Можно ли взять кредит под залог авто без птс
Деньги под залог авто без ПТС в Москве
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Предложения месяца
Предложения
Подробнее
Финансовые трудности могут возникнуть неожиданно. При срочной нужде в крупной сумме стоит прибегнуть к современной услуге и взять деньги под залог авто без ПТС в Москве. Такую кредитную программу стоит выбрать уже потому, что автомобиль отлично подходит в качестве залога по причине своей высокой ликвидности. Это шанс на получение хороших денег в короткие сроки, который позволит разобраться с материальными проблемами в течение дня.
На каких условиях выдают подобные кредитные продукты
Любой кредитор самостоятельно определяет список требований к клиентам, чтобы минимизировать риски, но некоторые пункты актуальны для каждой организации, предоставляющей деньги под залог авто без ПТС в Москве. Перечень условий обязательно включает следующие:
Перед заключением договора специалисты оперативно проводят оценку транспортного средства, чтобы определить потенциальный размер займа. Предоставленный в залог автомобиль может рассчитывать на место на бесплатной крытой стоянке. Клиент получает оговоренную сумму денег сразу после подписания бумаг в удобном формате. График платежей подбирается индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его возможностями. При возникновении трудностей с выплатами в установленные сроки потребителю становится доступна пролонгация оформленной услуги.
Что определяет размер ставки
Процентная ставка за пользование деньгами сильно волнует заемщиков, особенно когда ее величина изменчива. Стоимость обслуживания оформленного займа варьируется в зависимости от обстоятельств. Негативно сказаться на ставке, увеличив ее, могут:
Это далеко не полный перечень условий, повышающих стоимость услуги. По этим причинам клиенту могут отказать в выдаче денег. Те, кого интересуют деньги под выгодный залог личного авто без ПТС в Москве, должны внимательно изучить требования организации, чтобы рассчитывать на хорошие условия по договору.
Какие требования предъявляют к заемщику
Далеко не каждый может получить деньги под залог своего авто без ПТС в Москве. В стандартном списке требований финансовых организаций обязательно числятся такие пункты:
Требования предъявляются не только к заемщику, но и к транспортному средству. Автомобиль должен быть моложе 10 лет. В сделках могут участвовать только те транспортные средства, которые находятся в приемлемом состоянии, имеют идеальные ходовые качества. Это позволит кредитору продать машину и при необходимости компенсировать ущерб. Предоставляя машину в качестве залога, потребитель обязуется бережно обращаться с ней в течение срока пользования одолженными средствами. Это определенный риск для владельца, ведь автомобиль должен находиться в целости все это время. Но возможность получить хорошие деньги, пусть и под залог авто без ПТС в Москве, слишком привлекательна, чтобы упустить ее. Для многих потребителей это лучший способ быстро поправить свое материальное положение.
Если вам срочно понадобилась большая сумма, то можно взять деньги под залог авто без ПТС в Москве. Данный продукт – оптимальное решение для обеих сторон. Заемщику не нужно собирать множество документов (как в случае с недвижимостью), а кредитной компании такой продукт выгоден с точки зрения ликвидности.
Если клиент откажется возвращать средства, организация на законных основаниях вправе изъять машину и продать ее в счет уплаты невыплаченного долга. По этой причине кредиторы предпочитают принимать от заемщиков только те марки и модели, которые востребованы на вторичном рынке Москвы
Хотя, стоит отметить, в последние годы в качестве обеспечения принимаются не только легковушки, но и коммерческий транспорт и или спецтехника, а в некоторых ситуациях и мотоциклы. Также залогом может выступать и имущество индивидуальных предпринимателей. При этом ТС остается у владельца, но с некоторыми ограничениями. Кроме запрета на продажу, иногда кредитные организации запрещают покидать территорию Москвы.
Какой транспорт подходит
Поскольку кредитор предоставляет средства под обеспечение, ему необходимо убедиться в том, что он сможет продать авто при отказе клиента возвращать долг. Поэтому для оформления заемной линии без ПТС оно должно соответствовать определенным критериям. В первую очередь – текущее состояние. Оно проверяется на наличие дефектов, неисправностей и поломок. Также тщательно изучается кузов с целью узнать, побывала ли машина в крупной аварии (в этом случае займ не выдают).
Затем проверяется состояние ходовой части, салона и внешнего вида. Помехой при одобрении заемной линии часто становится тюнинг, сделанный владельцем. При этом здесь важно узнать, какая из сторон проводит процедуру оценки и оплачивает ее.
Следующий этап – определение суммы, которую компания готова предоставить под обеспечение. Она зависит от оценочной стоимости. Мнение о том, что финансисовые структуры намеренно занижают стоимость, является ошибочным. Чем больше денег будет предоставлено заемщику, тем выше окажется итоговая прибыль кредитора, поэтому он заинтересован в объективной оценке стоимости. По этой причине многие устанавливают минимальный размер по кредитной линии, поскольку не хотят работать с небольшими суммами.
Также важна юридическая сторона. Объект не может быть заложен в другом месте и на нее не должны иметь претензии иные лица.
Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля
Содержание
Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.
В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.
Что такое кредит под залог автомобиля
Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.
Преимущества кредита под залог авто:
Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
Минусы автокредита:
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Какой вариант выбрать
Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.
Какие документы требуются для получения займа
В автоломбарды и МФО нужно предоставить:
Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:
Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.
Какие риски у кредита под залог автомобиля
На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.
МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.
Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.
Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.
Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.
Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.
Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:
– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.
Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.
Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.
Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.
Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.
Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.
В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.
Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.
Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
Но если вы приняли это решение:
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Что делать, если машина уже заложена в банк
Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.
Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.
Автор: Ирина Джиоева
Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.
Займ под залог ПТС в Москве
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Оформить за 1 минуту
Предложения месяца
Предложения
Подробнее
Наибольшей популярностью в Москве пользуются микрофинансовые организации и автоломбарды, которые предлагают деньги под залог ПТС на привлекательных условиях в кратчайшие сроки. Для заключения сделки транспортное средство должно находиться в собственности клиента или необходимо оформить генеральную доверенность на него. Процесс оформления не представляет трудностей и занимает минимум времени. После независимой оценки технического состояния автомобиля озвучивается доступная для заемщика сумма. Если все устраивает, следует подписать соглашение и забрать деньги.
Особенности услуги
В число главных преимуществ этого финансового продукта входит возможность эксплуатации авто даже после получения заемных средств, но хозяин не может проводить иные сделки и манипуляции с ним до полного погашения задолженности.
Величина займа в автоломбардах и МФО под обеспечение ТС будет меньше того, который можно взять в банках. Таким способом можно получить только 90% рыночной цены автомобиля. Это обусловлено тем, что ТС находится в распоряжении заемщика и подвергается всевозможным рискам: угону, повреждениям и авариям на дорогах. Перед подписанием необходимо внимательно прочитать все пункты договора, где прописаны ставки по процентам, сроки погашения долга и условия применения штрафных санкций.
Преимущества предложения
Заемщики отмечают следующие достоинства предлагаемого продукта:
2. Оперативные сроки оформления. При обращении в банковскую организацию может потребоваться несколько дней, а ломбарды и мФО предлагают выполнить данную услугу быстро, в течение нескольких минут.
3. Доступные условия сотрудничества. Учитываются мнение и пожелания каждого клиента, предлагая на выбор множество различных программ. Поэтому можно подобрать оптимальное предложение на выгодных условиях.
4. Отсутствие скрытых комиссий и платежей. Не практикуется взимание дополнительной платы, которая в некоторых случаях превышает величину переплат по процентам. Поэтому оплатить нужно лишь ту сумму, которая прописана в договоре.
Никаких сложностей процедура оформления денег под залог не содержит, если заранее позаботиться о состоянии техники, собрать всю документацию и подобрать подходящую программу.
Кредиты под залог ПТС
Банки дающие кредит под залог ПТС автомобиля — получите деньги, предоставив в залог документы на авто. На сайте можете выбрать и оформить кредит, отправив онлайн-заявку в банк на данной странице или в МФО, предлагающие займы под залог ПТС.
Поиск кредитов под залог ПТС в России
Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог ПТС в России
Отзывы о кредитах под залог птс
Взять кредит под ПТС в банках России
Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.
В чем преимущества кредита под ПТС кратко:
Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2021 году
На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:
Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.
Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.