Оплата авто картой тинькофф
Как экономить на машине 20 000 рублей в год
У Тинькофф есть кредитка для автомобилистов Tinkoff Drive. С её помощью клиенты в среднем экономят 20 000 рублей в год. Сейчас расскажем, как делать это максимально эффективно, зарабатывая на бонусах и не теряя на процентах.
Какие там вообще бонусы
Для начала разберёмся, о чём вообще речь. Оплачивая покупки картой Tinkoff Drive, вы получаете бонусы, которыми потом можете компенсировать стоимость любых автоуслуг. Для покупок на АЗС курс обмена бонусов составит 1,5 за 1 рубль. Для всех остальных трат на машину 1 к 1.
А вот за что начисляют бонусы:
— 10% за покупки на АЗС — причем и за топливо, и за другие товары.
— 5% за автосервисы, шиномонтаж, покупку запчастей и другие покупки в категории «Автоуслуги». Сюда же входят автомойки, некоторые каршеринги и аренда авто.
— 5% за штрафы, если оплачивать их через сайт Tinkoff.ru, приложение Тинькофф или приложение «Штрафы ГИБДД».
— 5% за парковку и платные дороги — это услуги компаний «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги».
— 1% за остальные покупки.
Также повышенные бонусы начисляют за покупки у партнёров Тинькофф:
— 10% за покупки в Тинькофф Страховании;
— 15% за покупки у Русского АвтоМотоКлуба;
— 10% за покупку авто через сайт «Авто-подбор.рф»;
— 10% за ремонт автомобиля через сервис Ремонтиста.
Сколько бонусов накопите
По нашим подсчётам, в среднем владелец кредитки Tinkoff Drive тратит с неё 46 000 рублей в месяц вот с таким раскладом:
В течение года к повседневным тратам добавляется ещё пара крупных:
Итого получается 28 500 бонусов за год. Столько же рублей вы вернёте, если компенсируете этими бонусами траты на машину. Суммы вполне хватит, например, на комплект резины или два техобслуживания.
Карта Tinkoff Drive помогает экономить, только если использовать её как основную. Если оплачивать только бензин и авторасходы, повышенные бонусы сгорят. Максимальная сумма баллов за месяц в повышенных категориях (топливо, автоуслуги и партнёры) ограничена суммой полученных баллов в категории «прочие покупки», умноженной на 5. Как это работает?
Пример 1. Вы потратили на обычные покупки 30 000 рублей в месяц. Получили за это 300 баллов. Значит, максимальный лимит баллов, которые в этом месяце вы можете получить за покупки в повышенных категориях, — 1500 (300 * 5) баллов.
Пример 2. Вы за месяц потратили:
— на АЗС 15 000 рублей (1500 баллов)
— на автоуслуги 100 000 рублей (5000 баллов)
— на обычные покупки 40 000 рублей (400 баллов).
В сумме получается 6900 баллов. Но получите вы только 2400: 400 баллов за обычные покупки + 400*5 за повышенные категории. Остальные баллы сгорят.
Итак. Чтобы полностью получить бонусы за АЗС (10%), потратьте на обычные покупки вдвое больше, чем оставили на заправке. Чтобы получить все бонусы, начисленные за автоуслуги (5%), потратьте столько же на обычные покупки (1%).
И помните, что минимальный порог списания бонусов — 2000. То есть при компенсации траты на машину в размере, скажем, 1000 рублей с вас всё равно спишут 2000 бонусов. Так что возмещайте бонусами только покупки дороже 2000 рублей.
Как правильно пользоваться кредиткой
Кредитных карт боятся из-за процентов, на которые можно попасть при неграмотном использовании. Чтобы этого не произошло, достаточно помнить две вещи:
— Нельзя снимать с кредитки наличные и переводить с неё деньги. Для этого есть дебетовка.
— Вовремя пополнять кредитку, чтобы остаться в грейс-периоде. Дату и сумму пополнения всегда можно проверить в приложении. Или поставить себе ежемесячное напоминание на телефоне.
А чтобы кредитка работала на вас, а не вы на неё, её нужно грамотно сочетать с дебетовкой. Тратить деньги банка с кредитки, чтобы получать повышенные бонусы (по кредиткам они почти всегда выше дебетовок). А хранить свои — на дебетовке, чтобы получать процент на остаток.
Отзыв об использовании карты Tinkoff Drive (Тинькофф Драйв)
Последний абзац обязателен к прочтению, будьте внимательны
Доброго времени суток, товарищи. Я, признаюсь, человек очень далекий от всяких новшеств, в том числе различных банковских кэшбэков и прочих бонусов.
Очень часто в своей ленте, да и чего уж там говорить, у многих блогеров и во многих рекламах стали пестрить предложения с зачислением так называемого «кэшбэка». Говоря своим простым языком-возврат определенного процента с покупки на Вашу банковскую карту.
Промониторив рынок с предложениями, я остановился на карте Tinkoff Drive. Почему именно она…ведь я пишу на автомобильном портале, и, соответственно, данная карта должна помочь экономить деньги на обслуживание своего железного коня.
Ниже я приложу скрин с основными условиями этой карты:
А теперь я простым языком постараюсь вкратце рассказать все прелести использования) Итак, что же мы имеем:
1. Плата за обслуживание. Если храните на карте более 150 тысяч рублей, то обслуживание бесплатно. В моем же случае, при меньшем балансе, платим 190 рублей в месяц.
2. Плата за услугу «Оповещение об операциях». Банальное уведомление по смс о проведенных операциях. Подключается при оформлении карты, цена 59 рублей в месяц. Но есть нюанс…При установке приложения Тинькофф на телефон и постоянном включении интернета, данные сообщения и так отображаются совершенно бесплатно на Вашем смартфоне, поэтому я эту смс услугу отключил.
3. Кэшбэк за операции За каждую заправку топливом Вам будет начисляться 10% в виде бонусов на карту. Стоит отметить ограничение — в расчетный месяц максимальное количество бонусов за оплату топлива — 1000 баллов. Соответственно, при затратах более 10 000 рублей в месяц на топливо бонусы не будут начисляться. 5% бонусов начисляется за оплату запасных частей и комплектующих а также оплату на СТО (автосервисы, мойки и т.д.). 1% бонусов идет на все остальное-продукты, одежда и т.д. Ограничений по количеству бонусов за з/ч, сервисы и продукты нет. После каждой операции в своем личном кабинете либо на смартфоне, либо на ПК Вы видите операцию и количество баллов, зачисленных на Ваш счет (баллы зачисляют не сразу, как правило проходит несколько дней для подтверждения операции). Ниже я приведу пример как это выглядит в реале у меня в личном кабинете:
Как видите, 10, 5 и 1% соответственно зачисляются на карту. Приходят данные бонусы на Вас бонусный баланс раз в месяц вместе с выпиской.
4. Как же тратить эти самые бонусы Здесь есть некоторые нюансы — потратить бонусы можно только на «возмещение» затрат на топливо, либо услуг магазинов запасных частей и СТО. 1 российский рубль при возмещении трат на топливо равен 1,5 баллам бонусной системы, поэтому компенсировать траты на топливо бонусами я бы Вам не рекомендовал. А на что же их тратить, спросите Вы?
Отвечу просто — на услуги СТО и магазины запасных частей. Но и тут есть (опять сотый раз слово паразит) нюанс) Минимальное списание бонусов составляет 2000 баллов, поэтому если Вы помыли машину за 300 рублей, тратить 2000 баллов слишком дорогое удовольствие. Поэтому выбираем те операции, которые 2000+ рублей были) Ниже опять же приведу скриншоты для более внятного разъяснения всей картины)
Ну вот в принципе и всё. Надеюсь кому-то мой отзыв принесет разъяснения и поможет сделать выбор.
До новых встреч, берегите свои автомобили удачи на дорогах)
p.s. 15 ноября мне на почту пришла новость о том, что правила «лояльности» карты меняются. Что же придумали эти редиски менеджеры? А вот ниже краткая инфа:
И так, давайте разберем всё по пунктам:
1. Убрали лимит баллов на АЗС. Казалось бы, вот она, мечта свершилась. Можно хоть обливаться бензином со скидкой 10%.
2. Партнерские баллы. Короче загуглил я тех партнеров…большинству людей с ними точно не пересекаться, поэтому пропускаем это и бежим дальше.
3. 5% за московский паркинг и платные дороги — полезная штука, хотя % за платные дороги и раньше были.
4. САМОЕ ВАЖНОЕ. Поменяли принцип начисления баллов. А что это значит, спросите Вы? А возьмем простой пример, допустим мы совершили покупки бензина на 10 000 рублей, на эту же сумму намыли машину, отремонтировали и накупили запчастей, ну и ту же десятку потратили на продукты, одежду, и прочую муть. Дальше прикинем с Вами сколько же баллов мы можем получить, 1000 с бензина, 500 с автоуслуг (сервис, запчасти) и 100 рублей с прочих покупок. Но не тут то было. Здесь вступает в дело «измененный прицнип начисления».
Что означает этот принцип, а то, что сумма баллов с покупок топлива и автоуслуги не может превышать более чем в 5 раз полученные баллы с покупок с кэшбэком 1%! А теперь не много подправим мою арифметику выше. 10000 рублей мы потратили на прочие покупки, 100 баллов получили, а это значит что максимум в сумме мы можем получить лишь 500 баллов с топлива и автоуслуг. А теперь зададимся вопросом, стоит ли игра свеч с такими условиями? Начитавшись на форумах, многие собираются бежать, закрывая карту, либо убрав ее на полочку. А что делать Вам?Решайте сами. Ах да, условия меняются с 18 декабря, так что еще есть время всё обдумать и взвесить.
Карта Тинькофф Драйв
Автомобиль требует не только внимания, но и денег. Заправка, починка, ТО, штрафы – все это в сумме может обойтись довольно дорого. Банк Тинькофф, который о расходах автомобилистов прекрасно знает, предлагает им карту Тинькофф Драйв, которая позволяет получать около 10% кэшбэка за траты на машину (конечно же, на определенных условиях). Посмотрим, насколько это предложение привлекательно, и где прячется вездесущая «ложка дегтя».
Описание карты Тинькофф Драйв
Краткий обзор: Tinkoff Drive – это дебетовая или кредитная карта, рассчитанная на людей с личным авто. Кэшбэк реализован баллами, начисляемыми на внутренний счет за покупки на автотематику: топливо, штрафы, автомойки, парковку, платные дороги, КАСКО и так далее. Карту легко открыть и получить. За обслуживание придется заплатить не самую огромную, но все же неприятную сумму. Забегая вперед: цена за обслуживание – не единственная проблема, с 18 декабря 2018 года условия начисления бонусных баллов изменились не в пользу клиентов банка.
Виды карты
Кредитная
Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.
Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.
Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.
Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.
Дебетовая
За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.
Требования к получателю
· Возраст – от 18 до 70 лет (для дополнительной карты – от 14 лет).
· Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
Условия
Tinkoff Drive дебетовая
Tinkoff Drive кредитная
Грейс-период – 0%; при условии оплаты минимального платежа – 15-29.9%; при снятии наличных или неоплате минимального платежа – 29.9-39.9%.
Плата за обслуживание
190 руб./месяц, если есть кредит наличными от банка или деньги на карточке за расчетный период не опускались ниже 150000 руб. – 0 руб./месяц.
Комиссия за снятие наличных
Если снимаете в банкомате стороннего банка меньше 3000 руб. – 90 руб., если снимаете больше 150000 руб. в месяц – 2%.
Если снимаете до 100000 руб. в месяц – 390 руб., если снимаете больше 100000 руб. в месяц – 2% + 390 руб.
Комиссия за пополнение
До 300000 руб./месяц – 0%, больше 300000 руб./месяц – 2%.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
До 5, выпуск и обслуживание – бесплатно.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
От 1 до 30%, в зависимости от покупки.
На дом, в пределах 5 дней.
На дом, в пределах 2 дней.
Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв
Как накопить баллы?
Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:
В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.
В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.
Как проверить баланс?
Вся информация есть в приложении.
На что потратить бонусный баланс?
Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации. Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги.
Условия и ограничения
Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).
Как заказать карту?
Заказать карту Тинькофф Драйв можно двумя способами: через официальный сайт tinkoff.ru и посредством звонка в банк.
Заявка на сайте
Что потребуется?
Пошаговые действия
Звонок в банк
Все так же, как и при подаче заявки через сайт, но оператор сам заполнит все необходимые пункты. Номер, по которому нужно звонить: 8-800-555-10-10.
Одобрение
На рассмотрение заявки уходит до 2-х дней. Вне зависимости от результата, вам позвонит оператор и сообщит о решении банка.
Получение карты Тинькофф Драйв
Курьером
Банк бесплатно присылает карточки курьером во все крупные и средние по величине города России. Вам нужно просто назвать свой адрес оператору, и, если город – в списке, в течение 1-5 дней курьер привезет искомое.
Почтой России
Если вашего населенного пункта в списке курьерской доставки нет, карту вышлют почтой России. Вы сможете забрать ее в своем отделении после предъявления паспорта, платить ничего не нужно.
Активация карты
Если у вас нет доступа к интернету – позвоните по указанному выше номеру и спросите, что делать. Вам помогут с активацией.
Часто задаваемые вопросы
Как заблокировать карту?
Заблокировать счет можно:
Как узнать баланс?
Узнать баланс можно:
Как настроить лимиты по кредитке?
Увеличить лимит нельзя – это происходит автоматически, на основе анализа ваших трат. Уменьшить лимит гипотетически можно – позвоните в банк и скажите, что хотите понизить лимит. Возможно, вам откажут – по официальной версии, все изменения лимита происходят автоматически, работники банка не имеют инструментов для работы с этим параметром. При таком развитии событий вы можете самостоятельно поставить внутренний лимит (который будет меньше максимального) в приложении.
Я слышал что-то про рассрочку. Как это работает?
Какую карту мне дадут – Мастеркард или Визу?
Сколько стоит дополнительная карта?
Все дополнительные карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
Я могу компенсировать бонусами покупку, которую сделал 5 месяцев назад?
Нет, компенсировать можно только те покупки, которые были совершены в последние 90 дней.
Есть ли партнерская программа?
Да, «Пригласи друга». В личном кабинете или в приложении можно найти реферальную ссылку. Если кто-то зарегистрируется по ней и возьмет такую же карточку, вы оба получите 1000 бонусов (кредитка)/500 бонусов (дебетовая).
Какие есть платные дополнительные услуги и как их отключить?
Их всего 2: СМС-информирование (59 руб./месяц) и страхование (меньше 1% от остатка кредита). Обе отключаются в личном кабинете или приложении.
Отзывы о карте Тинькофф Драйв
Отзывы можно разделить на 2 группы: до 18 декабря 2018 и после. До этой даты отзывы были сплошь положительными. Это было связано как с самим банком (клиентоориентированность и адекватная техподдержка дают о себе знать), так и с самым высоким «автомобильным» кэшбэком по картам. После 18-го все резко изменилось: клиентов все еще устраивал банк, но большинство пришло к выводу, что стоит поискать другую программу кэшбэка, потому что эта перестала быть выгодной. Возврат денег существенно снизился, в основном – потому что карту брали именно для оплаты топлива и прочих расходов на машину. Теперь же, по новым правилам, для ощутимого возврата нужно пользоваться картой постоянно, и высокий кэшбэк по авто перестал покрывать низкий возврат (1%) по обычным покупкам. Единственное преимущество, оставшееся у Tinkoff Drive – очень высокий максимальный лимит по кредитке.
Плюсы и минусы карты
Карта Тинькофф Драйв: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на автоуслуги
Создатели карт для автомобилистов обычно считают, что кроме бензина их потенциальным клиентам больше ничего не нужно, и предлагают повышенный кэшбэк именно на АЗС.
Хотя помимо расходов на топливо у каждого владельца железного коня есть ещё затраты на автомойки, автосервисы, запчасти, платные дороги, парковку, штрафы и т.д. Очень часто эти траты весьма существенные.
«Тинькофф Банк» решил побороться за этот сегмент рынка и предложил свой вариант карты для автомобилистов Tinkoff Drive. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Тинькофф Драйв. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Плата за выпуск карточки Tinkoff Drive не взимается, стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 990 руб. Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны:
Если заказать карту «Тинькофф Драйв» по акции «Приведи друга» и сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 750 баллов (эквивалентны 750 руб.). Акция актуальна для тех, у кого минимум год не было кредитки «Тинькокфф Драйв».
UPD: 02.12.2021
По кредитке Tinkoff Drive появились две новые акции для клиентов, у которых минимум год не было этой карточки:
● Если оформить карту по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 4000 баллов (эквивалентны 4000 руб).
● Если оформить карту по этой ссылке и сделать покупки в течение 30 дней на общую сумму от 10 000 руб., то банк подарит 4000 руб. сразу на счет.
Дебетовый вариант у карты «Тинькофф Драйв» тоже есть, но он дороже, обслуживание стоит 299 руб./мес., бесплатно при поддержании минимального остатка от 50 000 руб. без процентов. Сегодня нас прежде всего будет интересовать кредитка.
Для дебетовки тоже есть акция: если оформить дебетовую карту Tinkoff Drive по этой ссылке и сделать покупку от 3000 руб., банк подарит 1000 руб.
Кредитный лимит у кредитки «Тинькофф Драйв» может быть до 700 000 руб. Процентная ставка по карте несколько великовата, определяется индивидуально (от 15% до 29,9% для обычных покупок и от 29,9% до 39,9% для снятия наличных). Впрочем, для тех, кто использует кредитку в грейс, процентная ставка вообще никакой роли не играет.
2 Доставка по всей России.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране, причём вполне оперативно.
Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:
3 Лояльные требования к оформлению.
«Тинькофф Банк» лоялен к потенциальным держателям своих кредитных карт, очень многие начинают свою кредитную историю именно с этого банка. Правда, стоит отметить, что новым клиентам обычно одобряют небольшой первоначальный кредитный лимит.
Для получения кредитной карты «Тинькофф Drive» нужно быть гражданином РФ от 18 до 70 лет и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ. Из документов потребуется предоставить только паспорт:
UPD: 20.11.2020
4 Бонусная программа.
За покупки по карте «Тинькофф Драйв» в категории «Топливо» положены 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» – 5%, за оплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15-58», совершенных в разделе «Платежи» интернет-Банка и/или мобильного приложения — 5% (грейс при этом, естественно, сохраняется), 10% за оплату услуг «Тинькофф Страхования» и 1% за все остальные покупки.
Как и на других карточках банка, здесь есть округление баллов не в пользу клиента. При расчете вознаграждения сумма покупки делится на 100, потом умножается на коэффициент, в зависимости от категории, результат округляется до целого значения в меньшую сторону (за покупку в 199 руб. в обычной категории будет начислен 1 балл, за покупку в категории «Автоуслуги» — 199/100*5=9 баллов, в категории «Топливо» — 199/100*10=19 баллов.
Вот список MCC-кодов, по которым положен повышенный кэшбэк:
В категорию «Топливо» у «Тинькофф Банка» как раз входят коды, которые встречаются на наших АЗС:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
К категории «Автоуслуги» относятся следующие MCC:
MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441 — Аренда авто;
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 4789 — Услуги пассажирских перевозок, нигде более не классифицированные;
MCC 5013 — Поставщики грузовиков и запчастей;
MCC 5511 — Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5521 — Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5531 — Автомагазины и товары для дома;
MCC 5532 — Автошины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5571 — Продажа мотоциклов;
МСС 5599 — Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, не классифицированных ранее;
MCC 7012 — Тайм-шер;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7513 — Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков;
MCC 7519 — Прокат домов на колесах, аксессуары к наземному транспорту;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7531 — Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7535 — Покраска автомобилей;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки;
MCC 7549 — Буксировка.
Список исключений, за которые «Тинькофф» не нальёт даже 1%, весьма стандартен (мобильная связь и коммуналка выпилены из бонусной программы, а вот оплата налогов и страховки – нет), из необычного в списке исключений кэшбэк за покупку авиабилетов, за исключением сайта «Тинькофф Путешествия» и сайтов 5 авиакомпаний («Аэрофлот», S7, «ЮТэйр», «Победа», «Уральские авиалинии»):
Cумма баллов, полученных за покупки по карте «Тинькофф Драйв» в повышенных категориях «Автопокупки» с 5-10% кэшбэка (на АЗС, в категории «Автоуслуги», за оплату штрафов, парковок и платных дорог через личный кабинет «Тинькофф»), не может более чем в 5 раз превышать баллы, полученные за покупки в категориях с 1% кэшбэка (на 10% кэшбэка за «Тинькофф Страхование» это ограничение не распространяется).
Максимальное число транзакционных баллов (за исключением «Тинькофф Страхования») — 6000 за расчетный период. Срок годности баллов — 3 года.
В «Тинькофф Банке» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнерах, помимо транзакционных баллов, положены ещё и дополнительные. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:
Месячный лимит начисления баллов за покупки в магазинах-партнерах ограничен 6000 (он идет отдельно от лимита на транзакционные баллы). Если лимит превышен, то баллы не сгорят, а перенесутся на следующий расчетный период.
Для дополнительных баллов по спецпредложениям нет ограничения по соотношению с обычными покупками с 1% кэшбэка.
Все баллы становятся доступны на бонусном счете в выписку:
Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. При этом на бонусном счете должно быть минимум 1000 баллов. Компенсировать покупки дешевле 1000 руб. тоже можно, но при этом спишется 1000 баллов.
Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл равен 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут соответствовать уже целых 1,5 балла:
Резюме по бонусной программе:
Тот факт, что сумма баллов в категории «Автопокупки» не может более чем в 5 раз превышать обычные транзакционные баллы (покупки в неповышенных категориях), заметно снижает эффективный кэшбэк.
К примеру, чтобы получить кэшбэк 10% при заправке на АЗС на сумму в 10 000 руб. (1000 баллов), нужно в обычных категориях потратить не менее 20 000 руб. (эквивалентны 200 баллам). В итоге получаем общий кэшбэк только 4%.
Чтобы потери были не такими существенными, обычные покупки можно совершать по спецпредложениям из программы «Тинькофф Таргет», также заметно увеличит итоговую выгоду кэшбэк в 10% за покупку услуг в «Тинькофф Страховании» (ОСАГО, КАСКО и др.), т.к. это вознаграждение не требует разбавлять его покупками с кэшбэком в 1%.
5 Льготный период до 55 дней.
У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе «Тинькофф Драйв», честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период – 1 месяц, платежный период — 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю.
На картинке дата выписки – 21 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 21 июня по 21 июля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 14 августа (25 дней):
Изначально дату выписки устанавливает банк, но потом её можно поменять на более удобную:
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:
Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).
Если не погасить задолженность по выписке (но при этом внести минимальный платеж в 8%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку из этой выписки будет начислен процент по ставке из договора с момента её совершения.
Если не внести даже минимальный платеж, то такая задолженность становится просроченной, за нее предусмотрены неустойка и штраф. Появление просрочки портит кредитную историю, к тому же в этом случае перестают начисляться бонусные баллы за покупки.
Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
6 Рефинансирование других кредитов.
Функция «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff Drive она тоже доступна.
Перед использованием данной услуги нужно убедиться, что все операции вышли из холда, списаний за какие-либо услуги не планируется, а также перестать на это время пользоваться картой для покупок (чтобы на них не начислялись проценты):
Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).
Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии, ну или обычные дебетовки…
Как использовать секретную услугу «Перевод баланса» с максимальной выгодой, описано в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
7 Возможность покупки в рассрочку.
С помощью кредитки «Тинькофф Банка» можно совершить покупку в рассрочку у партнеров за счет кредитного лимита по карте. При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т.е. на ежемесячные платежи. До окончания платежного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платеж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе:
Другими словами, рассрочка идёт как бы параллельно с обычным грейс-периодом.
8 Карту удобно пополнять.
У «Тинькофф Банка» много партнеров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.), также карту Tinkoff Drive можно бесплатно пополнить с карт других банков:
«Тинькофф Банк» разрешает пополнять свои карты с карт других банков не более 20 раз за календарный месяц, этот лимит можно увеличить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку.
Задолженность можно погасить и межбанком, делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).
9 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.
«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки Drive, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (при сумме таких операций до 100 000 руб. за отчетный период, если сумма больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):
Данная опция карточки будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.
Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).
Ещё раз напомню, что снимать наличные с кредитных карт «Тинькофф Банка» за счет заемных средств очень невыгодно, данная операция негрейсовая, да ещё и с повышенным процентом, не говоря уж о комиссии.
10 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Drive», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте. Также можно настроить отдельные лимиты по дополнительным картам.
11 Клиентоориентированность банка.
В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, снизил процентную ставку или плату за обслуживание, а также просто благодарности от довольных пользователей: