Кредит под залог автомобиля плюсы и минусы

Мифы и правда о займах под залог ПТС авто

Содержание

Кредиты и займы являются спасением для многих людей, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Однако далеко не все могут воспользоваться услугами банков и крупных микрофинансовых организаций, особенно если речь идет о крупной сумме. Дело в том, что они предъявляют к своим заемщикам повышенные требования, касающиеся кредитной истории и документов, которые необходимо предоставить для получения кредитных средств. Таким образом, многие люди не могут рассчитывать на более существенную сумму при обращении в банк или МФО. Именно поэтому они обращаются в автоломбарды и другие финансовые компании, предоставляющие займ под залог автомобиля. Относительно недавно появился еще один кредитный продукт – займ под залог ПТС.

Некоторые люди с недоверием относятся к организациям, предлагающим взять деньги под залог авто или под залог ПТС. Этому способствуют мифы о данном виде кредитования. Рассмотрим некоторые из них.

Миф 1: кредитное учреждение может распоряжаться залоговым автомобилем на свое усмотрение

Чтобы получить деньги под залог авто, необходимо оставить свое транспортное средство кредитору. Его помещают в гараж организации или оставляют на специальной площадке. Некоторые заемщики считают, что кредитор использует такой автомобиль для своих целей. Все это происходит без их ведома. На самом деле, это незаконные действия, за которые кредитная компания может понести ответственность согласно с действующим законодательством. Дело в том, что распоряжаться автомобилем может только его собственник, а у кредитора нет таких полномочий. Любые действия с транспортным средством могут проводиться только с согласия заемщика или по решению суда.

Миф 2: Кредитор не несет ответственности за сохранность авто

Как уже говорилось, деньги под залог автомобиля выдаются только при условии, что транспортное средство остается у кредитора. Некоторые люди считают, что банк, МФО или автоломбард не несет никакой ответственности за сохранность их имущества. Однако это не так. Кредитор отвечает за сохранность авто, которое находится у него до полного выполнения обязательств по кредиту его клиентом.

Миф 3: залоговый автомобиль нельзя продать

Если в залог оставлен автомобиль, то, конечно же, продать его невозможно, так как он находится на площадке кредитора. Ситуация с займом под залог Паспорта транспортного средства немного другая. Заемщик может использовать его как и раньше. Конечно же, некоторые кредитные компании устанавливают ограничения на использования авто. К примеру, в договоре прописывается, что заемщик не имеет права продавать или дарить его. Но есть и такие кредиторы, которые разрешают продавать транспортное средство. С продажей авто нет никаких проблем, особенно, если клиент своевременно вносит платежи по кредитам и не собирается отказываться от своих обязательств.

Миф 4: организации, предлагающие получить деньги под залог автомобиля, являются нелегальными

Конечно же, на рынке кредитования работает большое количество мошенников. Однако это не означает, что все компании, предлагающие деньги под залог авто или ПТС являются нелегальными. Данным видом деятельности занимаются полноценные финансовые организации, действующие согласно с законом. Они контролируются Центробанком и содержатся в реестре МФО ЦБ России. Для того чтобы убедиться в легальности той или иной организации, необходимо ознакомиться с ее учредительными документами.

Займы под залог ПТС авто на выгодных условиях можно получить через сервис CarCapital. Компании партнеры внесены в Реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ, поэтому осуществляют свою деятельность на законных основаниях.

Источник

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Минусы автокредита:

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Но если вы приняли это решение:

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Источник

Кредиты под залог ПТС

Банки дающие кредит под залог ПТС автомобиля — получите деньги, предоставив в залог документы на авто. На сайте можете выбрать и оформить кредит, отправив онлайн-заявку в банк на данной странице или в МФО, предлагающие займы под залог ПТС.

Поиск кредитов под залог ПТС в России

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог ПТС в России

Отзывы о кредитах под залог птс

Взять кредит под ПТС в банках России

Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2021 году

На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

Источник

Плюсы и минусы получения займа под залог ПТС авто в банках и автоломбардах

Программы кредитования с залогом автомобиля доступны всем гражданам РФ, у которых в собственности есть движимое имущество. Они могут обратиться в банк, МФО или автоломбард. Выбор кредитора – дело важное, поскольку от этого зависят условия кредитования и сохранность оставленного в залог имущества.

Сервис займов «Ваш Инвестор» Тольятти предлагает разобраться, куда лучше обращаться за автокредитом под ПТС в современных российских реалиях.

Разница между кредитами с залогом автомобиля в банке и МФО

Договор на кредит под залог автомобиля в банке отличается более выгодными условиями – низкой ставкой и крупной суммой лимита. Однако оформить займ в банке смогут далеко не все заемщики из-за высоких требований. Показатель одобрения составляет около 60%, в то время как в МФО он превышает 95%.

Брать деньги под залог ПТС в МФО не так выгодно, но получить нужную сумму можно в день обращения. Процедура автокредитования в МФО максимально упрощена: от заемщика требуется минимум документов, решение сообщается в течение 15 минут после подачи заявки. К тому же ломбарды и микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и автоломбардах

В банке самые низкие процентные ставки по кредиту с залогом ПТС, но только при условии, что вы являетесь образцовым клиентом – имеете идеальную кредитную историю, «белую» зарплату и занимаете хорошую должность. Ставка по займам с обеспечением составляет 15-18% годовых.

В МФО условия отличаются не в лучшую сторону, но и серьезных переплат по кредиту с залогом ПТС не будет. Процентная ставка в месяц варьируется от 4 до 8%. Для снижения процентов можно оставить авто в автоломбарде на специальной стоянке. Однако вы не сможете пользоваться машиной, пока не погасите обязательства. Срок кредитования зависит от пожеланий заемщика – от 1 месяца до 2 лет. Договор займа можно продлить на 1 год без изменения условий. Пролонгация осуществляется бесплатно, нужно просто подать заявление в офисе.

Еще одно отличие банка от МФО заключается в том, что в банке фиксированный платеж, который включает проценты и часть задолженности, иные варианты не предусмотрены. В микрофинансовой компании можно платить только проценты по кредиту, а основной долг вернуть в конце срока действия договора.

Скорость рассмотрения заявки на займ в банках и МФО

По этому пункту выиграют ломбарды и МФО, поскольку минимальный срок рассмотрения заявки на займ – менее 10 минут! Максимальный срок, который указывается в официальной документации, составляет 1 рабочий день. На практике ответ сообщается в день обращения, если заемщик представил все документы. Для экономии времени можно получить предварительное онлайн одобрение займа или кредита под залог авто ПТС за 5 минут. Для этого нужно просто оставить заявку на сайте кредитора.

Рассмотрение заявки в банке – процесс длительный, поскольку заемщика тщательно проверяют. Из-за этого процедура рассмотрения затягивается на 3-7 дней. Для тех, кому деньги нужны срочно, этот вариант не подойдет.

Требования к автомобилю и получателю денег под залог ПТС автомобиля

И снова победа за МФО и ломбардами из-за низких критериев оценки. Минимальные требования к получателю займа под залог авто в МФО:

Для оформления кредита под ПТС в автоломбарде, транспорт должен быть юридически «чистым» – без обременений, арестов и других проблем с законом. Обязательные условия – регистрация в МРЭО и наличие гос. знаков. К залогу принимаются машины в любом техническом состоянии. У транспорта должен быть оригинал ПТС и СТС.

В банке получить займ под залог ПСТ смогут лица старше 21 года, имеющие постоянную прописку и стаж на последнем месте от 3 месяцев. При этом общий трудовой стаж – от 1 года. Машина должна быть в собственности, вариант с доверенностью в банке не пройдет. Как и в случае с ломбардами, транспорт не должен выступать залогом или находиться под арестом. Желательно, чтобы машина была в хорошем техническом состоянии, не старше 10 лет.

Скрытые условия по кредиту с залогом ПТС и авто

Банк и МФО – кредитные организации, которые стремятся заработать, поэтому у них могут быть скрытые условия, такие как:

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Нарушать условия кредитного договора невыгодно, поскольку на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ее размер регламентирован действующим законодательством – до 20% годовых.

Однако иногда ломбарды идут на хитрость, и помимо неустойки устанавливают штрафные проценты, которые начинают действовать при просрочке. Брать такой кредит опасно, потому что есть риск расстаться с собственным автомобилем из-за огромного долга. Обычно так делают МФО и ломбарды, которые не имеют лицензии ЦБ РФ.

Возможные риски и мошенничество

В сфере микрокредитования мошенничество – частое явление, поэтому рекомендуем быть аккуратнее с автоломбардами. Для того чтобы не попасть на кредитных мошенников, вы должны знать о некоторых особенностях кредитных программ с залогом:

И напоследок: обязательно крайне внимательно читайте все пункты перед заключением кредитного договора залога автомобиля, то есть перед подписанием документов! При необходимости подключите к сделке опытного юриста.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037
ИНН 5407487242 / ОГРН 1135476100870

Источник

Кредит под залог автомобиля

Обеспеченные кредиты наличными в большинстве случаев оформить легче, чем необеспеченные. Банки могут выдвигать к заемщикам более лояльные требования или не настаивать на официальном подтверждении дохода. Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру составила рейтинг российских банков, которые выдают кредит наличными под залог автомобиля. Чтобы найти предложение, которое подходит именно вам, воспользуйтесь фильтром с указанием своих параметров.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Не ведитесь!! Обещают вернуть сумму за первый этап, не вернут! Все пункты выполнил, но почему то произошла очень странная ситуация. 5 платежей засчитали, но по сумме одного каким то чудом не хватило. Как это так?! Все сотрудники видят, что банк не прав, но т. Показать полностью

Отвратительный банк. В рекламе полный обман. Ставка по кредиту в банке не 5,4 процента, а 16,9 процентов. Инвалидам 1 группы кредиты не дают, даже под такую ставку. Им вообще не дают ни кредиты, ни работу, ни пенсии не повышают в отличии от блокадников. Види. Показать полностью

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

Что представляет собой кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма кредитования	Срок кредитования
Локо-банк (на сайте банка)	8,4%	5 млн рублей	До 7 лет
Банк Зенит (на сайте банка)	9%	5 млн рублей	От 2 до 7 лет
Банк Форштадт (на сайте банка)	10,9%	300 тысяч рублей	От 6 месяцев до 7 лет
Тинькофф банк	11%	3 млн рублей	До 5 лет
АТБ (на сайте банка)	12,8%	3 млн рублей	До 5 лет
Совкомбанк (на сайте банка)	16,9%	1 млн рублей	До 5 лет
Банк Восточный	18%	5 млн рублей	От 1 года до 5 лет
Фора-банк	24%	1 млн рублей	От 6 месяцев до 3 лет

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

Требования к заемщику у банка Зенит:

Требования к автомобилю в качестве залога:

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

Требования к заемщику:

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

Требования в Совкомбанке к заемщику:

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

Требования к автомобилю под залог:

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Условия	Банк Восточный	Локо-банк (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	18%	8,4%
Минимальная сумма кредита	150 тыс. рублей	300 тыс. рублей
Возрастные ограничения для заемщика	От 21 года до 75 лет	От 21 года до 70 лет
Максимальный срок кредитования	5 лет	7 лет

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Условия	Банк Форштадт (на сайте банка)	Банк Зенит (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка	10,9%	9%
Минимальная сумма кредита	100 тыс. рублей	300 тысяч для жителей столицы и области или 150 тысяч рублей для всех остальных
Максимальная сумма займа	300 тыс. рублей	5 млн рублей
Возрастные ограничения заемщика	От 21 года до 75 лет	22-60 лет для мужчин, 22-55 лет для женщин

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.

Источник