Лизинг авто в швейцарии

Почему в США и Европе автомобилисты выбирают лизинг вместо кредита?

Зачем покупать квартиру на море, если собираешься провести там только 2 недели? Проще снять номер в гостиницt и не думать ни о коммунальных платежах, ни о ремонте, ни об уборке, ни даже о том, что поесть на завтрак. Тот же подход демонстрируют и «продвинутые» автолюбители: зачем выплачивать полную стоимость автомобиля, если собираешься ездить на нем всего 3 года? Зачем обременять себя техобслуживанием, немалой платой за страховку и комплекты разносезонной резины, когда можно избавить себя от подобных тягот?

Как? Используя современные финансовые инструменты. Речь в данном случае идет о лизинге. Рекордсмен в этой области — США: в лизинг частным лицам там продается более трети всех новых автомобилей. Сопоставимая статистика и в странах Европы. Причем и там, и там автолизинг уже обошел по популярности автокредиты (доля «кредитных» авто в Европе и США составляет 31% и 29% соответственно).

С одной стороны, автокредит и автолизинг имеют общую природу: позволяют поэтапно приобретать имущество в собственность. Однако по сравнению с кредитом, лизинг имеет целый ряд преимуществ. Главные из них – это удобство и цена. Лизинговые компании, как правило, предлагают более гибкие графики платежей, взносы ниже, чем по автокредитам и упрощенную процедуру заключения договора. У некоторых компаний можно купить автомобиль в лизинг даже с помощью мобильного приложения, буквально в несколько кликов. Конечно, это не сравниться с процедурой сбора документов и одобрения кредита в банках, тем более что после кризиса 2008 года они стали весьма привередливыми при отборе заемщиков.

При покупке автомобиля в кредит машина сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию авто. При лизинге все хлопоты и дополнительные траты (страховка, налоги, техобслуживание, разные комплекты шин и другое) берет на себя лизинговая компания. Автолюбитель платит лишь за то, что использует автомобиль. По окончанию срока договора автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, а можно вернуть. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается именно возвратом машины и заключением нового договора – на новый и более современный автомобиль. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры. Ведь важна не собственность, важно владение.

По статистике, один из ключевых факторов, побуждающих людей задуматься о смене автомобиля — это желание ездить на новой, красивой и более современной машине. Технический прогресс не стоит на месте, смена модельного ряда и появление новых функций, технологических возможностей, происходит настолько быстро, что даже недавно купленные машины могут довольно быстро устаревать морально. По данным PricewaterhouseCoopers, желание сменить автомобиль возникает у россиян даже чаще, чем у жителей других стран: средний срок владения автомобилем в нашей стране составляет 3-4 года против 5 лет в США и Китае, 6,5 лет в Японии и 7 лет в Германии и Канаде. Конечно, это усредненная статистика, и здесь есть свои нюансы. Скажем, жители регионов меняют машину реже, чем автовладельцы в крупных городах; премиальные марки меняют чаще массовых и так далее. Однако тенденция налицо: изменилось само отношение к автовладению. Истории о том, как купленная дедом «Волга» заботливо передается из поколения в поколение, от отца к сыну, к внуку – уходят в прошлое. Машина больше не роскошь, а средство передвижения. По данным «Автостата», каждый четвертый собственник автомобиля в России меняет его после 2–3 лет эксплуатации, а каждый третий – после 4-5 лет.

Российские автолюбители такой финансовый инструмент, как лизинг, пока не распробовали: в нашей стране доля автомобилей, купленных физическими лицами в лизинг, составляет только около 3% против более 30% в США и Европе. Впрочем и рынок лизинга в целом в России находится, по большому счету, в начале пути. Например один только легковой транспорт в лизинговом портфеле Европы примерно в 10 раз больше совокупного лизингового портфеля России. Есть куда расти. Вместе с тем, я уверен, что в части развития лизинга, Россия во многом пойдет по тому же пути, что и страны Запада, и отечественный рынок в ближайшие годы ждет кратный рост. Автолизинг сыграет в этом одну из ведущих ролей. А вот автокредиты будут постепенно уходить в прошлое как анахронизм. Они свое дело сделали, научив людей жить здесь и сейчас, не откладывая потребности на завтра. Теперь настало время для более современных и гибких финансовых инструментов.

Источник

Из первых уст: опыт Швейцарии

Газета «Бизнес Вестник Востока»

Из первых уст: опыт Швейцарии

Сегодня мы предлагаем Вашему вниманию интервью с почетным Председателем Европейской федерации лизинга оборудования LeaseEurope, Председателем Ассоциации лизига Швейцарии, учредителем нескольких лизинговых компаний господином Фритцем Питером.

— Уважаемый господин Питер, расскажите, пожалуйста, какова цель Вашего визита в Узбекистан.

Я прибыл в Узбекистан по приглашению Проекта Международной финансовой корпорации (МФК) по развитию лизинга в Центральной Азии, при финансовой поддержке Швейцарского государственного секретариата по международным связям (seco) для участия в конференции «Лизинг – эффективный инструмент финансирования», чтобы поделиться своим 30-летним опытом работы в сфере лизинга с частными предпринимателями и компаниями, а также провести ряд встреч, как с представителями финансовых институтов, предоставляющих лизинговые услуги в Вашей стране, так и с Правительством Узбекистана.

Первая лизинговая компания в Швейцарии была образована в 1964 году.

— Расскажите, пожалуйста, об Ассоциации лизинга Швейцарии: ее роли и функциях.

Ассоциация лизинга Швейцарии была основана в 1971 году, через семь лет после образования первой лизинговой компании. Вначале в Ассоциацию входило всего 4 лизинговые компании. В 1987 году Ассоциация объединилась со Швейцарской ассоциаций лизинга автотранспорта. Когда в 1971 году я создал Ассоциацию, недостаток опыта в лизинге и потребность в обмене информацией между лизингодателями ощущалась не только в Швейцарии, но и во всей Европе. Поэтому основной задачей Ассоциации стал взаимный обмен информацией между её членами. Роль Ассоциации менялась с годами. Если вначале это был лишь обмен информацией, то позже мы начали заниматься разработкой законодательства и совершенствования налогообложения в области лизинга. Так же Ассоциация работала над формированием у общественности правильного представления о роли лизинга в экономике.

— Самое важное достижение Ассоциация в развитии лизинга в Вашей стране?

Безусловно, это тот факт, что лизинг стал восприниматься большинством компаний как эффективный инструмент среднесрочного финансирования.

— Какие условия должны быть созданы в стране для увеличения объема лизинговых услуг?

Очень важным условием является отсутствие дискриминации по сравнению с другими видами финансирования, такими, как кредит и др. Безусловно, важную роль играет законодательная база, гарантирующая права собственности лизингодателя на объект лизинга. Что касается налогообложения, то опять-таки, отсутствие дискриминации, а по возможности – создание благоприятной налоговой среды со стороны государства.

Важным условием успешного развития лизинга является отсутствие дискриминации по сравнению с другими видами финансирования, такими, как кредит и др

— Господин Питер, по Вашему мнению, какие существуют барьеры для развития лизинга в развивающихся странах?

Неверное понимание сущности лизинга как финансового инструмента, недостатки в законодательстве, регулирующем лизинговые услуги, дискриминация по сравнению с другими способами среднесрочного финансирования.

Сейчас в Швейцарии существуют около 40 лизинговых компаний.

— Сколько лизинговых компаний существуют в Швейцарии? Являются ли они филиалами коммерческих банков?

Сейчас в Швейцарии действует около 30 – 40 лизинговых компаний, но только несколько из них – крупные.

Большинство компаний являются дочерними структурами банков, но есть и независимые компании, которые также успешно работают на лизинговом рынке. Чтобы быть успешными, необходимо определить для себя правильную цель и пути её достижения. Приведу пример: первое место в Швейцарии на протяжении 30 лет занимала лизинговая компания, принадлежащая Swiss Bank, но имевшая собственную независимую политику и миссию. Позже банк изменил свою политику, и интегрировал лизинговую компанию в структуру банка. В итоге, объем операций компании снизился на 10 процентов! И теперь эта компания далеко не лучшая в стране.

— С каким бизнесом предпочитают работать лизинговые компании: с крупным, или средним и малым?

Ведущие лизинговые компании работают как с крупным, так и с малым бизнесом. Вопрос не в размере компании, а в степени кредитного риска плюс в эффективности менеджмента лизингополучателя.

Ведущие лизинговые компании работают как с крупным, так и с малым бизнесом. Вопрос не в размере компании, а в степени кредитного риска плюс в эффективности менеджмента лизингополучателя

— Какое влияние, по Вашему мнению, оказывает лизинг на развитие отечественной экономики?

В случае если лизинг развивается в правильном направлении, он может значительно повлиять на рост экономики. Причина очень проста: в большинстве стран наблюдается дефицит среднесрочных ресурсов. С другой стороны, как раз среднесрочные ресурсы являются более важными для финансирования инвестиций. Есть такое правило: избегать финансирования средне и долгосрочных инвестиций при помощи краткосрочных денежных ресурсов.

Лизинг может значительно повлиять на рост экономики

— Лизинг является капиталоемким бизнесом. За счет каких ресурсов лизинговые компании Швейцарии финансируют свои лизинговые операции?

Так как многие компании принадлежат банкам, то финансирование сделок не представляет трудностей. Либо они получают прямые кредитные линии от банков, либо банки или другие финансовые институты финансируют каждую сделку отдельно.

— С какими трудностями сталкивались лизинговые компании в Швейцарии за последние годы?

Трудности возникают из-за тенденции ставить во главу угла политические причины, а только потом – экономические, что привело к выходу регулятивных документов, которые усложнили целую отрасль лизинга и возникла тенденция ставить Должен быть другой путь. И нельзя забывать про здравый смысл.

— Господин Питер, что бы Вы могли посоветовать нашим читателям?

Поддерживать лизинг как очень прогрессивный инструмент финансирования, но не усложняя законодательную основу, а применяя более простой путь.

Источник

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник

Лизинг авто в швейцарии

Живешь в Швейцарии и задумываешься о покупке немецкого автомобиля? Лучший вариант – привести его из страны производителя: так открывается широкий выбор моделей на различных автоплощадках или салонах и реальные гарантии производителей. Если вас интересует, как купить авто из Германии и правильно ввести его в Швейцарию – эта статья для тебя.

Что нужно для покупки и перевоза

Процесс перевоза делится на два этапа:

На первой стадии оформляют документы в Германии, вам готовят нужные бумаги для вывоза. Грамотно организованный первые этап избавляет от проблем на таможне и сокращает время прохождения регистрации. Заполнить декларацию импорта «e-dec» можно самостоятельно или у местных компаний по цене 100-150 франков. На этом же этапе следует позаботиться о временных транзитных номерах и страховке. Рекомендуется делать не меньше, чем на 30 дней.

Для прохождения регистрации автомобиля в Швейцарии, необходимо, чтобы транспорт соответствовал установленным официальным требованиям касательно конструкции и оборудования. Специальный сертификат ЕС избавляет от этапа проверки шума, излучения и вредных выбросов. Также машина должна отвечать установленным регламентам возраста. В этом вопросе нормы могут отличаться в зависимости от страны, в которой вы проживаете и собираетесь ввозить авто.

Конечно, можно купить авто в Швейцарии и избавить себя «от лишних проблем». За такое решение придется заплатить дороже. Экономнее покупать на территории страны-производителя.

Как это сделать? Просто! Обратитесь в компанию «Дестакар» и специалисты помогут вам найти модель, соответствующую требованиям, а также оформят необходимые документы для вывоза.

Документация для регистрации в кантоне

После таможни, если вам оформили декларацию импорта, следует пройти Motorfahrzeugprüfung (местный TÜV). Для этого понадобится тот же пакет документации:

Важно подробно разузнать в Управлении кантона, где вы проживаете, правила ввоза, так как они могут отличаться в некоторых моментах (требуется дополнительная справка) в зависимости от региона.

Таможенные пошлины

Обязательным пунктом регистрации машины в любой стране являются таможенные пошлины. Для Швейцарии установлены такие параметры взноса:

Для стран, между которыми действует договор свободной продажи, (страны ЕС относятся в этот пункт) пошлину вносить не требуется. Для этого установлен льготный тариф. Поэтому, если решили купить авто в Германии б/у и ввезти его в Швейцарию, вам не придется тратить лишние средства помимо НДС. Налог на добавленную стоимость составляет 7,7% от суммы, которая подлежит налогообложению. Основанием для оценки служит стоимость, которую вы потратили на покупку транспортного средства согласно договору от продавца. В эту сумму так же входят все официальные расходы до пункта назначения в Швейцарии, а также въездные пошлины и налог на автомобильный сбор.

Купить авто в Германии легко, если заручиться помощью специалиста компании «Destacar». Звоните по контактному телефону, мы открыты для новых заказов.

Источник

Лизинг автомобилей под колпаком у Comco |Le leasing automobile sous la loupe de Comco

Автор: Надежда Сикорская, Берн, 16. 07. 2014.

La Commission de la concurrence s’intéresse à plusieurs entreprises actives sur le marché du financement de véhicules.

Случай редкий – речь идет не об одном-двух отдельных предприятиях, но практически обо всем национальном рынке. Ни одна из наиболее популярных в Швейцарии марок не избежала повышенного интереса органа, призванного препятствовать возникновению в стране монополий. Даже такие престижные бренды как Porsche или Jaguar значатся в списке партнеров компаний, которые предоставляют лизинг и чья деятельность вызвала вопросы. Единственные, кто – пока! – ничем не провинился, это швейцарские импортеры марок Honda, Volvo и Hyundai.

Расследование, которое предположительно займет 18 месяцев, ведется в отношении девяти заметных участников швейцарского рынка, все они – филиалы крупных производителей автомобилей и импортеров. Кто же попал под колпак? Amag Leasing (прежде всего, марки Volkswagen Audi), BMW Services financiers, Fidis Finance (Швейцария) (FIAT), Ford Credit (Швейцария), GMAC (General Motors, включая Opel), Mercedes-Benz Financial Services Suisse, Multilease (в частности, Toyota), PSA Financial Services (Peugeot и Citroën) RCI Finance (Renault и Nissan).

До сих пор Comco мало занималась сектором лизинга, а ведь в автомобильной индустрии он немаловажен – в прошлом году оборот составил около 7,4 миллиардов франков. Эта цифра отражает лизинг как легковых машин, так и грузовиков, и мини-автобусов.

Аренда легковых автомобилей (частных и коммерческих, включая служебные) представляет собой львиную долю этой суммы – 86%. Число новых контрактов, заключенных в 2013 году, перевалило за 196 тысяч, и касаются они 570 тысяч машин, согласно данным Швейцарской ассоциации компаний, занимающихся лизингом.

Оказывается, больше половины авто, циркулирующих по дорогам Швейцарии, не являются собственностью сидящих за рулем лиц, а взяты в аренду, стоимость которой варьируется в зависимости от длительности заключенного контракта, пробега и процентной ставки. По истечении контракта автомобилист может либо вернуть машину, либо выкупить ее, заплатив остаток.

Иными словами, на все протяжении действии контракта лизинга, компания, предоставившая автомобиль в аренду, остается его владельцем, а на арендатора ложатся все текущие расходы, не говоря уже о стоимости самой аренды.

Сейчас многие лизинговые компании рекламируют кажущиеся привлекательными условия. Но, дорогие читатели, будьте бдительны, а главное – торгуйтесь!

Источник