиля может отозвать доверенность в любой момент, поэтому мы заключаем договор только с владельцем ТС.
Можно погасить займ раньше срока?
Влияет ли кредитная история на решение о выдаче денег?
Наша компания лояльно относится к кредитной истории наших клиентов и в отличие от других заключает договор без ее учета. При этом мы также не «портим» кредитную историю
Кредит под залог автомобиля с правом вождения
МФО INKO Credit предоставляет кредит под залог автомобиля с правом вождения. Мы работаем оперативно – время рассмотрения заявки составляет 1 час. Ознакомившись с информацией на сайте, вы можете выбрать подходящий вам вариант. Есть предложения для частных лиц и для бизнеса.
До 10 000 000 тенге на любые цели
На срок до 18 месяцев
Автомобиль остается у вас
Без переоформления и доверенностей
С подтверждением дохода
Сумма займа: от 300 000 до 10 000 000 тенге
Срок займа: от 2 до 18 месяцев
Обеспечение займа: автомобили не старше 15 лет
Ставка вознаграждения: от 3% в мес. (или 36% годовых), ГЭСВ от 36,1%
Досрочное погашение займа: без штрафов
Страхование: по согласованию
Без подтверждения дохода
Сумма займа: от 300 000 до 7 000 000 тенге
Срок займа: от 2 до 12 месяцев
Обеспечение займа: автомобили не старше 15 лет
Ставка вознаграждения: от 3,2% в мес. (или 39% годовых), ГЭСВ от 39,1%
Досрочное погашение займа: без штрафов
Страхование: по согласованию
Требования к заемщику
Требования к залоговому обеспечению
Для получения кредита Вам необходимо обратиться в любое отделениенашей компании и оставить заявку. Для оформления кредитной заявки Вам понадобятся:
— Удостоверение личности/паспорт гражданина РК
— Свидетельство о гос. регистрации транспортного средства
Если Вы хотите получить кредит на сумму свыше 1 млн тенге, наш кредитный специалист может приехать к Вам для оформления кредитной заявки. Для этого Вам необходимо оставить предварительную заявку у нас на сайте или обратиться в наш контакт-центр +7(7172) 577-555.
Требования к залоговому обеспечению:
— легковые автомобили не старше 15 лет
— коммерческий транспорт и спецтехника не старше 7 лет
— исправное техническое состояние
— регистрация в г. Нур-Султан (Астана)
Нет. Наша компания работает в соответствии с законодательством Республики Казахстан, поэтому мы не просим своих клиентов выписывать доверенности или совершать сомнительные (фиктивные) сделки с предоставляемым в залог имуществом.
Нет. Кредит может получить только собственник автомобиля.
Максимальное время рассмотрения заявки с момента предоставления всех документов обычно составляет не более одного рабочего дня. Предварительное решение об одобрении кредита принимается в течение одного часа.
Да, вы можете погасить кредит досрочно в любое время без штрафных санкций. Для уточнения общей суммы кредита, необходимой для полного досрочного погашения Вы можете обратиться в наш контакт-центр +7(7172) 577-555.
К Вам могут быть применены штрафные санкции, предусмотренные договором о предоставления микрокредита в виде пени, штрафов и требования о досрочном возврате всей суммы кредита.
Несвоевременная оплата платежей по кредиту может повлечь за собой принудительную внесудебную реализацию залогового имущества и взыскание задолженности в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Чем INKO Credit отличается от автоломбарда?
Ключевое отличие нашего предложения – низкие, в сравнении с автоломбардом, проценты по кредиту. Мы не требуем подтверждения платежеспособности кандидата и сохраняем его финансовую безопасность на протяжении всего периода выплаты займа, так как не вводим никаких скрытых условий и комиссий. Штрафные санкции в виде пени могут быть применены только в одном случае – если у клиента не будет возможности вносить платежи вовремя. Однако и в этом случае мы стараемся учитывать положение клиента и вместе находить пути выхода из ситуации.
Основные требования к заемщику
Кандидат на предоставление кредита под залог авто с правом управления должен соответствовать следующим параметрам:
К транспортному средству также предъявляются определенные требования. Оно должно быть зарегистрировано в Нур-Султане и быть технически исправным. Если это легковой автомобиль, то его возраст не должен превышать 15 лет, если коммерческий транспорт или спецтехника – то не более 7 лет.
Если все соответствует описанным выше требованиям, то вы можете взять кредит под залог авто с правом управления.
Условия кредитования под залог авто
Предложение нашей МФО выглядит так:
Для того чтобы получить денежные средства на таких условиях, необходимо прийти в любое отделение нашей компании в Казахстане с упомянутыми выше документами. Специалист может выехать к вам на дом или в офис, если вы планируете взять кредит на сумму более 1 000 000 Тенге.
Преимущества сотрудничества с нами
Мы ведем свою деятельность с 2012 года, и за это время получили большое количество положительных отзывов о своей работе. Сохранять заданную планку нам помогает:
Как проходит оформление заема под залог авто
В некоторых ситуациях для решения текущих проблем требуется определенная денежная сумма. Вот только далеко не всегда она есть в наличии. Обратиться в банк можно, но деньги можно будет получить только в течение нескольких дней и при условии, что будут собраны все необходимые документы. Однако если срочно нужны деньги, тогда удобнее всего автоломбард под залог машины там в течение нескольких часов можно получить столь необходимые средства.
Как происходит оформление
Процедура оформления займа проходит в несколько основных этапов:
Оформить заявку можно как на официальном сайте компании, так и в офисе. В первом случае с клиентом связывается менеджер компании, чтобы обговорить все нюансы и договорить о посещении офиса для соблюдения всех формальностей.
Также обязательно потребуется подготовить следующие документы, если планируете получить заем под залог авто :
Еще одна важная особенность, займы выдаются даже с возможностью последующего управления транспортного средства.
Оценка транспортного средства и оформление договора
Обязательным условием является оценка транспортного средства. Проводится она для того, чтобы установить реальную рыночную стоимость автомобиля. В процессе проведения оценки, специалисты обязательно учитывают текущее состояние машины, пробег, марку, год выпуска.
Следует отметить, что принимаются в качестве залога иномарки, выпущенные минимум 1994 года, отечественные транспортные средства от 2006 года. Кроме того, не должно быть никаких запретов, арестов и кредитов. Если все в норме, тогда остается только заключить договор.
В нем прописываются все ключевые моменты – сроки погашения, сума займа, процентная ставка и т.д. В целом, все предельно понятно и доступно и никаких подводных камней нет.
Сразу после соблюдения всех бумажных формальностей, клиент получает необходимую денежную сумму. Общая сумма займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Чем дороже авто, тем больше средств можно будет получить. Постоянные клиенты получают достаточно выгодные условия и гораздо меньший процент.
Погашать можно удобным способом. Причем по срокам ограничений нет, можно досрочно все закрыть или идти по установленному графику. Кроме того, существует возможность продления сроков погашения.
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Лучшие кредиты под залог автомобиля на декабрь 2021 года в Казахстане
Вы наш главный приоритет. Всегда.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.
Другие виды кредитов
Полезные статьи от Finanso™
Если вам нужно получить кредит, то вариант с предоставлением автомобиля в качестве залога может стать для вас решением проблемы. За счет залога сумма, необходимая для обеспечения, будет на 5-8% меньше, чем для беззалоговых кредитов. Это довольно выгодные условия.
Внимательно изучите договор, прежде чем соглашаться с условиями, подписывать его и подтверждать сделку. Особенно жесткие, а иногда и невыгодные условия могут применяться, если заем выдается наличными.
Как оформить кредит под залог автомобиля?
Вы можете получить кредит в автоломбарде или банке, заложив автомобиль. У каждого из этих вариантов есть свои преимущества и недостатки.
Многие люди обращаются в банки из-за выгодных условий, доступных процентных ставок и демократичных требований.
В специализированных автоломбардах кредит можно получить быстрее, что позволит сэкономить время. Необходимую сумму можно получить в течение часа. Предоставлять справки не нужно, требуемый пакет документов будет небольшим. Оценка стоимости автомобиля производится очень быстро.
Но также следует помнить о минусах займа в автоломбарде:
Недостатки займов в автоломбарде
В чем выгода заемщика при оформлении кредита под залог авто?
Когда стоит обратиться в ломбард?
Получение оборотного капитала для вашего бизнеса
Бизнес имеет значение каждый день, каждый час. Иногда быстрые финансовые вложения являются залогом успеха. Если вы хотите вывести свой бизнес на новый уровень, то кредит под залог авто может стать отличной возможностью для инвестиций в ваш бизнес, а полученная прибыль позволит быстро рассчитаться за пользование займом.
Деньги на обучение
Образование – одно из самых эффективных вложений. Его нельзя откладывать до тех пор, пока не будет собрана необходимая сумма. Приобретая знания, вы создаете свое счастливое будущее. Рассматривая различные источники получения денежных средств для обучения, подумайте о получении кредита под залог автомобиля. Выгодные условия позволяют быстро добиться успеха при продуманном подходе.
Заботьтесь о своем здоровье
Болезни могут начаться незаметно и внезапно, а лечение в настоящее время стоит недешево. Имея возможность получить необходимые средства, заложив автомобиль, вы будете чувствовать себя комфортно.
Прочие нужды
Что бы ни случилось в вашей жизни – возникли трудности, ухудшилось здоровье, появилась необходимость повышения квалификации, можно взять кредит на нужную сумму в автоломбарде в Нур-Султане или Алматы.
Важно! Вы тратите немного времени и получаете финансовую помощь, чтобы развиваться в максимально выгодных условиях, развивать свой бизнес, помогать себе и своим близким.
Что нужно для получения займа под залог автомобиля?
При обращении в автоломбард применяется следующий порядок действий:
Отличие автоломбарда от других кредитных организаций:
Внимание! Это гарантия того, что через несколько часов после обращения к кредитору у вас будет необходимая сумма денег.
Необходимые условия
Более выгодные условия вы можете получить при:
Для получения кредита необходимо: