Можно ли аннулировать кредитный договор на автомобиль

Можно ли аннулировать кредитный договор на автомобиль

Оформили кредит, но решили финансовые проблемы самостоятельно, и теперь деньги банка не нужны? Отказаться от выполнения финансовых обязательств разрешается на основании ст. 807 ГК РФ в течение двух недель. Если прошло больше времени и вы использовали деньги, с кредитом получится рассчитаться только через досрочное погашение. Расскажем, как отказаться от кредита до и после получения денег, и что делать, если часть кредита уже потратили.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

В каких случаях разрешается вернуть кредит?

В соответствии со статьей 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от потребительского кредита в течение двух недель без комиссий. Если оформили целевой кредит, у вас будет 30 дней.

Не важно, как вы оформили кредит: онлайн или лично в банке, условия отказа от денег одинаковые. Если прошло больше двух недель, придется закрывать долг с помощью досрочного погашения и выплачивать проценты.

В соглашении часто прописывают, что договор вступает в законную силу после подписания. Это означает, что при возврате придется выплатить проценты. Например, подписали соглашение 25 числа и в этот же день получили деньги, а 26 решили вернуть кредит. В этом случае известите кредитора и заплатите вместе с кредитом процент за один день.

В документе может быть прописано условие, что соглашение вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Если подписали только договор, откажитесь от кредита без материальных потерь. Но банки чаще всего страхуют себя от таких отказов и прописывают пункт, по которому заемщик обязуется оплатить компенсацию или штраф. Если твердо намерены отказаться от кредита, загляните в условия договора.

Исключение — в договоре прописано условие о запрете досрочного погашения на срок не более трех месяцев с момента получения кредита.

Как отказаться от кредита?

Все будет зависеть от того, как вы оформили кредит. При оформлении онлайн никуда ходить не нужно. Просто зайдите в мобильное приложение и отмените заявку до подтверждения. Если подавали заявку в банке, но деньги еще не получили — придется идти к менеджерам и писать заявление об отказе. После получения денег в обоих случаях нужно идти и писать заявление в банке. Посмотрите в кредитном договоре, с какого момента соглашение вступает в силу. Сообщите кредитору, что собираетесь отказаться от кредита и напишите заявление в течение двух недель после получения денег. Если прошло более 14 дней, выплатите кредит досрочно, включая проценты.

При досрочном погашении кредита придется платить проценты, которые набежали за время использования денег. Если оформляете отказ от кредита в течение двух недель, платить по процентам не придется.

Что указать в заявлении для отказа от кредита?

Когда пойдете писать заявление, возьмите с собой кредитный договор. Если договора нет, возьмите копию в банке. Когда кредит оформлен онлайн, копия договора будет в мобильном приложении. Банк рассмотрит заявление и оповестит о решении. Если вам не разрешили возвращать деньги, придется обращаться в суд.

Для отказа от денег онлайн посмотрите, сколько процентов набежало за время использования кредита. Если вы пользовались деньгами, положите на счет недостающую сумму.

Как отказаться от кредита на примере «Сбербанка»?

Чтобы отказаться от кредита в мобильном приложении Сбербанка, зайдите во вкладку «Кредиты», выберите заявку и нажмите на кнопку «Отменить». Отменить кредит через приложение не получится, если вы подтвердили получение кредита. В этом случае придется идти в банк и писать заявление. Через мобильное приложение можно сразу погасить кредит полученными деньгами и внести дополнительную сумму, если набежала комиссия.

В пункте меню «Документы» будет электронная копия договора. Здесь прописаны все нюансы оформления, комиссии и штрафы за просрочку по оплате.

Правила отказа по автокредиту

Условия по отказу от автокредита такие же, как и при любом целевом кредите. Но стоит учитывать один момент: иногда банк переводит деньги на счет автосалона. Если получили деньги от банка, у вас будет месяц, чтобы отказаться от автокредита и не платить проценты. Но если банк перевел деньги на счет автосалона, придется досрочно погашать кредит. Единственный выход из этой ситуации — отдать полную сумму за кредит вместе с процентами.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита?

Отказаться от ипотеки сложнее, чем от потребительского и целевого кредита, — это связано с тем, что банк переводит деньги на счет продавца, то есть застройщика. Если деньги переведены на счет девелопера, пишите заявление в банк, чтобы аннулировать ипотеку. Но если купили квартиру у другого владельца, он может не согласиться с аннулированием ипотеки, поэтому приходится отстаивать свои интересы в суде.

Другой способ — продать недвижимость и полученными деньгами досрочно рассчитаться с банком. Но в этом случае квартиру будет продать сложно, а до этого придется рассчитываться с кредитором и ежемесячно вносить платежи по графику.

Какие будут последствия после отказа?

Кредитору невыгодно, когда клиент возвращает долг сразу, т. к. банк теряет прибыль. После отказа от полученного кредита банк передаст сведения в БКИ. До подписания соглашения банк в БКИ данные не передает. Если банк спокойно отреагировал на отказ после подписания договора, не было споров и конфликтов, на кредитный рейтинг это не повлияет. Но если будете отказываться второй раз, например, через полгода, это скажется на кредитном рейтинге.

Как аннулировать страховку по кредиту?

Если оформили кредит со страховкой, у вас есть 14 дней, чтобы разорвать действующее соглашение. Обратитесь в банк и напишите заявление или в страховую компанию, если страховку оформляли у них. При оформлении страховки онлайн зайдите в приложение (раздел с кредитами) и посмотрите, предусмотрен ли пункт отказа. Если нет, придется идти в банк или страховую компанию, чтобы отменить страхование.

Если прошло более 14 дней, вернуть деньги за страховку не получится. Уточните, что написано в документе страхования, если это отдельный документ. В этом случае будете закрывать страховку через досрочное погашение.

Кратко: условия для отказа от кредита в банке

После оформления потребительского кредита есть 14 дней, чтобы вернуть деньги без материальных потерь.

Если кредит целевой — банки дают месяц. Но если вместо вас деньги получил продавец, например, автосалон, — придется закрывать кредит с помощью досрочного погашения.

Если договора нет, банку вы еще ничего не должны, поэтому на кредитный рейтинг это никак не повлияет.

Чтобы отказаться от ипотечного кредита, предупредите банк в течение месяца после одобрения заявки. Если застройщик согласится аннулировать соглашение, никаких последствий не будет. Когда деньги получил владелец квартиры, он вправе отказаться, и в этом случае дело может дойти до судебных разбирательств.

Для отказа от страховки должно пройти менее двух недель с момента оформления кредита. Если прошло больше времени, деньги по страховке вернуть не получится.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Источник

Как мы отказались от навязанных при автокредите услуг

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Как мы выбирали автомобиль

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:

Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал

По программе «Семейный автомобиль» государство предоставляет субсидию — 10% от стоимости машины. Мы подходили по всем параметрам:

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.

мы сэкономили благодаря региональному материнскому капиталу и программе «Семейный автомобиль»

Хотите купить машину?

Как мы оформляли автокредит

Менеджер автосалона торопил: мол, деньги, которые государство выделило на субсидирование, на днях закончатся, новой возможности придется ждать неизвестно сколько — и не факт, что продлят программу. Но потом успокоил и даже обозначил дату: обещал, что все заявки, поданные до 16 мая включительно, будут одобрены. Мой супруг был в автосалоне вечером 16 мая, приехал туда сразу после работы. Оформили договор купли-продажи и кредитный договор в «Совкомбанке».

субсидия по программе «Семейный автомобиль»

В процессе оформления менеджер «Совкомбанка» предлагала дополнительные продукты:

Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Источник

Отмена кредитного договора в суде

Бывает так, что при получении кредита в банке люди теряются под нажимом банковских работников. Ведь близость и доступность денег кружит им голову, наши граждане уже представляют себе новую машину, ремонт или долгожданное путешествие. В такой ситуации чаще всего им не до чтения кредитного договора. Поэтому часто заемщики обнаруживают невыгодность его условий только через какое-то время.

Именно тогда отмена кредитного договора в суде является спасательным кругом и может помочь человеку избавиться от кредитной кабалы законным путем. В этой статье мы расскажем, как признать в суде недействительным кредитный договор.

Основания для оспаривания

Поскольку кредитный договор — это вид гражданско-правовой сделки, то на него распространяются положения статьи 166 Гражданского кодекса. Данная норма права устанавливает, какую сделку суд может аннулировать.

Видов таких сделок всего два:

Формулировка данной статьи запутана и человеку, который далек от юриспруденции, сложно понять различия между этими сделками.

Говоря по-простому, оспоримая сделка — это кредитный договор, который суд должен оценить в ходе рассмотрения иска и который данный суд может признать недействительным, если этот договор нарушает права заемщика. А ничтожная сделка — это кредитный договор, который изначально заключен с нарушением закона и суд соглашается с этим и должен обязать стороны возвратить друг другу полученные в рамках этого договора деньги.

Обещаем, что после чтения этой статьи с понятными объяснениями и примерами эти сложные термины станут более понятными. Решение суда по обоим этим основаниям влечет за собой прекращение действия кредитного договора. Кроме того, признание сделки недействительно влечет за собой применение последствий ее недействительности, то есть взыскание по кредитному договору обратно всех платежей: банк возвращает заемщику проценты, а заемщик банку — сумму кредита.

Чем можно аргументировать в суде тот факт,
что банк буквально «всучил» мне в руки
кредит? Спросите юриста

Оспоримые сделки

Что касается кабальной сделки, то это чудо кредитования было распространено лет 7-10 назад. В то время микрофинансовые конторы любили слоган «Деньги до зарплаты!» и предлагали различным полумаргинальным клиентам «перехватить» 5-10 тысяч в трудную минуту. В договоре займа прописывалась процентная ставка в размере невинных 2%. И счастливый клиент выходил из офиса, сжимая в руках заветную пятерочку, и даже не осознавая, что эти 2% являются ставкой в день, и он только что взял займ под космические 730% годовых.

В 2018-2019 годах государство «пофиксило этот баг» в системе, приняв поправки в закон о микрокредитовании и ограничив величину процентной ставки для микрокредитных компаний. Поэтому сама схема уже канула в небытие.

Под какую максимальную ставку может сейчас
выдать деньги микрофинансовая компания?
Спросите юриста

Обман взрослого дееспособного человека

Также заблуждаться на тему законности и целесообразности сделки может и дееспособный человек, который, однако, в момент заключения сделки не мог осознавать свои действия или руководить ими.

На этом основании остановимся подробнее и напомним читателям про группу предприимчивых дельцов, которые действовали по всей России в середине 2010х, и про придуманную ими схему обмана.

Суть схемы заключалась в том, что доверчивых женщин всеми правдами и неправдами заманивали в офис для получения бесплатной косметологической процедуры в рамках рекламной акции.

Каждая женщина на свете мечтает быть красивее, тем более бесплатно, так что поток клиентов был неиссякаем. В офисе на посетительниц оказывалось мощнейшее психологическое воздействие, некоторые даже говорили о каком-то чае с неизвестными препаратами, затуманивающими рассудок.

По итогам визита женщины выходили из косметологического центра с совершенно бесполезным набором якобы чудодейственных средств для ухода за кожей, красная цена которому 1,5 тысячи рублей, и подписанным кредитным договором на сумму от 30 до 200 тысяч рублей — в зависимости от наглости «косметологов». Ведь большинство таких женщин приобретали заветный чемодан с косметикой в кредит. Договор кредитования подписывался «не отходя от кассы», то есть не в банке, а в салоне, что на тот момент было прямым нарушением закона «О потребительском кредите».

По такой же схеме — навязать ничего не понимающему растерянному человеку кредит — действовали установщики пластиковых окон и фильтров для якобы «очистки воды», которые действовали на основании химической реакции электролиза.

Чреземерно высокая ставка по кредиту
может служить основанием для признания
договора недействительным?

Что интересно, суды чаще всего отказывали в прекращении таких кредитных договоров: товар потребителю передан, а значит все законно и явное завышение цены не может быть поводом расторгнуть договор.

Однако как пример торжества справедливости можно привести решение суда в Саратове: там в рамках дела по ходатайству истца была проведена психологическая (. ) экспертиза, которая признала, что в момент приобретения косметики и подписания кредитного договора женщина находилась под влиянием гипноза (. ), что подходит как иллюстрация рассматриваемого нами пункта. В итоге кредитный договор суд признал недействительным, «косметологов», естественно, и след простыл, а пострадал в итоге банк, «попавший» на перечисленные сомнительной фирме деньги.

А в Ставропольском крае «косметологи» вообще не заморачивались: просто не дали женщине никакой косметики, а отправили ее восвояси с подписанным кредитным договором, который впоследствии суд также аннулировал.

Маховик правосудия раскручивается хоть и медленно, но неизбежно, поэтому в итоге этими дельцами заинтересовались полицейские, последовало возбуждение нескольких резонансных уголовных дел. Но это, как говорит телеведущий одной замечательной передачи, уже совсем другая история, которая не имеет отношения к данной статье.

Признает ли суд справедливым требование
о компенсации морального ущерба, если сделку
кредитования признают недействительной?

Ничтожные сделки

Тот же Гражданский кодекс устанавливает основания ничтожности кредитных договоров. То есть эти договоры вообще не могли быть заключены и не имеют юридической силы:

По этому пункту можно привести в пример решение Мещанского районного суда г. Москвы, принятое в 2020 году. Суть дела такова: альтернативно одаренный клиент банка поддался на телефонные угрозы «сотрудницы банка» (сколько же лет должно пройти, чтоб люди перестали вестись на это?), которая сказала, что его карта заблокирована.

Далее этот гений, как водится, продиктовал даме все пин-коды и пароли, после чего от его имени в мобильном приложении банка был взят кредит, который сразу же испарился в неизвестном направлении на счета мошенников.

Когда наш герой обнаружил закрытие счета и понял, что натворил, то обратился с иском в суд и потребовал признать кредитный договор недействительным. Суд отказал в удовлетворении требований и сказал, что нужно внимательнее читать договор с банком.

Несмотря на кажущуюся несправедливость решения, юристы считают ситуацию однозначной с правовой точки зрения и ясной, как Божий день. В договорах комплексного банковского обслуживания (которые никто не читает, а только подписывает «там, где галочки») всегда есть пункты о дистанционном банковском обслуживании. В этих условиях говорится о необходимости держать в тайне свои коды и пароли и не разбалтывать их всем на свете — иначе банк за последствия не отвечает.

В нашем случае истец нарушил эти положения, так что суд законно отказал в иске. Сложилось ощущение, что в этом решении судья хотел еще много чего сказать истцу о его «гениальном» поведении, но был скован судейской этикой.

Всегда ли утрата цифр ПИН-кода карты —
это проблема клиента банка или есть случаи,
когда суд вставал на сторону физ лица?

Признание недействительной части кредитного договора

Также можно требовать в суде не отмены всего кредитного договора, а признания недействительными отдельных его положений — при этом в остальной части договор продолжает действовать.

К условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

Сроки исковой давности

Срок обжалования кредитного договора по общим правилам, установленным статьей 181 Гражданского кодекса, составляет 1 год для оспоримой сделки и 3 года для ничтожной. Время это считается со дня, когда началось исполнение договора. Если сделку обжалует не одна из ее сторон (как в примере про несовершеннолетнего заемщика и его родителей), то срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнало о незаконной сделке. В любом случае, если договор просит отменить не его участник, то срок такого обжалования не может быть больше 10 лет.

Каков срок исковой давности по возврату
того кредита, по которому я уже перестал
платить? Спросите юриста

Как отменить кредитный договор в суде

Рассмотрим пошагово весь процесс отмены кредитного договора в суде:

Далее нужно подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредита, сослаться на правовые нормы в обоснование своей позиции и приложить все документы, которые подтвердят Вашу правоту. Оригиналы документов лучше не прикладывать: при отправке почтой порой случаются казусы.

Надежным вариантом будет направление копии, а уже в судебном заседании личное предоставление суду оригинала кредитного договора для ознакомления. Интернет заполен различными образцами и шаблонами таких исков, однако каждая ситуация индивидуальна и нужно разобраться в сути, чтобы учесть все нюансы конкретного кейса. Шаблон иска мы приводим ниже;

Скачать образец иска для обращения в суд вы можете на нашем сайте.

Как видите, ничего сложного в отмене кредитного договора в суде нет. Все шаги логичны и понятны. Однако дьявол, как всегда, в деталях, поэтому на каждом этапе непосвященного человека могут ждать неприятные сюрпризы, которые способны помешать достижению цели. Наша команда юристов имеет огромный опыт в оспаривании кредитных договоров, сопроводит Вас на всех этапах этого нелегкого пути и поможет избежать любых нежелательных нюансов.

Источник

Как расторгнуть договор автокредита с банком

Важные аспекты на тему: «Как расторгнуть договор автокредита с банком» с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон — за последнее время в наш офис всё чаще обращаются с этим вопросом. Похоже, что недобросовестные автосалоны и банки объявили настоящую охоту на доверчивых покупателей.

Обещая низкие небывалые проценты по кредиту, качественный сервис подбора автомобиля, быстрое оформление кредита, льготы и скидки, автосалоны заключают с покупателями кредитные договоры, в которых нет ни намёка на низкую кредитную ставку или скидку, продление льготного периода по кредиту.

Вот что рассказывают юристам попавшие на удочку рекламы автолюбители

Олег, 34 года, Санкт-Петербург:

У нас с женой недавно родился малыш. Она в декрете, я на двух работах работаю. Нужен автомобиль. С малышом по поликлиникам на общественном транспорте не наездишься. Денег в семье на автомобиль нет, накоплений нет. Решили взять недорогой автомобиль в кредит. Какой-нибудь бюджетный Фольксваген. Целенаправленно изучили сайты и предложения автосалонов.

Нашли акцию: автокредит под 4.5 % годовых в одном из салонов Санкт-Петербурга, автокредит по 10 000 в месяц (это максимум, что наша семья могла себе позволить), я позвонил и договорился о встрече. В результате при оформлении документов меня до полуночи промариновали в салоне и в полубессознательном состоянии я подписал документы.

Получилось вот что: 24 % годовых, навязали страховку 100 000 в кредит же. Пересчитал дома на следующий день переплату, оказалось, что за Фольксваген Поло, который стоит 500 000 — 600 000 рублей я обязан буду выплатить в двое больше. Позвонил в салон — те сказали, что договор подписан, деньги перечислены, автомобиль исправен, невозможно его отменить сделку! Что делать, как вернуть автомобиль в салон?

Аркадий, 39 лет, Санкт-Петербург:

Брал автомобиль жене. Специально ждал акции по 4 % годовых. Мой сосед в прошлом году так взял. Денег на первоначальный внос не было, но менеджеры сказали, что не нужно.

Сделку по покупке оформляли очень долго, я до конца дня просидел в салоне. Под закрытие автоцентра подписали все документы. Автомобиль выдали совсем не тот, который я хотел. Марка та, но не купе а седан. Подменили, пока я документы подписывал. В документах мне тоже седан подсунули.

На все вопросы менеджер сказал, что они уже закрываются и никто сейчас не может ответить на мои вопросы. Пришлось забрать. Так дома еще выяснилось, что не по акции мне автокредит оформили не 4 % а 25 % получилось. Я хочу отказаться от автокредита, помогите вернуть автомобиль в салон?

Возможно ли расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон?

Расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон возможно, даже если вы сами подписали кредитные документы, договор о страховании, а потом — передумали. Не отчаивайтесь. Если вы самостоятельно уже попробовали переговорить с менеджерами о возврате автомобиля и у вас не получилось достичь цели, ищите помощь юриста.

Юридическая консультация и помощь юриста в возврате автомобиля

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон, если вы передумали после подписания договора и уже забрали автомобиль? Чтобы ответить на ваш вопрос юристу Законного Права необходимо ознакомиться с вашим кредитным договором! Вернуть автомобиль можно, но вы самостоятельно, скорее всего, этого не добьётесь. Обратитесь за юридической помощью к нам!

Юридическая консультация для всех, кто попал в подобные ситуации с банком и автосалоном — бесплатна. Ваш спор с автосалоном можно решить не доводя до суда. В некоторых случаях наш специалист выезжает на переговоры в автосалон. Судебный процесс — крайняя мера. Его минусы в том, что потребуется время на возврат автомобиля в салон и снятия с вас кредитных обязательств.

Особенности расторжения кредитного договора на авто после подписания с банком

Можно ли расторгнуть автокредитный договор с банком? Этот проблемный вопрос часто поднимается на форумах, так как далеко не все заёмщики осознанно подходят к выбору автокредита.

Кто-то поддался на уловки рекламы и взял невыгодный заём с большими процентами и комиссиями, кто-то столкнулся с непредвиденными жизненными обстоятельствами, повлёкшими ухудшение финансовой ситуации. Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком так, чтобы это не привело к крупным убыткам?

Варианты расторжения автокредитного договора

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть автокредитный договор, зависит от конкретной ситуации и пунктов, указанных в контракте. Часто задаётся вопрос про кредитный договор: можно ли расторгнуть в этот же день заключённый контракт ещё до перечисления денег на счёт в салоне? В этом случае заёмщик имеет право расторгнуть соглашение без каких-либо штрафов, пеней и прочих убытков.

Поскольку услуга не оказана, то есть деньги не перечислены в салон, необходимо разорвать контракт по соглашению сторон. Банк не может отказаться от такого шага, так как данное условие прописано в п. 2 ст. 821 ГК России.

Как расторгнуть кредитный договор на машину, если автомобиль уже куплен, то есть деньги получены дилером, и машина передана в собственность? Сложность сделки в том, что в ней участвует несколько сторон: деньги получает не сам клиент, а автосалон, поэтому нужно будет сначала вернуть проблемную машину, а потом договариваться с банком.

Если автомобиль исправен, а клиент хочет отказаться от договора из-за финансовых проблем, ситуация окажется особенно сложной: салон не примет машину обратно, так как для этого нет реальных оснований. В этом случае придётся договариваться с банком о продаже залогового имущества и досрочном погашении автокредита.

Инициировать расторжение кредитного договора может не только клиент автосалона, но и банк. Причиной этого чаще всего выступает систематическое нарушение условий со стороны клиента: если он допускает просрочки и невыплаты.

Очень скоро банк подаст в суд и потребует полного погашения займа сразу. В итоге возможно несколько вариантов решения конфликта:

Заложенный автомобиль продаётся через автосалон за приемлемую сумму, которая уходит на погашение долга, а остаток клиент получает на руки. При таком завершении кредитной истории в бюро не попадёт негативная информация о клиенте, так как кредит будет считаться полностью выплаченным.

Неустойкой станет сумма процентов, начисленная за несколько дней пользования займом. Если стороны пришли к соглашению, можно обойтись без штрафов и обращения в суд.

Чаще всего ради этого изымается и выставляется на продажу кредитный автомобиль. Если денег от его продажи окажется недостаточно, заёмщик рискует и иным имуществом.

В том случае, если дело дошло до суда, в кредитную историю попадает информация о невыплаченном автозайме, и в дальнейшем такому клиенту будет просто невозможно получить какой-либо крупный заём в любом другом банке.

Как расторгается договор по инициативе заёмщика?

Если заёмщика не устраивают условия автокредитования, как расторгнуть кредитный договор на автомобиль с наименьшими потерями? Следует понимать, что в любом случае нужно будет вернуть сумму оставшегося долга, прекращение договора подразумевает исполнение всех долговых обязательств. Задача заёмщика – договориться с банком о списании начисленных процентов и штрафов, то есть вернуть только саму сумму взятого займа.

Как расторгнуть кредитный договор на покупку авто, если возникли внезапные финансовые проблемы, и в дальнейшем выплачивать кредит не представляется возможным? В этом случае первый этап – обращение в банк. Кредитная организация предложит несколько вариантов решения проблемы:

В период поиска покупателя и продажи автомобиля придётся продолжать выплачивать кредит, чтобы не копился долг. После продажи под контролем банка заёмщик получит на руки оставшиеся после погашения автокредита средства.

Как расторгнуть кредитный договор с минимальными потерями? Важно не тянуть время: если изменились финансовые условия, и в дальнейшем выплачивать долг не получится, клиент должен как можно быстрее прийти в банк и вместе с сотрудниками кредитной организации искать варианты решения проблемы.

Даже если просрочка уже есть, банк может пойти навстречу. Он должен во что бы то ни стало вернуть вложенные средства, поэтому будет искать компромисс.

Как расторгнуть договор автокредита

Содержание вопроса:

У меня была другая ситуация. Я не вносил оплату по кредиту примерно 10 месяцев. За это время, набежала бешеная сумма, она привысила начальную стоимость машины. Но как можно разорвать договор, если я должен стоимость машины. Продать, я её не мог, да и смысл продавать? Поэтому машину я отдал банку, при этом я больше ничего не был должен. За время использования авто (полтора года), машина была далеко не новой и с хорошим пробегом, потому что использовалась в такси. Честно говоря, получилось — я взял машину на прокат и неплохо на ней зарабатывал.

Можно поступить следующим образом. Вы находите покупателя, поставив его в известность, что машина кредитная и договориться о следующей схеме. Вы вместе с покупателем идете в банк и деньги, которые он Вам дает за автомобиль сразу же вносить на кредит (конечно, если эта сумма перекроет задолженность по кредиту). Таким образом, Ваш кредит погашен и Вы сразу оформляете сделку купли-продажи уже на всех законных основаниях (в банке нужно будет взять справку о досрочном погашении кредита). Конечно, лучше все это делать при свидетелях, а еще лучше всего сразу вместе с нотариусом.

Можно ли отказаться от автокредита после подписания кредитного договора

Рынок автокредитования в России активно развивается. Наличием в семье своей машины никого уже не удивишь. Даже если нет денег на ее покупку, то всегда можно оформить кредит. Банки предлагают доступные условия по автокредитам, поэтому этот продукт и востребован среди населения.

Но к сожалению, уровень финансовой грамотности наших сограждан не самый высокий. Очень часто решение принимается спонтанно, клиенты не читают кредитный договор, наперед не просчитывают сумму переплаты. Многие заемщики начинают изучать соглашение только после его подписания. И приходят к мнению, что оформленный кредит, абсолютно им невыгоден. Перед ними возникает вопрос, как отказаться от автокредита, если договор уже подписан? Возможно ли это вообще?

В каких случаях можно отказаться от автокредита?

Данная программа имеет целевое назначение. Кредитные средства не выдаются наличными на руки клиенту, а перечисляются на счет автосалона. Это довольно сложная сделка с участием трех сторон: банка, клиента и автосалона. Заемщик не только подписывает кредитное соглашение, а и договор купли-продажи транспортного средства. В первую очередь, покупатель вносит аванс за машину, оформляет ПТС и заключает контракт с автосалоном. И только потом берет кредит в банке. Отказаться от полученного займа будет очень сложно. Все зависит от того, на каком этапе принято это решение. Возможные варианты рассмотрены в следующей таблице.

Итак, рассмотрим данные варианты более подробно.

Вариант первый – все бумаги подписаны и автомобиль клиент забрал

Этот случай самый сложный. Заемщику нужно не только расторгать договор с банком, а и забирать деньги у автосалона. Фактически выполнены все условия – клиент товар забрал. Он может его вернуть только в том случае, если в машине есть техническая неисправность. И на это есть у покупателя только 14 дней. Об этом говорит статья 18 Закона «О защите прав потребителей». В этом случае сделка расторгается на законных основаниях. Клиенту нужно будет оплатить проценты за фактический срок пользования кредитными средствами.

Вариант второй – деньги перечислили продавцу

Согласно условиям целевого кредита, деньги банк перечисляет безналичным платежом на расчетный счет автосалона. Платеж выполняется в течение 1-2 дней после подписания кредитного договора. Отказаться от сделки после перечисления средств возможно. Но заемщик понесет ряд затрат. Во-первых, автосалон платит комиссию за перечисление денег назад банку. Во-вторых, банк также нес затраты, отправляя платеж продавцу машины. Клиенту нужно доложить недостающую сумму, чтобы кредит был закрыт.

Вариант третий – банк еще не перечислил деньги автосалону

После подписания договора у банка есть 1-2 дня на перечисление средств продавцу транспортного средства. Но в большинстве случаев перевод выполняется в день выдачи кредита. На изменение своего решения у клиента реально есть несколько часов. Сообщите банку, что отказываетесь от кредита и хотите расторгнуть договор. После этого обратитесь с тем же заявлением в автосалон. Он вам должен вернуть внесенный аванс в полном объеме.

Никаких неустоек продавец не может взимать. Если автосалон вернул авансовый взнос частично – обращайтесь в суд.

Стоит ли обращаться в суд?

Обращаться к служителям Фемиды стоит только в двух случаях. Первый – вам продали неисправное авто. Второй – подписанный кредитный договор содержит положения, противоречащие действующему законодательству о банковской деятельности.

Добиться правды будет не так легко. Юристы финансового учреждения хорошо подкованы в этом деле, поэтому без помощи хороших специалистов вам не обойтись.

Предотвратить проблему намного легче, чем ее решить. Прежде чем подписать договор, внимательно его изучите, реально оцените свои финансовые возможности.

Советы экспертов

В 2019 году рынок кредитования вырастет на 5-10%. Спада на данный продукт не прогнозируется, даже с учетом отсутствия льготных государственных программ. Россияне активно покупают не только новые, а поддержанные автомобили. Для привлечения заемщиков банки снижают процентные ставки и предъявляют к клиентам меньше требований. К сделке нужно относиться очень серьезно. Если возникнет просроченная задолженность, кредитор конфискует залог для продажи на аукционе. В этом деле нельзя допускать ошибки, стоить они будут слишком дорого.

Сергей Озеров, глава «Русфинанс банка»

Вопросы и ответы

Что делать если банк отказывает в расторжении договора?

Если у банка будет законное основание отказать в расторжении договора, он так и сделает. В этом случае заемщику ничего не остается, как продавать машину. При чем поиском покупателя он должен заниматься самостоятельно. Чем быстрее он его найдет, тем меньше процентов заплатит банку.

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

Положительное решение банка действительно в течение 3-4 месяцев. Это время может понадобиться, чтобы автомобиль был доставлен из-за границы. Согласованная заявка ни к чему не обязывает клиента. Он может отказаться от сделки без объяснения причин.

Получение залогового кредита – ответственный шаг. Нужно оценить все «за» и «против» еще до подписания договора. После того, как все бумаги оформлены, расторгнуть соглашение очень сложно. Ваши шансы избежать выполнения долговых обязательств минимальны.

КАК РАСТОРГНУТЬ ДОГОВОР АВТОКРЕДИТА?

К покупке автомобиля большинство из нас всегда относятся ответственно, однако часто возникают случаи, когда клиенты становятся жертвами недобросовестных автосалонов, которые под видом нового автомобиля продают некачественные транспортные средства. Подобная ситуация может стать одной из причин, по которой покупатель хочет расторгнуть автокредит и вернуть машину. Можно ли отказаться от автокредита и что необходимо для этого сделать? Если вы являетесь одним из пострадавших клиентов автосалонов и не знаете, куда обратиться за помощью, то мы рекомендуем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов, которые знают, как происходит процедура расторжения автокредита: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

I . ПРИЧИНЫ ОТКАЗА ОТ АВТОКРЕДИТА

Покупатель может стать инициатором расторжения автокредита в том случае, если он им еще не воспользовался, оплачивает его или хочет погасить его раньше времени – закон никаким образом не ограничивает владельца автомобиля. Что может стать причиной отказ от автокредита?

1) условия автомобильного кредитования являются не выгодными для покупателя, о чем он узнает, покинув салон

2) у покупателя возникла срочная потребность расторгнуть автокредит, который мешает ему, например, воспользоваться ипотекой

3) покупатель не в состоянии оплачивать автокредит

Расторгнуть автокредит вы можете только в том случае, если между вами и другой стороной нет никаких разногласий. Следует помнить, что, согласно. Ст. 1102 ГК РФ, вы не имеете право удерживать у себя автомобиль после расторжения договора, поскольку транспортное средство является «объектом кредитных обязательств». Если вы желаете отказаться от автокредита, но не знаете, как правильно подойти к этому вопросу, то мы предлагаем воспользоваться помощью наших специалистов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

II . КАК РАСТОРГНУТЬ ДОГОВОР АВТОКРЕДИТА?

Первый шаг на пути к отказу от автокредита и возврату автомобиля – это определить, на каком этапе вы находитесь. Принято считать, что клиент становится носителем всех долговых обязательств после того, как подписывает кредитный договор – даже если заявка уже одобрена, вы все еще можете отказаться от получения автокредита. Помните, что если вам звонят по телефону и начинают требовать оплатить кредит, то подобные действия со стороны банков считаются незаконными, так как клиент не принимает на себя никаких обязательств до тех пор, пока договор им не подписан.

1. РАСТОРЖЕНИЕ АВТОКРЕДИТА ПОСЛЕ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ СРЕДСТВ

Совсем иначе выглядит ситуация, когда договор вступает в силу. Если банк переводит на счет автосалона деньги за оказанную вам услугу, то отказаться от автокредита в таком случае намного сложнее. Автосалон не станет принимать обратно автомобиль, если данные нового владельца уже внесены в ПТС, так как в автосалоне не допустили никаких нарушений. Как происходит процедура расторжения кредитного договора, если он уже подписан? Такие ситуации всегда рассматриваются индивидуально, однако наиболее распространенное решение это продажа автомобиля, оплата за который погасит кредит. Важно понимать, что вы уже не сможете продать новый автомобиль по его изначальной цене, поэтому оставшиеся по кредиту средства вы обязаны выплатить за свой счет. Договор также может быть расторгнут, если этого потребует банк. Так происходит довольно часто, если покупатель не вносит оплату своевременно и отказывается выходить на связь с банком. Для этого банк составляет и направляет исковое заявление и если он выигрывает судебное дело, то в таком случае автомобиль выставляется на продажу.

2. МОЖНО ЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ АВТОКРЕДИТА, ЕСЛИ ВЫ ОБНАРУЖИЛИ НЕИСПРАВНОСТЬ В ТРАНСПОРТНОМ СРЕДСТВЕ?

Что делать, если купленный вами автомобиль оказался неисправным? Если вы обнаружили технический недостаток в течение двух недель с момента покупки, то, согласно ст. 18 Закона «О защите прав потребителей», вы можете отказаться от машины и потребовать расторгнуть договор купли-продажи. Если транспортное средство получится вернуть в автосалон, то банк получит выплаченные им деньги обратно, а сам автокредит перестанет действовать. Согласно ст.24 Закона «О Защите прав потребителей», вы обязаны будете заплатить только проценты, начисленные за то время, когда вы пользовались средствами банка – неустойку в таком случае платить не надо.

3. КАК РАСТОРГНУТЬ АВТОКРЕДИТ, КОТОРЫЙ БЫЛ ВЗЯТ НА ВАШЕ ИМЯ ОБМАННЫМ ПУТЕМ?

На сегодняшний день возникает множество ситуаций, когда граждане страны внезапно для себя узнают, что на их имя был оформлен автокредит, хотя сами этого они не делали. Что делать при таких обстоятельствах? Во-первых, вы должны будете доказать в суде, что вы на самом деле не обращались в банк за кредитом, не подписывали договор и не получали денежные средства. Если вам это удастся, то, согласно ст. 812 ГК РФ, в этом случае сделка будет признана «незаключенной по причине безденежности». Во-вторых, вы можете доказать свою непричастность к получению кредита с помощью экспертизы, которая занимается анализом почерка. Если во время экспертизы будет выявлено, что подпись является поддельной, то вы будете освобождены от обязательств по кредиту. Если вы стали жертвой подобной мошеннической схемы, то вы можете обратиться за помощью к нашим юристам, которые ответят на все ваши вопросы на бесплатной консультации:

III . КУДА ОБРАЩАТЬСЯ, ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ АВТОКРЕДИТА И ВЕРНУТЬ МАШИНУ В АВТОСАЛОН?

Если вы хотите расторгнуть автокредит, который является для вас невыгодным или был взят на вас в результате мошеннических действий, то мы предлагаем то мы предлагаем воспользоваться услугами наших профессиональных юристов. Самостоятельно разрешить возникшую проблему достаточно трудно в силу того, что у обычных граждан зачастую отсутствуют необходимые знания в области права. Для того, чтобы успешно отказаться от автокредита или вернуть транспортное средство с неисправностями в автосалон, необходима помощь автоюриста. Наши специалисты готовы провести с вами бесплатную консультацию, на которой вы узнаете, как выглядит картина в целом и что необходимо сделать, чтобы расторгнуть кредитный договор. Мы поможем вам составить и направить в автосалон грамотную претензию, проведем техническую экспертизу автомобиля, возьмемся за расторжение кредитного договора и будем сопровождать вас во время покупки автомобиля, чтобы обезопасить вас от мошенников в автосалонах. Для того, чтобы связаться с нашими специалистами, вы можете позвонить по телефону: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Как лучше расторгнуть договор на получение автокредита

Алексей
Взял машину в кредит, но сейчас у меня сложная жизненная ситуация, не могу платить по займу. Подскажите, как расторгнуть договор автокредита?

При оформлении автокредита заемщик бывает настолько рад совершению покупки, что зачастую даже не читает договор, ставя под ним свою подпись. А между тем все эксперты в один голос утверждают, что этот документ обязательно нужно изучить, особенно те пункты, что прописаны мелким шрифтом. Как правило, именно в них указаны особые условия, которые впоследствии создают немало проблем.

Например, камнем преткновения может стать досрочное прекращение действия кредитного соглашения. До недавнего времени банковские учреждения даже не рассматривали такую возможность, ведь в этом случае они теряли свои средства и возможность их возврата. Сейчас данный пункт можно найти в оформляемых документах. В соответствии с ним клиент должен погасить оставшуюся сумму займа за счет вернувшихся ему из банка средств после возврата авто.

Однако такой вариант хорош лишь в том случае, если большая часть ссуды выплачена. Но иногда клиент сразу после покупки, внимательно изучив условия соглашения, вдруг осознает, что они ему не подходят, и задается вопросом, как расторгнуть договор автокредита. Немаловажное значение имеет, в какое время заемщик решил отказаться от получения ссуды. Если решение принято сразу после подписания документов, то сделать это достаточно легко. При условии, что средства еще не перечислены автосалону, банк просто оформит их возврат. Но в этом случае заемщик обязан выплатить неустойку. В нее входит оплата следующих видов комиссионных сборов:

К тому же сейчас многие кредитные учреждения в договоре прописывают срок, в течение которого досрочное расторжение невозможно. Обычно он составляет от 3 до 6 месяцев. Таким образом банк снижает свои риски, ведь он потратил средства на подготовку и оформление документов. В любом случае избежать расходов, связанных с досрочным прекращением договора, не получится.

Проверь договор займа

Хорошо, когда в документах указана возможность рефинансирования займа. Если такой вариант предусмотрен, то клиент при возникновении сложностей с выплатой может подать соответствующее заявление. Это особенно будет интересно тем, кто погашает автокредит не первый год. За это время многие банки снизили процентные ставки по займам, а значит, можно воспользоваться рефинансированием и ежемесячно выплачивая меньшую сумму, не возвращая авто банку.

Договор на получение автокредита может расторгаться и по суду. Повод для подачи иска – несоблюдение условий соглашения одной из сторон. Например, клиент заметил, что кредитное учреждение незаконно начисляет и взимает штрафы. Банк же может подать в суд на автовладельца, который не платит по кредиту.

В любом случае следует помнить, что о желании расторгнуть договор клиент обязан сообщить в банк и найти вместе с сотрудниками учреждения пути решения проблемы. Многие заемщики при возникновении финансовых трудностей скрываются от банка, но этого делать не следует. Чаще всего кредитное учреждение идет навстречу клиенту, предоставляя отсрочку по платежам либо рефинансируя заем.

Можно ли расторгнуть договор с банком по автокредиту?

В итоге, уже придя домой, клиент выясняет, что заключил крайне невыгодную сделку, и в дальнейшем ему придётся платить крупные суммы в течение нескольких лет. Что делать заёмщику, как расторгнуть договор с банком по кредиту на авто?

Расторжение договора до перечисления средств

Самый важный вопрос: были ли деньги уже перечислены в салон? Договор банка на автокредитование расторгнуть без проблем можно только в том случае, если услуга ещё не была оказана, то есть заём ещё не был предоставлен.

Во многих организациях от заключения договора до перечисления средств проходит несколько дней, и в течение этого времени клиент может отказаться от заключённых договорённостей. При этом в салоне тоже были оформлены документы и уплачен первый взнос: если клиент отказывается от машины, ему должны вернуть уже внесённый платёж.

Банк не имеет права отказать клиенту: ч.2 ст.821 ГК РФ говорит о том, что заёмщик вправе расторгнуть договор автокредита с банком до реального перечисления денег. При этом невозможны никакие штрафные санкции, не будет негативных пятен в кредитной истории.

Важно только успеть к назначенному сроку и быстрее избавиться от ненужного кредита. Банк может предложить альтернативные программы кредитования, если есть возможность получить ту же сумму под меньший процент.

Расторжение договора после перечисления средств

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту, если услуга уже была оказана, и сделка по приобретению машины уже состоялась? Этот случай намного серьёзнее, так как у клиента нет на руках «живых» денег: банк перечисляет указанную сумму в автосалон, а клиент забирает машину.

Если был подписан договор, и данные нового владельца внесены в ПТС, салон не примет машину назад, ведь с его стороны не было допущено никаких нарушений. У заёмщика может быть несколько вариантов:

Часто проходит довольно длительный период с момента первой просрочки: клиенту будут поступать звонки и сообщения с требованием избавиться от долга, дело могут также передать в коллекторское агентство. Если эти меры не помогли, банк обратится с иском в суд.

Как банк расторгает договор по автокредиту? Если клиент не выходит на контакт, составляется исковое заявление. Оно рассматривается, и если факт невыплат будет подтверждён, суд примет решение изъять залоговое имущество, то есть автомобиль.

Машина будет снята с учёта и выставлена на аукционную продажу. В итоге долг будет выплачен, договор расторгнут, а клиент сможет получить только ту сумму, которая останется после продажи.

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту с минимальными потерями? Нужно убедить банк в том, что выгоднее принять от клиента максимально возможную сумму, чем тратить время на судебное преследование должника. К примеру, если человек собирается за границу и хочет напоследок расплатиться с долгами, банк почти всегда идёт навстречу.

На что клиент имеет право при расторжении договора?

Ещё при оформлении автокредита, необходимо крайне внимательно изучить кредитный договор. Любые неточности и ошибки могут привести к крупным потерям и долгому разбирательству в дальнейшем, поэтому лучше сразу быть внимательным. К примеру, если нет печати банка на договоре автокредита, он может быть признан недействительным.

Чаще всего договор расторгается именно по инициативе банка, в этом случае клиент должен искать все возможности для того, чтобы не допустить аукционной продажи. Если нет возможности выплачивать кредит, клиент имеет право самостоятельно найти покупателя на автомобиль и оформить сделку под контролем банка. Расторгнуть договор автокредита в Сбербанке или иной организации можно следующим образом:

Этот вариант хорош тем, что клиент не получит негативных отметок в кредитной истории. Формально кредит просто погашен досрочно, и потом можно будет без проблем получать новые займы.

Расторжение кредитного договора всегда сопровождается полным погашением долга. Иногда для этого получается заём в другом банке – такая операция называется перекредитованием или рефинансированием.

В этом случае клиенту необязательно расставаться с машиной: банк погасит уже имеющийся кредит, и будет оформлен новый заём с более выгодными условиями. При этом тоже не будут показаны невыплаты в кредитной истории: старый заём будет просто погашен досрочно.

Как расторгнуть договор с банком по автокредитуи оставить авто себе

Как расторгнуть договор с автосалоном и банком

Если клиент получил на руки полный пакет документов на машину, с автосалоном подписан договор, клиент получил на руки ПТС со своими данными — салон откажется принять машину назад и имеет на это законные основания, так как со стороны автосалона никаких нарушений не было. Что делать заемщику, у него возможно развитие событий по нескольким вариантам: срочно погасить банковский займ. Если финансы заемщика позволяют, он должен выплатить остаток долга и закончить кредитную историю; если заемщик не способен быстро погасить займ, мотивируя потерей работы и отсутствием дохода — банк может разрешить продать заложенную машину, но под контролем банка; кредитный договор может быть расторгнуть по требованию банка через суд. Это широко распространенный вариант в тех случаях, когда клиент не платёжеспособный, нарушает график платежей и не идет на контакт с банковскими служащими.

Все о седанах

Если деньги, по договору на автокредит, банк еще не перечислил в автосалон, то такой договор заемщик может расторгнуть без проблем. Если заемщик оформил договор в коммерческой организации банка, которая перечисляет денежные средства в течении нескольких дней, в этот промежуток времени, клиент вправе отказаться от заключенной сделки.

Даже если автосалон уже оформил документы и клиент произвел оплату первичного взноса, в случае отказа клиента от автомобиля, автосалон обязан вернуть клиенту внесенный платеж.

Перед заемщиком стоит задача, как можно быстрее расторгнуть ненужный кредит и успеть остановить перевод денег.

Как расторгнуть автокредит

Но после того как все бумаги подписаны, шансы отказаться от ссуды минимальны, если только клиент не получил автокредит деньгами «на руки».

В последнем случае в течение 10 дней с момента заключения сделки он вправе вернуть заёмные средства банку, после чего осуществляется аннулирование или расторжение договора автокредитования без каких-либо финансовых санкций со стороны финучреждения.

до перечисления денег Так как выдача ссуды на машину

Особенности расторжения кредитного договора на авто после подписания с банком

Банк не может отказаться от такого шага, так как данное условие прописано в п. 2 ст. 821 ГК России.Как расторгнуть кредитный договор на машину, если автомобиль уже куплен, то есть деньги получены дилером, и машина передана в собственность?

Можно ли расторгнуть договор с банком по автокредиту?

При этом в салоне тоже были оформлены документы и уплачен первый взнос: если клиент отказывается от машины, ему должны вернуть уже внесённый платёж.Банк не имеет права отказать клиенту: ч.2 ст.821 ГК РФ говорит о том, что заёмщик вправе расторгнуть договор автокредита с банком до реального перечисления денег.

При этом невозможны никакие штрафные санкции, не будет негативных пятен в кредитной истории.Важно только успеть к назначенному сроку и быстрее избавиться от ненужного кредита.

Банк может предложить альтернативные программы кредитования, если есть возможность получить ту же сумму под меньший процент.Как расторгнуть договор с банком по автокредиту, если услуга уже была оказана, и сделка по приобретению машины уже состоялась?

Этот случай намного серьёзнее, так как у клиента нет на руках «живых» денег: банк перечисляет указанную сумму в автосалон, а клиент забирает машину.Если был подписан

Как расторгнуть договор автокредита?

условия автомобильного кредитования являются не выгодными для покупателя, о чем он узнает, покинув салон 2) у покупателя возникла срочная потребность расторгнуть автокредит, который мешает ему, например, воспользоваться ипотекой 3) покупатель не в состоянии оплачивать автокредит Расторгнуть автокредит вы можете только в том случае, если между вами и другой стороной нет никаких разногласий.

Порядок расторжения автокредитного договора: варианты и последствия

Что делать, если выплачивать взносы по автокредиту стало не под силу? Причин у такой ситуации может быть множество: потеря работы, внезапная тяжёлая болезнь, инвалидность и т. д. Хотя многие банки предлагают заёмщику дополнительно застраховать свою жизнь и трудоспособность, этой возможностью пользуются редко из-за высокой стоимости страхования. Можно ли расторгнуть кредитный договор, и как это сделать с наименьшими финансовыми потерями?

Когда и как можно расторгнуть кредитный договор

От того, на каком этапе самой сделки и выплат вы решаете расторгнуть договор, будут зависеть дальнейшие последствия такого решения. Если деньги ещё не переведены в салон, от покупки можно отказаться. Банк, скорее всего, потребует оплату неустойки из-за упущенной прибыли, но это совсем небольшая сумма, по сравнению с полностью невыплаченным кредитом. Если же покупка совершена, автомобиль перешёл в вашу собственность, а в салон поступили деньги из банка, решить проблему будет намного сложнее.

Бывают ситуации, когда заёмщик стремится расторгнуть кредитный договор из-за нарушений, допущенных банком. Если кредитная организация неожиданно увеличила процент по займу, не перевела вовремя средства на счёт салона или каким-либо иным образом нарушила договор, вы вправе обратиться в суд. Однако намного чаще именно кредитор выступает с инициативой расторжения договора, если заёмщик грубо нарушает условия сделки в течение длительного времени.

Порядок расторжения автокредитного договора зависит от того, удалось ли участникам сделки прийти к соглашению. Возможные варианты:

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Обычно суд старается найти «золотую середину» и привести стороны к компромиссному соглашению. Очень часто бывает так, что только в суде выясняется непонимание заёмщиком многих пунктов договора, на которые он поначалу просто не обратил внимание. Судебные органы проверят деятельность банка, и если её признают законной, займ всё равно придётся выплачивать.

Порядок расторжения автокредитного договора в суде включает несколько обязательных шагов:

Важно учесть, что договор считается расторгнутым только с момента вступления решения в силу. Все начисленные до этой поры пени, штрафы и т. д. клиент всё равно должен будет выплатить.

Альтернативные варианты расторжения кредитного договора

Судебный порядок расторжения договора на автомобиль, купленный в кредит – не единственное возможное решение. Вы можете досрочно погасить займ, или воспользоваться программами реструктуризации и рефинансирования. Какой из этих вариантов выгоднее?

Досрочное погашение позволяет избавиться от процентов и комиссий, однако требует большого вложения собственных средств. Кроме того, такой вариант невыгоден для банка, теряющего прибыль на процентах, поэтому некоторые организации выставляют ограничения на досрочное погашение кредита.

Реструктуризация обычно предполагает удлинение срока с уменьшением ежемесячных взносов. Это хорошее решение для тех, у кого внезапно уменьшился доход, и выплачивать займы в полном размере стало невозможно. Кроме того, банк может предоставить «кредитные каникулы» сроком на несколько месяцев или на полгода. В течение этого срока вы будете выплачивать только проценты, а не сам займ. Этот вариант даст заёмщику время решить финансовые проблемы, найти новую работу, поправить здоровье и т. д.

Рефинансирование предполагает получение кредита в другом банке. Хороший вариант, если вас не устраивают именно условия данной кредитной организации, большие комиссии и т. д. Новый банк погашает ваш долг, и вы подписываете новый кредитный договор.

Источник